당신의 인생을 바꾸는 돈 공부 입문

머리말

1장 ‘소박한 자유인’의 삶의 방식, 4W
1. ‘경제적 자유인’이 되기를 포기하다│은행원이 들려주는 돈 관리 노하우 첫째. 금융의 멘토, 은행에서 찾자

2장 정신편 WANT(욕구) 인생설계로 ‘자유인’이 되자
1. 20세기의 ‘행복방정식’ vs 21세기의 ‘행복방정식’│2. 우리는 왜 우리의 욕구에 관심을 가져야 하는가│3. 돈보다 인생에 대한 고민이 먼저다│4. 인생설계는 왜 필요한가?│5. 내가 원하는 삶│6. 당신은 어떤 질문을 가지고 살아가는가?│7. 현재는 절대 포기하는 것이 아니다│8. 자신의 생활수준부터 결정하자│은행원이 들려주는 돈 관리 노하우 둘째. 월급통장 관리비법

3장 행동편 WASTE(낭비) 낭비를 줄여 소박한 삶을 실천하자
1. 왜 Waste(낭비)를 줄여야 할까?│2. 부자가 되는 네 가지 방법, 당신의 선택은?│3. 새무얼 스마일즈의 《검약론》│4. 공짜는 없다│5. 잘 사는(Buy) 것이 잘 사는(Live) 것이다│6. 가계부, 왜 써야 할까?│7. 현금으로 소비해야 하는 이유│8. 충동구매로부터 벗어나자│9. 마시멜로 이야기│은행원이 들려주는 돈 관리 노하우 셋째. 이자보다 저축액│넷째. 저금리 시대, 효과적인 적금 활용방법

4장 학습편 WEALTH(부) 투자의 패러다임을 바꿔라
1. 저성장, 저금리, 고령화가 새로운 패러다임을 요구하고 있다│2. 자산배분 전략 3. 자산배분 비중은 어떻게 결정할 것인가│4. 주식 매매를 직접 하시는 분들에게 한마디 5. 인덱스펀드│6. 펀드 환매의 기술│7. ELS, 알고 투자합시다│8. 채권│9. 달러│10. 보험│ 은행원이 들려주는 돈 관리 노하우 다섯째. ‘하우스 푸어(House Poor)’ 걱정 없이 주택을 구입하는 방법│여섯째. 대출의 일곱 가지 기술

5장 변화편 WORK(은퇴) 노후의 행복, 정답은 일에 있다
1. 당신의 노후는 어떤가요?│2. 힘닿는 데까지 일하자│3. 은퇴, 어디서 왔니?│4. 나이가 들면 정말 은퇴해야 할까?│5. 인생 4막의 시대를 앞두고│6. 노후자금, 생각만큼 많은 돈이 필요하지 않다│7. 노후를 대비한 인간관계를 다지자│8. 무병장수? 유병장수!!│은행원이 들려주는 돈 관리 노하우 일곱째. 연말정산의 Must Have Item, 연금저축/IRP(개인형 퇴직연금)│여덟째. 같은 값이면 다홍치마, 절세상품에 주목하라

참고문헌

‘자유인’이 자신 안에서 행복에 이르는 답을 찾는 것이라면 ‘소박한’은 자본주의 사회를 살아가는 우리가 돈을 어떻게 소비하고 활용할 것인가에 대한 이야기이다. 그래서 ‘소박한’은 ‘합리적’이라는 말과도 잘 어울린다. 남에게 과시하기 위한 화려한 소비가 아닌 나만의 만족을 위한 실용성에 초점을 맞춘 소비, 큰 부자가 되기 위해 더 많은 부채를 활용한 다소 위험한 재테크가 아닌 합리적인 수준의 수익률을 목표로 한 자산운용, 이러한 것들이 ‘소박한’과 잘 어울리는 것이다.

그럼 과거의 목표와 현재 삶의 불일치를 예방할 수 있는 방법은 무엇일까? 지금까지 ‘목표금액 얼마’를 기준으로 목표를 세웠다면, 이제는 ‘월 현금흐름 얼마’의 형태로 목표를 세워야 한다. 이를 위해서는 자신의 생활수준, 즉 소비수준을 먼저 결정하고 목표로 잡은 범위 내에서 생활할 수 있도록 스스로를 다잡을 필요가 있다.

돈 관리의 핵심은 두 가지다. 하나는 앞에서 설명한 대로 노는 돈을 최소화해야 한다는 점이고, 다른 하나는 쉬워야 한다는 점이다. 돈 관리를 쉽게 하는 가장 좋은 방법은 자동이체를 활용하는 것이다. 자동이체를 통해 월급통장에 돈이 들어오면 알아서 자신의 일터로 가게 만들어야 한다.