내 은퇴통장 사용설명서

프롤로그 수십 억 자산보다
관심과 실천이 여유로운 노후를 만듭니다

1장 은퇴 준비, 돈 때문에 포기하지 마세요
노후 준비, 지금부터 시작하면 가능합니다
평균 퇴직연령 49.3세, 그 이후를 준비하는 법
부모의 노후를 위협하는 자녀와의 동상이몽
최대치로 늘어난 가계소비 연착륙시키기
노년을 가난하게 만드는 재무 실수 3
퇴직연금 일시금 수령도 금물
은퇴 후 귀농의 꿈이 위험한 이유
상속세, 더 이상 자산가들만의 고민이 아니다
오 부장의 맞춤 은퇴 과외 1󰠾뜻하지 않은 퇴직을 맞는다면 제일 중요한 것은 무엇인가요?

2장, 국민연금, 더 받을 수 있습니다
국민연금, 현재 가장 좋은 연금인 이유
매달 연금 수령액, 늘릴 수 있습니다
이른 퇴직, 국민연금 빨리 받을까 늦게 받을까?
연금에 붙는 세금, 정확히 알아야 현혹되지 않는다
사이좋은 부부는 연금이 줄지 않는다
국민연금이 늘면 건보료 폭탄? 아닙니다
오 부장의 맞춤 은퇴 과외 2󰠾정년을 채우지 못하고 퇴직한다면 국민연금 조기 수령을 선택해야 할까요?

3장, 퇴직연금, 절세와 수익률 싸움에서 승리하는 법
퇴직연금의 핵심은 절세와 수익률
임금피크제 직전 DC형으로 전환해야 하는 이유
퇴직 관련 거의 모든 세금의 해결사, IRP 통장
퇴직금 받을 IRP 계좌는 새로 만드세요
퇴직금, 연금으로 수령 시 놀라운 세금 혜택
퇴직급여의 전략적 수령법
나에게 딱 맞는 퇴직연금 수령 전략
“퇴직소득세만 7천만 원?” 돌려받는 법
퇴직연금, 연평균 수익률 5%를 사수하라
오 부장의 맞춤 은퇴 과외 3 󰠾 퇴직금은 연금으로, 명예퇴직금은 일시금으로 수령하고 싶다면?

4장, 개인연금, 노후 삶의 질이 껑충 뛴다
개인연금, 지금이라도 가입해 불려야 합니다
노후를 위한 필수 가입 상품, 연금저축
20년 넣은 연금보험 수익률 2%, 어떡하죠?
세금 줄이는 절세 계좌 활용법
보험회사의 연금을 가입했다면
연금보험 ‘종신형 10년 보증’ 무슨 뜻이지?
오 부장의 맞춤 은퇴 과외 4 󰠾 변액연금보험 만기, 연금저축펀드로 갈아탈까요?

5장. 주택연금, 내 집이 주는 또 다른 여유
주택연금, 왜 제대로 활용하지 못할까요?
주택연금, 언제 신청해야 좋을까?
집을 모시고 살지 마세요
자산과 현금흐름이 같이 늘어나는 주택 다운사이징
주택연금 가입 전 알아야 할 필수 정보
오 부장의 맞춤 은퇴 과외 5󰠾30평대 마포구 아파트, 주택연금 활용법

6장. 보험, 아플 일은 많아져도 핵심만 챙겨가자
갱신할 때마다 치솟는 실손보험료, 어떡하죠?
지병이 있다면 기존 실손보험을 유지하세요
보험 해지와 리모델링 중 유리한 것은?
절대 100세 만기 상품으로 갈아타지 마세요
오 부장의 맞춤 은퇴 과외 6󰠾아플 일은 늘어나겠지만 보험료는 줄이고 싶습니다

7장. 상속과 증여, 준비하지 않으면 가족이 고생합니다
죽을 때까지 재산을 쥐고 있어야 대접받을 거라는 착각
상속·여를 위한 10년 계획 세우기
부모님이 상속에 대해 조금 더 아셨다면…

8장. 노후 현금 흐름을 늘리는 은퇴 재무설계 워크숍
노후 현금흐름, 준비해야 늘어납니다
은퇴 재무설계 워크숍 Step 1. 노후 생활비 점검하기
은퇴 재무설계 워크숍 Step 2. 나의 은퇴 생활비 파악하기
은퇴 재무설계 워크숍 Step 3. 나의 현실적인 은퇴 시기 정하기
은퇴 재무설계 워크숍 Step 4. 은퇴를 위한 자산 구조조정하기
Step 5. 부족한 은퇴 생활비 채우기
오 부장의 맞춤 은퇴 과외 7󰠾수첩에 꼭 표시해야 할 현금 들어오는 정책 6가지

에필로그 󰠾 굿바이 텐션, 헬로 펜션!(Goodbye tension, Hello pension)

저는 그동안 기업의 임직원과 지자체 공무원을 대상으로 은퇴 재무설계 강의를 해왔습니다. 은퇴가 얼마 남지 않은 50대 직장인들은 한결같이 절박함과 아쉬움을 드러냈습니다. “이 내용을 조금만 일찍 알았다면 좋았을 텐데…”라고 말하는 이들을 볼 때마다 저 역시 안타까웠습니다. 이 책을 쓰기로 결심한 데는 이런 마음 외에도 몇 가지 이유가 더 있습니다. 먼저 은퇴 준비에 대한 막연한 걱정을 덜어주기 위해서입니다. 10억 원, 20억 원의 자산 중심이 아니라 월 200만 원, 300만 원의 소득 중심으로 계획을 세우면 은퇴 준비도 마냥 두려운 일은 아닙니다.
-프롤로그 중에서

대부분의 은퇴 재무설계 강의는 대기업에서 진행했습니다. 이곳에서 만난 직장인들은 노후 대비를 탄탄하게 해놓은 편이었습니다. 높은 연봉을 받고 회사에서 다양한 정보와 질 좋은 강의를 제공하기 때문입니다. 반면 중소기업 직장인들은 상대적으로 연봉이 적고 양질의 금융정보를 접할 기회가 적습니다. 이들과도 현실적이고 실용적인 정보를 공유해 은퇴 준비에 조금이라도 도움이 되고 싶습니다.
-프롤로그 중에서

앞으로 국민연금 수령액을 최대한 늘려야 은퇴 준비가 수월해집니다. 연금 수령액이 증가하려면 매월 납입하는 보험료나 가입기간을 늘려야 합니다. 하지만 국민연금 보험료는 월급의 9%(회사 4.5%, 개인 4.5%)로 정해져 있으며, 2022년 7월 기준 소득월액 상한선은 553만 원입니다. 이는 월급을 아무리 많이 받아도 최대 553만 원의 9%에 해당하는 금액(49만 7,700원)만 국민연금 보험료로 납입할 수 있다는 뜻입니다.
대신 가입기간을 연장하는 것은 개인의 노력에 따라 충분히 가능합니다. 참고로 연금을 수령하려면 국민연금 가입기간이 최소 10년이 넘어야 하며, 20년을 초과하면 가입기간이 1년씩 늘어날 때마다 연금 수령액이 5%씩 증가합니다.
‘2장. 국민연금, 더 받을 수 있습니다’ 중에서