ISA·연금저축 운용 교과서: 절세·계좌배분·인출전략

프롤로그. 절세보다 먼저 필요한 돈의 시간표
1장. 세금보다 먼저 보는 자금의 시간표
1절. 생활비·비상자금·투자금의 경계
2절. 3년·10년·은퇴 이후로 나뉘는 돈
3절. 세후수익률과 유동성의 교환
4절. 두 계좌 설계에 필요한 다섯 입력값
2장. ISA의 설계도: 중기 자금과 세후 수익
1절. 가입 자격·계약기간·계좌 유형
2절. 납입한도·이월·손익통산·과세 구조
3절. 중개형·신탁형·일임형의 선택 기준
4절. 원금 인출·계약 연장·만기의 오해
3장. 연금저축의 설계도: 세액공제와 장기 인출 규칙
1절. 연금저축펀드·보험·신탁의 차이
2절. 납입한도와 세액공제의 실제 가치
3절. 과세제외금액·세액공제분·운용수익의 세금 층
4절. 연금수령과 연금외수령의 경계
4장. 역할 분담의 기준: 목적·세금·유동성
1절. 같은 자산도 계좌에 따라 달라지는 세후 결과
2절. 중기 자금과 노후 자금의 역할 분리
3절. 소득·나이·세액공제 여력에 따른 우선순위
4절. 두 계좌보다 먼저 해결할 부채와 비상자금
5장. 납입 순서의 원리: 월 여유자금의 첫 배치
1절. 비상자금과 고금리 부채의 선행 조건
2절. 공제율보다 결정세액을 먼저 보는 법
3절. 월 30만·60만·100만 원의 배분 시나리오
4절. 연말 일시납·소득 변동·미사용 한도의 대응
6장. 계좌배분의 지도: 목표별 돈의 자리
1절. 3~5년 목표의 ISA 설계
2절. 10년 이상 목표의 연금저축 설계
3절. 은퇴 전 가교 자금과 두 계좌의 접점
4절. 부부·가구 단위의 계좌 소유와 자금 역할
7장. 자산배분의 뼈대: 수익률보다 먼저 정할 위험
1절. 위험감수성보다 중요한 손실 감당 능력
2절. 주식·채권·현금 비중과 투자 기간
3절. 물가·금리·환율을 한 포트폴리오에서 보는 법
4절. 은퇴가 가까워질 때 달라지는 위험 예산
8장. 자산 위치의 기술: 계좌마다 다른 최적의 자리
1절. 이자·배당·매매차익의 세금 경로
2절. 국내 주식·채권·ETF·펀드의 계좌별 제약
3절. 분배금형·성장형 자산의 배치 원칙
4절. 세금보다 먼저 확인할 비용·추적오차·상품 구조
9장. 리밸런싱의 규칙: 새 돈으로 되돌리는 비중
1절. 달력 기준과 허용범위 기준의 차이
2절. 새 납입금과 분배금으로 비중을 맞추는 법
3절. 두 계좌를 하나의 포트폴리오로 보는 방법
4절. 급락·급등·현금 부족에서 무너지는 리밸런싱
10장. 중도 인출의 비용: 계좌를 깨기 전의 계산
1절. ISA 원금 인출과 납입한도의 비대칭
2절. ISA 중도해지와 세제 혜택의 환수
3절. 연금저축 인출 순서와 연금외수령 세금
4절. 계좌를 깨지 않게 만드는 현금 완충층
11장. 만기와 이전의 연결: ISA에서 연금저축으로
1절. 만기·연장·재가입의 선택 기준
2절. 60일 전환 창구와 추가 세액공제
3절. 전액 이전과 일부 이전의 유동성 비교
4절. 전환 전후의 자산배분과 서류 관리
12장. 인출 전략의 완성: 은퇴 현금흐름과 세법 변화
1절. ISA와 연금저축의 인출 순서
2절. 연금수령한도와 연령별 세율
3절. 사적연금 연 1,500만 원 기준과 과세 선택
4절. 현행법·개정법·발표안을 가르는 연례 점검
에필로그. 두 계좌를 하나의 시간표로 보는 습관