착한 보험 레시피 70

머리말

Part 1. 나만의 보험 레시피를 찾아라
01 고령화 시대가 바꿔 버린 보험 트렌드
02 30년 후에 당신의 보험이 제값을 하려면?
03 서랍 속에 잠자고 있는 보험증권을 꺼내라

Part 2. 어떤 보험이 나에게 필요할까?
04 보험보다 보장을 먼저 살펴라
05 사망보장은 누구를 위한 보장인가?
06 의료비보장은 정말 모두가 필요한 보장일까?
07 337에 해당하는 당신에겐 어떤 보장이 필요할까?
08 기왕력과 가족력이 있는 당신, 보험가입이 가능할까?
09 연령별로 필요한 보장리스트

Part 3. 착한 보장, 착한 설계사, 착한 보험사를 찾아라!
10 보장담보, 보험설계사, 보험사 무엇이 중요할까?
11 착한 보험사 쉽게 찾는 법
12 착한 보장담보는 어떻게 찾아야 할까?
13 복잡한 보장담보 쉽게 정리하기
14 착한 설계사를 찾기 위해 4가지를 점검하라
15 보험사 전속설계사, 홈쇼핑, 인터넷, GA설계사의 장단점
16 착한보험은 납입 여력까지 고려해야 한다

Part 4. 사람보험 레시피
17 인보험의 영역은 어디까지인가?
18 인보험 보장 레시피의 핵심 3가지 ‘골고루, 충분히, 길게’
19 인보험 비교의 핵심 ‘보험료, 환급률’
20 꼭 필요한 순서대로 정리하는 인보험 베스트 5

Part 5. 사망보험 레시피
21 사망보험은 언제까지, 얼마나 필요할까?
22 일반사망, 재해사망, 상해사망, 질병사망 정리하기
23 사망보험과 후유장애는 바늘과 실
24 사망보험의 완결판 ‘소득보장보험’
25 질병후유장해를 반드시 챙겨라!

Part 6. 생존보험 레시피
26 실손의료비 보험이 중요한 이유
27 실손의료비보험, 무조건 저렴한 것만 선택하면 될까?
28 실손의료비보험료는 생명보험보다 손해보험이 저렴하다
29 실손의료비, 당신의 가입연도를 체크하라
30 담보의 차이를 알아야 보장이 보인다
31 CI보험의 진실 ‘중대한, 주요한, 치명적 보장’
32 암보험, 제대로 가입하는 것이 중요하다
33 암보험은 비갱신으로 할까, 갱신형으로 할까?
34 암보험만큼 중요한 2대 주요진단금
35 입원비 일당보장, 정말 꼭 필요할까?
36 태아보험, 제대로 가입하기
37 어린이보험, 정말 100세까지 필요할까?

Part 7. 생활보험 레시피
38 100원짜리 일상생활 배상책임의 위력
39 자동차보험 저렴하게 가입하는 법
40 우리가 몰랐던 보장담보 비교, 자손 vs 자상
41 대물보상 가입금액을 체크하라
42 무보험자동차에 대비하는 ‘무보험차상해’
43 숨어 있는 보물 특약 ‘다른자동차운전담보 특약’을 기억하자
44 자동차보험과 운전자보험의 엄청난 차이
45 화재보험, 우리가 몰랐던 진실 4가지

Part 8. 노후보장 레시피
46 가장 오래가는 보험이 연금보험이다
47 세계적격연금보험과 비적격연금보험
48 변액연금보험 어떻게 가입해야 하나?
49 변액연금보험을 가입할까, 펀드를 가입할까?
50 내 변액연금보험은 잘 관리되고 있을까?
51 연금보험은 젊어서 가입해야 좋을까?
52 30년 뒤 수령하는 연금액은 제값을 할까?
53 생애 마지막을 함께하는 간병보험은 필요할까?
54 간병보험이 비싼 진짜 이유
55 간병보험은 치매보험이 아니다
56 구간병보험과 신간병보험의 차이점

Part 9. 살려야 할 보험, 버려야 할 보험
57 죽어도 해지하면 안 되는 보험
58 아쉽지만 버려야 할 보험
59 60세 이후 보험료 지출을 반드시 생각하라
60 사업비가 많은 연금 및 저축성보험 쉽게 구별하는 법
61 보장성보험 사업비는 어떻게 비교하나?
62 잘못된 열차는 반드시 갈아타야 한다
63 가성비 최고의 보장을 챙기는 레시피

Part 10. 주문부터 식사까지 꼭 챙겨야 할 것
64 보험가입 전에 유의해야 할 핵심 체크 리스트
65 ‘치명적 위험’인가, ‘일반적 위험’인가?
66 3대 기본 지키기가 무서운 이유
67 보험금을 잘 챙겨 받기 위해서는 어떻게 해야 할까?
68 잃어버린 보험금을 찾습니다
69 월납입 보험료를 조정하는 방법
70 보험가입을 절대로 늦추지 말아야 할 이유!

보험은 잘 가입해야 하는 상품이다. 5년 정도 쓰고 바꾸거나 버릴 물건이라면 괜찮겠지만 요즘에 나오는 보험들은 일생을 함께해야 하는 100세 상품이 대부분이기 때문이다. 각자의 처지와 형편이 다르기 때문에 천편일률적으로 ‘이렇게 가입해야 한다’라는 지침을 내기도 어려운 것이 보험상품이다. 그래도 보험가입 시에 꼭 체크해봐야 할 것들이 있다. 이것들만 유의하더라도 착한 보험을 선택해서 오랜 기간 유지할 수 있다. 첫 번째, 나의 목적에 적합한 보험이어야 한다. 아직 결혼도 안 한 미혼 남성이 고액의 종신보험을 가입하거나 5년 뒤에 결혼자금을 모을 목적으로 변액연금보험을 가입하는 것이 보험을 잘못 가입하는 대표적인 사례이다. 종신보험은 생계를 책임지는 가장의 사망위험에 대비하기 위한 보험이고, 변액연금보험은 10년 이상 유지할 목적으로 먼 미래에 나의 노후생활을 위한 연금 확보 차원에서 준비하는 보험이기 때문이다. ‘지금 나는 이 보험을 왜 가입하려고 하나?’ 다시 한 번 스스로에게 질문해보아야 하고 정말 어떤 보험이 필요한지 전문가에게 합리적인 상담을 받아야 한다. 두 번째, 이미 가입해 있는 증권의 분석을 통해 보장이 부족하거나 혹은 보장이 중복되어서 필요 없는 보험을 골라내야 한다. 예를 들어 하나의 암보험을 가입하고 있는 40대 여성이 또 하나의 암보험 가입을 위해서 상담을 받았다. 그런데 상담 과정에서 이 고객이 가입하고 있는 보험이 오직 암보험 하나뿐이라는 사실을 알게 되었다. 이런 때에는 암보험 가입보다는 먼저 실손의료비보험을 먼저 가입하고, 이후에 부족한 암보장을 채우는 것이 옳은 순서이다. 그래서 먼저 기존에 자신이 가입한 증권을 꼼꼼히 따져보는 것이 정말 중요하다. 가입한 증권을 분석할 때는 주요 보장 5가지의 유무(사망, 실손의료비, 암, 2대 진단금, 입원비 + 수술비) 및 보장금액의 크기와 보장기간을 따져보아야 한다. 세 번째, 증권 분석을 통해서 보장의 종류 및 크기 그리고 기간을 따져보았다면 이제 확인해볼 것은 보험료 납입기간 및 보험료 인상(갱신/비갱신)을 따져보아야 한다. 지금의 보험료가 싸다고 갱신형으로 가입한 대부분의 보험은 시간이 갈수록 소비자에게 부담이 된다고 앞서 말한 바 있다. 언제까지 보험료를 납입해야 하는지 은퇴 이후 보험료 수준은 얼마가 될지 따져보아야 한다. 유지할 수 없는 보험은 빛 좋은 개살구에 불과하기 때문이다. 네 번째, 가계수입 대비 전체 보장성보험료의 수준을 살펴보아야 한다. 가계의 형편에 따라 보험료 수준은 다르지만 재무전문가들은 보통 수입의 10% 내에서 보장성보험료를 내라고 말한다. 지금 가계의 수입이 300만 원이라면 보장성보험료가 30만 원이 넘지 않도록 하라는 것이다. 물론 이런 비율은 은퇴 이후에도 유지할 수 있도록 설계되어야 한다. 예를 들어 지금은 보험료가 가계수입의 10% 이내이지만 시간이 흘러서 소득이 단절된 은퇴 이후에는 수입의 30% 수준으로 늘어나 가계에 부담이 되어서는 안 된다는 것이다. 다섯 번째, 보험대상이 되는 피보험자의 기왕력(기존에 질병이나 상해로 인한 수술, 입원, 치료, 투약 이력) 에을 정확하게 알려야 한다. 만약에 기왕력 대해서 숨기고 보험을 가입했을 경우, 향후 보험금청구 시 회사가 이 사실을 알게 되면 보험금지급이 거절되고 일방적으로 보험계약의 해지를 당할 수 있다. 또한 보상을 받게 되더라도 보험금지급액이 줄어들게 되는 경우가 대다수이기 때문에 가입 전에 정확히 자기 질병이나 상해에 대한 이력을 밝혀야 한다. 여섯 번째, 「계약자 - 피보험자 - 수익자」 선택을 제대로 해야 한다. 이에 관한 가장 대표적인 케이스는 ‘타인의 생명을 계약으로 하는 보험의 경우에는 반드시 피보험자의 서면동의를 받아야 한다’라는 내용인데, 예를 들어 계약자인 아내가 남편의 동의 없이 남편을 피보험자로 하여 종신보험을 들었을 경우 피보험자(남편)가 사망을 하게 되더라도 원칙적으로 보험금수령은 불가하다. 계약 자체가 무효이기 때문이다. 배우자 몰래 내연관계에 있는 사람과 공모해서 배우자를 죽이고 보험금을 수령하려다 적발되었는데 남편(피보험자)의 동의를 받지 않은 계약이었다는 사례가 더러 있다. 그래서 보험회사와 계약한 보험계약자, 보험의 대상이 되는 피보험자, 그리고 보험금수령을 하게 되는 보험수익자를 잘 설정해야 이런 문제를 막을 수 있다.
- 64, 보험가입 전에 유의해야 할 핵심 체크 리스트 중에서