여자가 꼭 알아야 할 재테크의 모든 것

Self Test. 나의 재테크 지수는 얼마인가?

프롤로그

Class 1. 여자 재테크 입문반＿재테크 마인드 다지기

재테크란 무엇인가?
진정한 재테크는 나 자신의 가치를 올리는 것이다 / 공부하라, 그러면 보일 것이니! / 중요한 건 정보보다 실행력

10년 습관이 40년을 결정짓는다
재테크 10년을 허송세월로 / 나쁜 소비 습관에 브레이크를 걸어라! 재무 진단만으로도 삶이 바뀔 수 있다 / 나를 알고 재테크를 알면 백전백승

Class 2. 여자 재테크 초급반＿천리 길도 천만 원부터

일단 천만 원만 모아라
모두가 알고 있지만 아무도 모르는 돈의 속성 / 왜 하필 천만 원인가? / 천만 원 마라톤 완주하기 / 천만 원 만들기 실전편 - 적금 / 천만 원을 모은 다음에는?

주택청약 상품, 그것이 알고 싶다!
골라 먹는 재미가 있다! / 청약가점제의 실체 / 주택청약 상품의 쓰임새 / 장기주택마련 상품

보험, A부터 Z까지 전격 해부!
보험의 종류와 범위 / 보장성 보험의 종류와 특징들 / 똑 부러지는 보험 비교 분석 / 보험 상품은 매우 유연하게 바뀔 수 있다 / 보험의 세세한 항목을 알아보는 방법 / 보험계의 핫이슈, 변액유니버셜보험

★ 천재 금융 새댁의 톡톡 카운슬링 #1 20대 후반 미혼 여성

Class 3. 여자 재테크 중급반＿불어라, 목돈아!

통장, 그 아름다운 동행
사용하기 편리한 통장을 골라라 / 목돈의 안식처 - MMFㆍMMDAㆍRPㆍ발행어음

펀드, 들 것인가 말 것인가
펀드 투자의 지도를 그려보자 / 불경기를 기회로 만드는 펀드 활용법 / 펀드 선택의 요령 / 계란을 한 바구니에 담지 말라

슈퍼우먼, 그대의 이름은 미혼 여성
26세 이하 미혼 여성을 위한 임대아파트 / 미혼 여성의 재테크를 힘들게 하는 것 / 지출과 재테크의 이상적인 비율

★ 천재 금융 새댁의 톡톡 카운슬링 #2 맞벌이부부 1년차

Class 4. 여자 재테크 고급반＿재테크 무림의 여고수로 거듭나기

연말정산 재미있게 하기
연말정산은 왜 하는가? / 소득공제, 똑 부러지게 받자

목돈 투자에 대한 고민
REITs 펀드 / 주가지수 연계 금융상품 (ELS/ ELD/ ELF) / 사모 펀드 및 랩 어카운트

재테크의 본좌, 부동산
부동산, 미혼 여성도 얼마든지 투자할 수 있다 / 부동산에 눈뜨는 전셋집 구하기 / 신혼, 대출로 집을 사볼까? / 신혼부부의 집 구입 전략 / 부동산 테크 이후엔 땅 테크?

결혼, 둘에서 하나로
서로 월급봉투를 공개하고 재무 상황을 알리자 / 카드 사용을 최소한으로 줄이자 / 카드 사용의 지혜 / 서로의 재무 목표를 공유하라

현명한 노후 준비
노후 준비 상품들 / 연금에 주어지는 세제 혜택 / 노후 계획 세우기

★ 천재 금융 새댁의 톡톡 카운슬링 #3 외벌이 부부 13년차

에필로그

Class 1. 여자 재테크 입문반 中
‘나를 알고 남을 알면 백전백승이다’라는 속담은 재테크에서도 통하는 이야기이다. 버는 돈이 없으면서 현재 어느 주식이 호황이라는 정보를 가지고 있거나 목돈 없이 부동산 시장만 바라보고 있어도 모두가 그림의 떡인 것이다. 시장 상황을 파악하기 전에 지금 자신이 어떤 상황에 놓여있는지, 종자돈은 얼마나 있는지부터 확실하게 파악하고 있어야 한다.
자신의 재무 상황을 파악하는 과정은 어쩌면 곤혹스러운 일이 될 수도 있다. 몸에 이상이 있다거나 건강을 걱정하는 사람들이 건강검진을 불안하게 생각하는 것과 같은 이치다. 만일 나의 재무 상황을 누군가와 공유하는 것이 꺼림칙하다면 아래의 질문들을 통해 자신의 상황을 스스로 진단해보자. 아래의 목록은 특이한 직종이나 투자의 경우가 아니라면 대부분의 자산이 포함되므로 자신의 재무 상황을 계산할 수 있다.

Class 2. 여자 재테크 초급반 中
천만 원을 만드는 데 2년이 필요하다고 가정했을 때 사람들은 보통 3천만 원 만드는 데는 6년, 5천만 원은 10년이 소요된다고 단순하게 생각한다. 그러나 실제로는 그렇지 않다. 기간이 길어지면 적금 뿐 아니라 적립식 펀드 등 상품 선택의 폭이 넓어지면서 이율 역시 높아지기 때문에 생각보다 훨씬 많은 돈을 모을 수 있다. 예를 들어 위의 금액으로 6.5%의 이율로 예치와 적금을 이용할 경우 10년 후엔 약 8천만 원 정도의 금액이 만들어지고, 8%의 목표수익률로 적립식 펀드에 투자할 경우 5년 후에는 3천5백만 원, 10년 후에는 1억 원의 금액을 모으게 된다.
가끔 20대 중반의 직장인들 가운데 서른 살까지 1억 모으기를 목표로 한 이들을 만난다. 일반적인 수입과 지출 패턴을 가진 사람이라면 서른 살까지 1억을 만드는 것은 조금 힘들다. 그렇지만 서른일곱 살 정도에 2억 이상의 금액을 가진 미혼 여성들은 많이 보았다. 그녀들에게 자세한 이야기를 들어보면 저축만으로 그만큼의 돈을 모으는 것이 가능하다는 것을 알 수 있다. 이것이 바로 눈덩이 효과이다. 아직 이러한 효과를 경험해보지 못하였다면 지금 시작해도 늦지 않다. 1억을 위해 눈덩이를 열심히 굴려보자!

Class 3. 여자 재테크 중급반 中
목돈을 잠시 넣어두기 좋은 안식처로 MMFㆍMMDAㆍRPㆍ발행어음의 네 가지를 추천한다. 네 가지 모두 비슷한 성격의 금융상품으로 몇 달 뒤 사용할 목돈을 잠깐 묶어두면서 이자를 챙길 수 있는 좋은 방법이다.
나 역시 발행어음의 혜택을 몸소 실감한 적이 있었다. 아파트를 분양 받으면서 마지막 잔금 약 9천만 원을 한 달 뒤에 지불하게 되었는데, 이런저런 금융상품에 투자되어 있던 금액 9천만 원을 종금사의 발행어음으로 30일 묶어둔 후 만기일에 잔금 지급을 하였다. 지급 후에 확인하니 통장에 9천만 원에 대한 이자로 약 28만 원 정도의 잔액이 남아 있었다. 2006년도 후반이라 금리가 4.6% 정도로 높지 않았지만 쏠쏠한 이자 혜택을 본 것이다. 만약 금리가 5.8%대라고 한다면 같은 기간을 두었을 때 36만 원이 넘는 이자를 받을 수 있었을 것이다.