옆집의 경제학

프롤로그_불황에도 끄떡없는 옆집의 생존전략은 뭘까?

Part1 지금 당신의 가정은 안녕한가?
은퇴를 준비하지 않으면, 혹독한 겨울을 맞이할 것이다
빚만 갚다가 인생이 끝날지도 모른다
30년 후에는 아이스크림 하나도 편하게 못 먹는다고?
언제까지 돈의 노예로 살 것인가?

Part2 엿듣고 싶은 옆집의 성공경제학:가정경제 시스템
가정을 지키는 힘, 결국 돈이다
남들 쓰는 만큼 쓰다간 망하기 십상이다
돈이 따라붙는 부자들의 3가지 특징
재테크보다 시스템이 먼저다

Part3 가정경제 시스템 완성하기
줄줄 새는 소득을 잡아라:소득관리 시스템
따라 하기만 해도 지출의 30%가 줄어든다:지출관리 시스템
모르면 차라리 가만히 있는 게 낫다:저축·투자관리 시스템
지긋지긋한 빚 청산 프로젝트:부채관리 시스템
송년회만 하지 말고 한 해의 가정경제도 돌아보라:목표관리 시스템

Part4 우리 가정을 지켜줄 7개의 통장
왜 통장이 7개나 필요할까?
갑작스러운 지출에 대비하라:저장소 통장
내년을 준비하는 지혜:단기자금 통장
내 아이까지 빚쟁이로 만들 순 없다:자녀교육비 통장
돈을 모았다면 제대로 굴리자:중기투자 통장
최소의 비용으로 최대의 효과를:위험관리 통장
한겨울을 위한 준비:노후 통장
행복을 위한 작은 사치:여행 통장

Part5 자산관리 실전 포트폴리오^6
신입사원 첫 월급, 어떻게 관리할까?
신혼의 경제계획이 평생을 좌우한다
부자들도 관리가 필요하다
위기의 3040, 재정관리 노하우
싱글족의 돈 관리는 달라야 한다

에필로그_경제적인 문제 앞에서 당신은 누구에게 손 내밀 것인가?

세상이 달라졌다. 세계 경제가 급변했고, 불과 20년 사이에 우리의 문화, 금융, 부동산 등 사회 전반적인 분위기가 뒤바뀌었다. 불안감과 두려움만 남은 이 시대에서 위기의 가정을 지킬 방법은 과연 무엇일까. 정녕 뼈 빠지게 일해서 번 돈으로 자녀를 대학에 보내고 결혼시킨 뒤 경제적 어려움을 비관하며 죽음을 맞는 수밖에 없는것일까.
그러나 불황의 시기에도 여전히 안정적인 가정경제를 유지하는 사람들이 있다. 그들은 어쩌면 당신의 옆집, 윗집, 아랫집에 살고 있는 이웃일지도 모른다. 불황에도 끄떡없는 옆집의 생존전략은 대체 무엇일까?
_<불황에도 끄떡없는 옆집의 생존전략은 뭘까?> 중에서

나는 물가를 ‘내 자산의 마이너스 수익률’이라고 정의하고 싶다. 좀 더 쉽게 표현해보겠다. 나의 자산 1억 원을 0% 금리에 넣어둔 상태에서 물가상승률이 3%가 되었다면 내 자산 가치는 9,700만 원이 되는 것이다. 이것이 바로 물가다.
다른 예를 들어보자. 2014년에 200만 원으로 생활하고 있는 사람은 20년 후에 얼마 정도가 있어야 2014년도와 동일한 혜택을 누릴 수 있을까? 물가상승률을 3%라고 가정했을 때, 361만 원이 있어야 가능하다.
_<30년 후에는 아이스크림 하나도 편하게 못 먹는다고?> 중에서

노후 준비는 젊어서 시작할수록 쉽다. A라는 사람이 20세부터 매달 50만 원씩 노후 준비자금으로 저축할 경우, 6%의 기대수익률을 가정해서 60세에 은퇴한다면 A의 노후를 위한 평가금액은 약 4억 5,000만 원이다. 한편, 40세부터 노후를 대비하기 시작한 B의 경우, 같은 조건이라고 가정했을 때 평가금액은 약 1억 4,000만 원이다.
결코 적은 차이가 아님을 실감할 수 있을 것이다. 이처럼 이른 시기에 준비할수록 나의 노후는 풍요로워지고, 준비가 늦을수록 우리가 만나게 될 겨울은 춥고 배고프다. 어찌 보면 당연한 결과다.
혈기왕성하고 의욕 넘치는 젊은 시절엔 직업을 갖고 일을 하는 것이 당연하고 가치 있는 일이다. 그러나 내 몸 하나 건사하기도 힘든 노후가 되었을 땐 사정이 다르다. 편안한 휴식이나 여가가 아닌 경제적인 목적으로 일을 한다는 것은 심리적으로나 체력적으로나 매우 힘든 일이다.
_<은퇴를 준비하지 않으면 혹독한 겨울을 맞이할 것이다> 중에서

이제 본론으로 돌아와 보자. 당신의 자산은 몇 개의 통장에 나누어져 있는가? 만일 하나의 통장에 들어 있다면 이는 무척 위험한 상황이다. 분산하면 분산할수록 이 리스크를 줄일 수 있다.
보통 한국의 가계자산 중 비중이 가장 높은 것은 부동산이다. 그런데 만약 철썩같이 믿고 있던 이 부동산 자산이 반 토막이 난다면 어떻게 될까? 나의 노후, 자녀교육비, 여행, 위험대비 등 모든 것이 망가지고 말 것이다. 실제로 경기도의 32평 이상 아파트는 하락폭이 심각할 정도로 커서 이미 깡통주택이 된 지 오래다.
따라서 우리는 농부처럼 위험분산의 목적과 효과적으로 전략을 세우기 위해 통장을 분산해야만 한다.
_<왜 통장이 7개나 필요할까?> 중에서