금융의 이해

1장. 부자되기와 재무설계
1. ‘부자(富者)’에 대한 이해 2
1.1 부자의 기준 2
1.2 부자의 정의 3
2. 재무목표와 재무설계 4
2.1 재무목표란 무엇인가? 4
2.2 재무설계의 정의 6
2.3 재무설계의 필요성 8
2.4 재무설계의 과정 13
·실전연습 28

2장. 금융상품과 재무설계
1. 재무목표와 금융상품 32
2. 이자 계산 방식의 이해 33
2.1 단리 33
2.2 복리 35
2.3 단리와 복리의 차이 38
3. 금융상품 선택 기준 39
3.1 재무목표별 필요 시기와 금액 설정하기 39
3.2 유동성과 환금성 고려하기 41
3.3 적정 수익률 정하기 43
3.4 나의 위험보유성향 파악하기 48
3.5 지나치게 낙관적인 전망 경계하기 50
3.6 유행에 치우치거나 타인을 위한 금융상품 가입은 금물 52
·실전연습 57

3장. 현금흐름 분석과 관리
1. 자산부채상태표와 현금흐름표 60
1.1 자산부채상태표의 이해 60
1.2 현금흐름표의 이해 60
2. 현금흐름의 분석 62
2.1 현금흐름 분석의 필요성 62
2.2 현금흐름표 작성 63
2.3 유입 71
2.4 유출 73
2.5 순현금흐름 77
·실전연습 84

4장. 재무상태 분석과 예산
1. 재무상태 분석 86
1.1 재무상태 분석의 의의 86
1.2 재무상태 분석 방법 86
2. 예산 95
2.1 예산의 정의 95
2.2 예산의 필요성과 장단점 96
2.3 예산수립 기준 101
2.4 예산수립 절차 103
2.5 예산의 조정 및 실행 105
·실전연습 109

5장. 수시인출자금과 비상예비자금
1. 수시인출자금 112
1.1 수시인출자금과 금융상품 112
2. 비상예비자금 120
2.1 비상예비자금의 의미 120
2.2 비상예비자금의 필요성 120
2.3 비상예비자금 분석 121
2.4 비상예비자금 운용을 위한 금융상품의 선택 124
·실전연습 129

6장. 단기목적자금과 저축상품
1. 단기목적자금 132
1.1 단기목적자금의 의미 132
1.2 단기목적자금의 특징 132
1.3 단기목적자금에 적합한 금융상품 133
2. 정기예금과 정기적금 134
2.1 정기예금 134
2.2 정기적금 143
·실전연습 151

7장. 중·장기목적자금과 자산배분
1. 중기목적자금과 장기목적자금 154
1.1 중기목적자금 154
1.2 장기목적자금 154
1.3 단기목적자금과 중·장기목적자금의 차이점 154
1.4 중·장기목적자금에 적합한 상품 158
2. 현명한 투자와 자산배분 165
2.1 투자의 필요성 165
2.2 자산배분의 중요성 167
·실전연습 173

8장. 현명한 투자와 펀드
1. 현명한 투자방법 176
1.1 분산투자 176
1.2 분할투자 176
1.3 장기투자 183
1.4 간접투자 185
1.5 투자 유의사항 187
2. 펀드로 투자 시작 188
2.1 펀드의 특징 189
2.2 펀드의 장단점 190
·실전연습 195

9장. 다양한 투자상품
1. 펀드의 이해 198
1.1 펀드의 선택기준 198
1.2 펀드의 명칭 이해하기 201
1.3 펀드의 환매기준 203
2. 다양한 투자상품 205
2.1 펀드 205
2.2 구조화상품 208
2.3 변액유니버셜보험 213
2.4 원자재 투자 213
·실전연습 217

10장 신용과 대출상품
1. 신용의 이해 220
1.1 신용의 의미 220
1.2 신용사용의 장점 220
1.3 신용사용의 단점 221
1.4 다양한 신용거래 수단 222
2. 대출상품 229
2.1 대출의 필요성 229
2.2 담보유무에 따른 대출의 구분 230
2.3 금리적용방식에 따른 대출 종류 230
2.4 상환방식에 따른 대출 종류 231
2.5 대출기간에 따른 분류 234
2.6 다양한 대출제도 235
2.7 부채관리 체크리스트 238
·실전연습 239

11장. 위험관리와 은퇴자금
1. 위험의 이해 242
1.1 위험의 정의 242
1.2 위험의 종류 243
1.3 위험관리방법 244
2. 보험의 이해 245
2.1 보험의 정의 245
2.2 위험의 종류와 보험 246
2.3 보험의 특성 247
2.4 보험제도의 주요 원칙 247
2.5 보험의 계약관계자 248
2.6 보험계약자와 보험자의 권리와 의무 248
2.7 보험 선택기준 250
3. 은퇴의 이해 253
3.1 은퇴의 정의 253
3.2 은퇴준비의 필요성 253
3.3 은퇴설계의 고려사항 254
4. 연금의 이해 255
4.1 3층 보장제도 255
4.2 공적연금 256
4.3 퇴직연금 257
4.4 개인연금 257
5. 은퇴준비의 적정성 259
·실전연습 262

12장. 금융과 세금
1. 재무설계와 세금 264
1.1 재무목표 달성과 세금 264
1.2 세금 이해의 필요성 264
1.3 원천징수 265
2. 금융과 세금 266
2.1 저축상품과 세금 266
2.2 투자와 세금 268
2.3 보험과 세금 271
2.4 연금과 세금 274
2.5 금융상품과 다양한 세제혜택 280
2.6 금융소득종합과세란? 283
·실전연습 285
참고문헌 287