왜 내 월급은 통장을 스쳐가는 걸까?

프롤로그

part 1 당신이 돈이 없는 이유는 마음 탓이다
01 스스로의 소비 패턴을 점검하라_ 닻 내리기 효과
02 꼬리에 꼬리를 무는 소비_ 디드로 효과
03 소비의 유혹을 참을 줄 알아야 한다_ 마시멜로 실험
04 자동차 할부 유예금의 늪에 빠지다
05 의지가 약하면 강제 시스템을 동원하라
06 재테크에 대해 몰라도 너무 모르는 당신_ 근접성의 효과
07 부부 사전에 딴 주머니란 없다

part 2 돈의 기본을 알아야 심리를 이길 수 있다
chapter 1 금융 상품의 모든 것
01 무턱대고 투자 상품을 겁내지 마라_ 현상 유지 편향
02 정기 적금과 적립식 펀드를 비교 분석하라
03 ELS 투자에 대해 알아야 할 12가지 필수 사항
04 퇴직 연금 상품, 신중하게 고르면 돈이 벌린다

chapter 2 펀드의 기본
01 뭣 모르고 펀트 투자하면 쪽박 찬다_ 밴드 왜건 효과
02 펀드에 관한 17가지 기본 사항
03 펀드 투자 잘하는 9가지 비법
04 그럴싸한 펀드 광고에 속지 마라

chapter 3 쉽게 이해하는 보험
01 보험 판매자의 노림수에 속지 마라
02 보험 가입 설계서의 함정_ 대조 효과
03 보장성 보험 잘 가입하는 10가지 노하우
04 복잡한 보험의 세계, 기본만 명심하라_ 대표성 휴리스틱
05 미련 없이 보험 리모델링하라_ 손실 회피 심리, 매몰 비용 오류
06 줏대 있게 연금 보험을 선택하라

part 3 돈 생각이 바로 서면 주머니가 새지 않는다
01 창업 원금에 목매다 더 큰 빚을 질 수 있다
02 자신의 재테크력을 과신하지 마라_ 자기 과신의 함정
03 ‘짝퉁’ 재무 전문가와 ‘참’ 재무 전문가
04 ‘00의 몇 %’라는 말에 속지 마라_ 프레이밍 효과
05 맞벌이 부부가 명심해야 할 6가지 재무 조언
06 부동산의 6가지 미래 동향
07 절판 마케팅에 휘둘리지 마라_ 희소성
08 대부업체의 대출 광고에 속지 마라
09 노후 준비를 똑똑하게 해야 말년이 편하다_ 통제의 환상

사람들이 어떤 값을 추정할 때 초기 값에 근거해서 판단하는 것을 ‘닻 내리기 효과(Anchoring effect)’라고 한다. 닻을 내린 곳에 배가 머물듯이 처음 입력된 정보가 정신적 닻으로 작용해 전체적인 판단에 영향을 미치는 현상이다.
이러한 닻 내리기 효과는 소비 지출 심리에도 작용한다. 예를 들어, A와 B가 똑같이 300만 원의 월급을 받는데, 매달 100만 원을 지출하는 A와 200만 원을 지출하는 B는 소비 지출에 대한 정신적 닻의 위치가 다르다. 평소 100만 원을 쓴 A가 150만 원을 쓰게 되면 많이 썼다고 생각해서 그다음 달에는 지출을 줄이려는 노력을 하겠지만, 200만 원을 쓰던 B는 A와 같은 150만 원을 쓰더라도 적게 쓴 것처럼 느껴져 지출을 줄이려는 노력을 덜 하거나 하지 않는다.

물가 상승률이 연 4%라고 가정하면 오늘의 10,000원은 1년 후의 10,400원과 화폐 가치가 같다. 오늘 10,000원을 주고 파스타 한 그릇을 사 먹을 수 있다면 1년 후에는 10,400원을 줘야 파스타 한 그릇을 사 먹을 수 있는 것이다. 그런데 오늘 은행에 10,000원을 예금했는데 은행에서 연 3%의 이자를 준다면 1년 후 내 돈은 10,300원이 된다. 안전하다는 사실 하나만 믿고 은행에 예금을 했는데 결과적으로는 1년 후에 찾은 돈으로 오늘 사 먹을 수 있었던 파스타 한 그릇을 사 먹으려면 수중에 있는 돈 100원을 더 보태야 한다. 원금을 지켜준다고 해서 은행에 예금을 했는데 실질적으로는 원금을 까먹은 격이다.
이처럼 안전한 줄로 믿고 안심했던 금융 상품에도 인플레이션의 위험이 도사리고 있을 수 있다. 따라서 금융 상품의 ‘안전’과 ‘위험’의 실체를 정확히 알고 대처하는 게 중요하다.

세일즈맨을 대상으로 소비자의 심리를 이용해 상품이나 물건을 잘 파는 방법을 알려주는 책은 서점에 무수히 많다. 반면에 소비자를 현혹시켜 상품을 판매하는 세일즈맨의 판매 전략과 전술을 알려주고 경계심을 키워 그들의 집요한 공격에 대비할 수 있도록 해주는 책은 별로 없다. 적과 아군의 실정을 비교 검토한 후 승산이 있을 때 싸운다면 백 번을 싸워도 결코 위태롭지 않다는 뜻의 ‘지피지기 백전불퇴知彼知己 百戰不殆’(<손자>의 ‘모공 편’)라는 말처럼, 소비자의 심리를 이용한 판매법을 파악하면 은연중에 판매자에게 휘둘려 불필요한 소비를 하고 나서 후회하는 일이 줄어들 것이다.