인생 재무설계 레시피

Prologue
Recipe ONE 행복 디자인
하나의 하나_ 자신의 라이프 사이클을 그려보자
하나의 둘_ 백지설계로 미래를 본다

Recipe TWO 나의 초상화를 그리자
둘의 하나_ 나의 재무 성적표를 작성하자
둘의 둘_ 개인 자산현황표 작성 및 분석
둘의 셋_ 소득지출현황표 작성법
둘의 넷_ 예산 워크시트 작성법
둘의 다섯_ 현금흐름표 작성법

Recipe THREE 인생의 목적 그리고 돈
셋의 하나_ 샐러리맨 인생 VS 비즈니스맨 인생
셋의 둘_ 인생의 목표와 돈의 상관관계

Recipe FOUR 자산시장의 흐름을 읽어라
넷의 하나_ 베이비붐 세대와 자산시장
넷의 둘_ 시대의 흐름을 읽어라

Recipe FIVE 투자의 성공 방정식을 배워라
다섯의 하나_ 투자의 성공 방정식은 있다

Recipe SIX 기본기에 강해야 성공한다
여섯의 하나_ 투자자 심리의 비밀을 알아라
여섯의 둘_ 금융시장의 변동성 극복하는 법
여섯의 셋_ 주식시장에서 성공하는 불변의 법칙
여섯에 넷_ 현명한 뮤추얼펀드 선택방법
여섯의 다섯_ 경제 순환주기와 자본시장의 순환주기를 읽어라
여섯의 여섯_ 투자 시작전 주의해야 할 점

Recipe SEVEN 33%의 대열에 합류하라
일곱의 하나_ 은퇴 위험을 생각하라
일곱의 둘_ 준비된 은퇴설계는 행복을 부른다
일곱의 셋_ 은퇴자금을 위한 댐을 건설하자
일곱의 넷_ 은퇴소득 얼마나 필요한가?
일곱의 다섯_ 은퇴 후 은퇴자금 관리가 중요하다
일곱의 여섯_ 충분한 은퇴자금을 준비한 은퇴자의 자산관리법
일곱의 일곱_ 캐나다에서 노후자금 마련 및 관리비법

Recipe EIGHT 50대 이후의 그대! 자산배분설계를 하라
여덟의 하나_ 자산배분설계의 핵심을 이해하라
여덟에 둘_ 증여냐 상속이냐?
여덟에 셋_ 자산관리의 도구를 활용하자
여덟에 넷_ 미리 준비한 유언장과 위임장 그리고 신탁의 위력
여덟에 다섯_ 실속 있는 보장자산을 준비하자
여덟에 여섯_ 누구나 쉽게 적용할 수 있는 보장자산 활용법

Recipe NINE 누구나 따라만 하면 행복한 부자
아홉의 하나_ 부자로의 지름길 9가지 노하우

Recipe TEN 재무설계의 효과와 이익
열의 하나_ 재무설계의 효과

Recipe ELEVEN 미래의 부를 결정짓는 현명한 자산관리인 선택법
열하나의 하나_ 재무설계 전문가 VS 보험설계사
열하나의 둘_ 자산관리 전문가 선택방법
열하나의 셋_ 선진국에서 검증된 자산관리 전문인
열하나의 넷_ 재무설계 및 자산관리 전문가를 쉽게 찾는 방법

Epilogue

[부자로의 지름길 9가지 노하우]

* 현금흐름을 통제하자
현금흐름이 나쁘면 아무리 좋은 계획도 성공하기 힘들다. 따라서 이미 ‘레시피 둘 - 나의 초상화를 그리자’에서 이야기한 것처럼 현금흐름을 만들어 낼 재정적 검진을 해야 한다. 소비지출현황표를 작성해 보고 예산을 만들고 시행해서 짠돌이 짠순이로 변신해야 한다. 소비를 통제하지 못하면 부자가 된다는 것은 거의 불가능하다.

* 3-6-9 투자계획을 실행하자
현금흐름을 잘 만들되 3년, 5년, 7년, 10년째 현금이 자신의 은행계좌로 들어오게끔 만들어야 한다. 상상해 보라. 지금으로부터 3년에 한번 목돈, 6년에 한번 목돈, 9년에 한번 목돈이 통장에 입금된다면 재정적 구조의 상태가 어떨지….
예를 들어 한 달에 50만 원 정도를 꾸준히 투자한다면 잘 설계된 투자계획이라면 3년 후 2천만 원 정도는 만들 수 있다. 만약 6년 동안 한 달에 50만 원 정도를 마찬가지 방식으로 잘 투자한다면 6년 후 4천 7백만 원 정도는 만들 수 있다. 만약 한 달에 여윳돈이 100만 원 있다면 3년 목돈계획 50만원, 6년목돈 마련 계획 50만원, 이런 식으로 시간을 나누어 투자하는 것이 투자에 있어 더 좋은 수익을 올릴 가능성이 크다.
또한 3년을 투자하는 계획과 6년을 투자하는 계획은 자산할당의 방식이 다를 것이다. 왜냐하면 3년보다는 6년 계획이 좀 더 공격적인 자산할당이 가능하기 때문이다. 다만 현금흐름을 무시한 목돈 마련 계획은 계획이 완성되지 못할 가능성이 크기 때문에 반드시 지출해야 하는 비용은 계획을 만들기 전에 고려해야 한다. 또한 모기지를 제외한 신용카드 부채와 신용대출 부채는 투자계획 이전에 청산해야 한다. 신용카드 부채와 신용대출 부채는 이자율이 높기 때문에 아무리 투자를 잘 한다해도 단기적 측면에서 이자율을 능가하는 투자수익을 담보하는 것은 위험이 너무 크기 때문이다.

* 종자돈 마련을 통해 수익형 부동산을 구입하자
부자가 되기 위해선 금융투자이건 부동산 투자이건 위험을 감수할 자세가 되어 있어야 한다. 다만 경제의 흐름을 잘 반영해야 가능하다. 시세차익만을 바라는 투자는 그 결과가 좋을 가능성이 크지 않다. 설사 일정기간동안 투자수익을 올렸다고 하더라도 적정시점에 돈을 회수하지 않는다면 원금손실을 볼 가능성이 커지기 때문이다. 따라서 시세차익을 올리려는 투자와 소득을 올리려는 투자의 방식은 역시 그 방식이 다르다.
일반인들은 대부분 소득원이 하나이다. 직장 또는 비즈니스다. 하지만 소득원을 세곳 이상만 만들 수 있다면 부자가 될 가능성이 커진다. 직장을 다니던 사람이 비즈니스를 해서 성공하려면 긴 시간을 비즈니스 세계에서 생존하고 경험해야 한다. 긴 시간을 담보해야 한다는 것이다. 하지만 종자돈 만들기를 통해 위치를 잘 선정해서 소형 위주의 수익형 부동산 투자를 한다면 소득원을 두세 개 정도는 만들 수 있다. 월 소득원이 직장급여 그리고 두 군데 정도의 부동산에서 월세가 나온다면 재정적 상황은 급격히 좋아진다. 이 소득원을 가지고 여윳돈을 다시 종자돈 만들기를 해서 더 좋은 위치에 수익형 부동산을 구매해 보라. 시세차익형 부동산 투자보다는 이제는 소득형 부동산 투자가 부자가 되는 시간을 좀 더 단축시켜 줄 것이다.
이렇게 좋아진 재정적 상황을 이용하여 월 3백만 원 정도를 5년간 투자하면 5년 후 가지게 될 돈은 2억2천만 원이란 종자돈이다. 적절한 위치에 2억 2천만원의 종자돈에 월 소득의 35% 범위 내에서 부동산담보대출 원리금을 지불한다는 전제하에 레버러지 투자방식을 사용하면 시세차익과 월 소득을 좀 더 증가시킬 수 있는 기회를 만들 수 있다.