초보자도 성공하는 펀드 재테크 100% 활용법

프롤로그 _ 적립식펀드와 변액보험으로 목돈 만들기

1장 펀드투자 길 닦기
재테크달걀은 한 바구니에 담아라
간접투자를 해야 하는 이유
펀드 성공 투자자들의 다섯 가지 공통점
적립식펀드 투자의 진짜 묘미
적립식펀드에 투자하면 좋은 열 가지 이유
자산운용은 전문가에게 일임하라
정액상품별 속성과 운용 특성을 파악하라
적립식펀드와 변액보험을 파악하라
적립식펀드와 변액보험의 공통점과 차이점
* 펀드에 숨어 있는 진짜 투자 비밀

2장 좋은 펀드 고르는 법
펀드 가입 전에 꼭 알아야 하는 세 가지
최상의 펀드 포트폴리오를 수립하라
어떤 펀드가 좋은 펀드일까?
시장수익률을 초과하는 펀드를 선택하라
펀드수수료가 낮은 상품을 선택하라
투자수익률 제고 위한 열 가지 핵심 내용
펀드위험도 알려주는 위험관리지표
* 펀드투자 성공 위한 7원칙

3장 펀드로 목돈 만들기
투기 말고 투자를 하라
누릴 권리는 줄이고 얻을 수익을 올려라
과거의 펀드수익률에 연연하지 마라
상대수익률과 실제 수익률을 살펴라
환매수수료체계 알아야 손해 덜 본다
길이 아니면 과감히 돌아서라
운용사와 판매사는 맞선 보듯 선택하라
제1조건은 판매자의 펀드 가입 여부
펀드변경은 최적의 리스크 헤지 수단
* 장기투자 시 Keeping-on 전략 수립

4장 변액보험으로 목돈 만들기
자녀 양육하듯 변액보험을 대하라
변액보험만이 갖고 있는 매력 포인트 8
보험사 선택이 수익률을 결정한다
반드시 이런 보험컨설턴트에게 가입하라
사업비 규모를 확인한 후 선택하라
투자수익률 저하 시 대처방법
예정기초율이 몇 %인지 확인하라
가입 후 보험료를 반드시 추가납입하라
피보험자는 저연령자(여자)를 선택하라
공시이율 높은 보험사 상품을 선택하라
꼭 확인할 보험사 특화우대제도 10
동일조건 시 수익률 달라지게 만드는 변수 13
* 고수익 실현 위해 알아야 할 최상의 재테크 방법

5장 펀드투자 성공 위해 반드시 알아야 할 것들
펀드수수료 꼼꼼히 따져본 후 가입하라
펀드변경은 전문가와 상의 후 하라
펀드 가입 시 확인할 핵심 요소 14
펀드 가입 후 사후관리비법 12
펀드기준가 설정방법과 변화 추이를 파악하라
펀드 매입 시기를 잘 선택해야 수익이 난다
자산운용보고서 통해 확인해야 할 것 10
환매 시점에 유의하라
펀드 세금내역 알아야 돈이 모인다
* 펀드투자 시 반드시 주의할 점 13

***
주식은 최소 거래 단위가 10주 이상 필요하지만, 적립식펀드는 대부분 최소 가입 단위가 10만 원 등으로 낮게 책정돼 있어 자유롭게 이용할 수 있으므로 가계재정에 그리 큰 부담이 되지 않는다. 주식에 대해 전문지식이 없거나 주가변동 추이에 아예 신경 쓰기가 싫다면 안전하게 적립식펀드를 선택·가입하는 것이 가장 현명한 재산형성 방법이요 재테크 수단이다. - 34쪽

***
적립식펀드는 가격이 쌀 때 많이 매입하고 가격이 비싸지면 적게 매입하는 가치투자기법으로 일반적인 주식투자방식에 이용되는 순행투자(Momentum Investing) 방식이 아닌 역행투자(Contrarian Investing) 방식이다. 대부분 투자자들은 주가가 떨어지면 지나치게 비관적이다. 반대로 주가가 오르면 지나치게 낙관적으로 반응하다가 높은 매매수수료나 물고 결과적으로 손해를 보곤 한다. 본인은 손해만 보고 죽 쑤어서 남 주는 꼴만 당하기 일쑤이다. 적립식펀드는 바로 이런 리스크를 줄여주는 최선의 장기투자기법이다. 투자기간을 길게 잡을수록 안정적인 고수익 실현이 가능해진다. - 40쪽

***
다시 강조하지만 판매자가 고객의 이익보다 자신들의 이익을 먼저 생각하는 것은 지극히 정상적인 일처리 방식이라는 사실을 인지해야 한다. 따라서 해당 상품의 전문가인 판매자의 조언은 귀담아들어야 하지만 군중심리에 이끌려 가입하지 말고, 다른 상품과의 비교?분석 및 최종 선택과 리스크 문제에 따른 자기책임에 대한 확실한 주체의식과 분명한 투자철학을 갖고 투자원칙을 확실히 지켜 나가도록 한다. - 65쪽