20대가 가장 알고 싶은 돈 관리법 75

지은이의 말_이제 시작하는 20대를 위한 돈 관리법!

Chapter_1 20대에 자산설계를 미루면 행복한 미래는 없다
대한민국 20대, 이젠 재테크가 아닌 자산설계다
저금리, 20대에겐 위기이자 또 다른 기회다
돈에 대한 공부 없이는 행복한 인생도 없다
20대에 경제적 자유의 토대가 만들어진다
오래 사는 위험, 경제적 자유만이 답이다
노후, 20대부터 준비하지 않으면 시간이 없다
성격에 따른 재테크 방법은 따로 있다

Chapter_2 20대가 꼭 알아야 할 금융지식 7가지
복리를 아는 것은 재테크의 기본 중 기본이다
금리의 변화에 따라 돈의 흐름이 바뀐다
고정금리와 변동금리의 차이점을 알자
채권투자, 잘 알고 하면 돈 된다
경제신문을 읽는 데도 요령이 필요하다
금융기관의 종류부터 제대로 파악하자
예금자보호법으로 재산을 안전하게 지킨다

Chapter_3 20대가 꼭 알아야 할 경제지식 7가지
위험과 수익은 밀접한 관계가 있다
기회비용과 매몰비용을 파악하자
돈의 현재가치와 미래가치는 다르다
레버리지 효과를 이해하면 투자의 세계가 보인다
유동성을 이해하면 돈의 흐름이 보인다
환율은 재테크에서 매우 중요한 변수다
희소성을 알면 경제가 보인다

Chapter_4 20대의 머니플랜이 평생의 경제적 자유를 부른다
20대에 자산설계를 위한 마스터플랜을 짜라
현재의 재산을 정확히 파악하라
20대, 돈을 모으는 시기, 아끼고 또 아껴라
월급통장, 잘만 활용해도 돈 된다
싱글 재테크, 더이상 미룰 수 없다
바로 당신 안에 재테크의 4적이 있다
엑셀을 알면 효과적인 자산관리가 가능하다
사교육비의 부담에서 벗어나라

Chapter_5 20대가 꼭 알아야 할 금융권 활용법 8가지
은행을 지혜롭게 이용하는 방법은 따로 있다
때로는 빚도 과감히 내야 한다
신용관리, 목숨처럼 소중하게 여겨야 한다
신용카드, 현명하게 사용하는 법부터 배우자
청약통장은 내 집 마련의 기본이다
ELS에 대해 좀더 자세히 알아보자
ELS, 원금보장형과 원금비보장형의 차이점을 파악하자
다양한 금융상품을 적극 활용하라

Chapter_6 20대가 꼭 알아야 할 부동산투자법 9가지
집도 사고 돈도 버는 내 집 마련이 먼저다
내 집 마련시 이것만은 확인하자
집값 상승이 예상되는 지역에 관심을 갖자
인기 있는 아파트는 뭔가 다르다
향후 장래성 있는 아파트, 이렇게 찾는다
아파트, 효과적으로 갈아타는 방법은 따로 있다
셀프 등기, 이렇게 하면 돈 아낀다
등기부등본, 이것만 확인하면 틀림없다
토지대장과 건축물대장, 반드시 확인하고 넘어가자

Chapter_7 20대가 꼭 알아야 할 펀드 활용법 11가지
개인 자산의 변화, 이제 펀드가 이끈다
펀드의 원리를 제대로 이해하자
거치식 펀드와 적립식 펀드의 차이점을 알자
코스트 에버리징 효과란 이런 것이다
기준가란 무엇인지 알아보자
내 펀드가 어떤지 체크하는 방법을 익히자
좋은 펀드를 고르는 방법은 따로 있다
펀드 평가 사이트 안에 보물이 있다
ETF, 제대로 알고 투자하면 돈 된다
ETF, 이렇게 활용하면 좋은 투자 수단이다
해외펀드, 잘만 고르면 큰돈 된다

Chapter_8 20대가 꼭 알아야 할 주식투자법 9가지
직접투자가 좋은가, 간접투자가 좋은가?
기업의 안정성이 중요한 이유
기업의 수익성이 중요한 이유
기업의 성장성이 중요한 이유
가치투자, 기다림 뒤에 큰 결실이 있다
배당투자, 만만치 않은 수익을 가져다준다
포트폴리오로 위험은 줄이고 수익은 늘리자
주식투자, 리스크관리는 이렇게 하자
전자공시시스템을 최대한 활용하자

Chapter_9 20대가 꼭 알아야 할 보험 및 절세지식 9가지
보험은 나와 가족을 지키는 안전 장치다
국민연금제도, 제대로 알아보자
퇴직연금제도 안에 직장인의 희망이 있다
연금저축이란 바로 이런 것이다
종신보험과 정기보험, 선택 기준은 이렇다
질병보험, 상해보험으로 만일의 사태에 대비한다
내 보험, 때로는 구조조정이 필요하다
탈세와 절세의 경계선을 명확히 알자
연말정산, 제대로 준비해 한 푼이라도 더 돌려받자

『20대가 꼭 알아야 할 돈 관리법 75』 저자와의 인터뷰

세상 참 많이 바뀌었다. 필자가 어렸을 때만 해도 ‘돈’이라는 단어를 입에 올렸다가는 어른들에게 혼나곤 했다. 사대부 집안 자제가 더러운 돈을 입에 올린다며 꾸중을 들었던 것이다. 그러다 보니 돈이라고 하는 것은 천한 사람들의 입에서만 나오는 단어인 줄 알았다. 그래서 돈이라는 말을 ‘경제력’이라는 단어로 에둘러 표현하곤 했다. 막연히 돈이 많으면 좋겠다고 생각하면서도 그런 생각을 감히 입 밖에 내지 못했다. 하지만 이제 더이상 이런 식의 유교적 사고방식은 존재하지 않는다. 사람들은 모두 자연스럽게 돈을 들먹이며 ‘어떻게 하면 돈을 불릴 수 있을까?’에 노골적인 관심을 드러내고 있다. 이렇게 된 데는 1997년의 외환위기가 가장 큰 계기가 되었다. 외환위기가 시작되면서 자산가치는 폭락했고, 돈 때문에 가정이 깨지고 자살하는 사람들의 기사가 연일 신문을 장식했다. 은행도 망할 수 있다는 사실에 놀랐다. 사람들은 돈이라고 하는 것이 우리 실생활에서 얼마나 큰 힘을 차지하고 있는지 온몸으로 실감했다.

대체적으로 금리와 주가는 역의 관계에 있다. 즉 금리가 오르면 주가는 하락하고, 금리가 내리면 주가는 상승하는 경향이 있다. 외환위기 직후 금리가 30%까지 수직상승했을 때 종합주가지수는 300선이 붕괴되었었다. 은행의 예금상품을 이용해도 충분히 높은 이자가 나오기 때문에 굳이 주식투자를 할 필요가 없었던 것이다. 이후 금리가 다시 하락해 10% 아래로 떨어지자 많은 사람들이 낮은 금리에 만족하지 못하고 주식시장에 뛰어들었다. 그 결과 종합주가지수는 1,000포인트를 돌파하기도 했다. 또한 금리의 하락은 기업의 이자비용 감소로 이어지기 때문에 기업의 실적이 좋아지게 된다. 개별주가에 가장 큰 영향을 미치는 것이 기업의 실적인 점을 감안하면 주가는 자연스럽게 상승한다.

‘하이 리스크, 하이 리턴’의 가장 대표적인 것으로 흔히 주식을 꼽는다. 주식투자라고 하는 것은 시황과 종목 선정에 따라 아주 높은 수익을 올릴 수도 있지만, 반대로 원금 손실의 위험도 상존하고 있다. 만약 자신의 돈이 아닌 남의 돈을 빌려 주식투자를 한다면 매우 큰 위험을 안고 투자하는 것이다.
파생상품이 등장한 이후에는 ‘옵션 매매’가 ‘하이 리스크, 하이 리턴’의 전형적인 예로 꼽힌다. 콜 옵션이나 풋 옵션을 매수하는 경우 하루에 몇 배, 심지어는 몇 백 배의 수익도 기대할 수 있다. 하지만 그만큼 원금 손실의 위험이 높은데, 심지어 원금을 모두 잃을 위험도 높다는 것을 알아야 한다.