충전수업 : 부의 증식 편

머리말 내 돈, 잘 지키고 잘 불리고 싶다

1장 신용 관리가 돈 관리의 시작
신용이란 | 신용관리, 이렇게 해야 한다

2장 미래의 든든한 버팀목, 저축
푼돈이 목돈 된다 | 꾸준히 저축을 잘하려면 | 내 집 마련의 기본은 청약통장

3장 대출 현명하게 받기
상환 방식과 금리 조건을 비교하라 | 대출받기 전, 이것만은 반드시 체크하라

4장 금융 시스템 제대로 파악하기
금융상품 선택, 무엇이 잘못되었나 | 금융상품의 속성을 들여다보라 | 금융상품을 선택하는 목적을 확실히 하라 | 금융시스템 구축의 첫걸음, 통장 나누기 | 금융기관이 망하면 내 돈은 받을 수 있나

5장 금융기관에 관한 불편한 진실
은행에 금리 인하를 요구하라 | 증권사 리포트에 매도 의견이 없는 이유 | 내 보험은 왜 고아계약이 되었는가 | 카드 마케팅 꼼수는 이제 그만!

6장 펀드 100% 활용법
펀드는 중요한 자산관리 수단 | 이름만으로도 알 수 있는 펀드의 성격 | 투자설명서를 읽지 않았다면 펀드를 논하지 말라 | 펀드 보수와 수수료 체계의 비밀 | 펀드 고를 때, 꼭 체크합시다! | 모든 주식을 소유하는 방법, 인덱스펀드

7장 알쏭달쏭 보험, 한번에 해결하기
보험의 특징, 이름만으로 단번에 파악된다 | 보험 용어, 헷갈릴 필요 없다 | 보험 가입 시 3대 기본 사항을 준수하라 | 보험 계약에는 의무와 권리가 있다 | 보험 유지를 위한 제도들 | 실손의료보험, 전격 해부! | 종신보험이냐, 정기보험이냐

8장 3층 보장 구조, 연금 가입하기
국민연금 이해하기 | 국민연금의 속살을 파헤쳐 보자 | 근로자의 안정된 노후를 위한 퇴직연금 | DB, DC, IRP의 정체는? | 개인연금의 대표선수, 연금저축 | 스마트한 연금보험 사용법 | 은퇴가 코앞이라면 즉시연금이 제격! | 변액연금, 이해득실 따져 보기

재산 늘리기의 필수인 올바른 금융상품 선택을 위한 요령에 대해 알아보자.
첫째로 목적을 고려한 선택이 중요하다. 금융상품의 선택 기준은 돈을 모으려는 목적에 따라 달라야 한다는 이야기이다. 돈을 모으려고 하는지 아니면 모은 돈을 불리려고 하는 것인지, 돈을 모은다면 왜 모으려고 하는지에 대해 먼저 생각해 봐야 하는 것이다.
금융상품에는 주택 마련 자금, 노후 생활 자금 등 목적에 따라 개발된 장기 저축상품이 있고, 가계 여유자금을 단기간 운용하는 데 적합한 상품도 있으며, 또한 일상생활을 편리하게 할 수 있도록 도와주는 기능을 가진 상품도 있기 때문이다.
가령 우선 목돈을 모으려고 한다면 당연히 적금과 같은 금융상품을 선택하는 것이 좋을 것이고, 또 주택 자금을 모으려면 청약저축을 선택하는 것이 유리할 것이다. 그리고 적금을 열심히 부어서 목돈을 마련했는데 이를 좀 더 불리고 싶다면 은행의 정기예금이나 자산운용회사의 펀드 등을 선택하는 것이 좋을 것이다.
- ‘금융시스템 제대로 파악하기’ 중에서

펀드명들은 일견 복잡해 보이지만, 각각 끊어서 보면 어렵지 않다.
일단 펀드명의 제일 앞에 나오는 것은 자산운용사의 이름이다.
자산운용사는 펀드를 만들고 운용하는 곳이다. 따라서 운용 성과를 결정하는 중요한 요소 중 하나이므로 내 펀드의 자산운용사가 어떤 곳인지 알고 펀드를 가입하는 것은 매우 중요한 일이라고 할 수 있다.
그래서 투자하기 전에 자산운용사가 어디인지, 운용 방향이 어떤지를 살펴보는 게 좋다. 이런 정보는 주로 해당 자산운용사의 홈페이지를 보면 알 수 있다.
우리나라에서 활동 중인 자산운용사가 100개(외국계 포함) 정도 되는데, 투자를 결정할 때 이 자산운용사에서 운용하는 펀드 정보를 파악함으로써 내 투자 성향에 맞는 자산운용사를 선택하는 게 좋다.
두 번째로 투자 전략에 대한 내용이 들어 있다.
예를 들어 ‘밸류’라는 단어가 들어가면 기본적으로 가치투자를 지향하는 전략으로 볼 수 있고, ‘배당’이란 단어가 있으면 배당 성향이 높은 주식에 투자한다고 볼 수 있으며, ‘중소형’이란 단어가 있으면 주로 중소형 주식에 집중적인 투자를 한다는 뜻으로 이해할 수 있다. 또 이 부분에서 해외 투자인지 아닌지도 알 수 있다. 가령 ‘차이나’ ‘인도’ ‘브릭스’ 등 특정 해외 국가의 이름이 들어가면 해당 국가에 투자하는 펀드이고, 만약 ‘글로벌’이란 단어가 들어 있으면 해외에 투자하되, 특정 국가에 제한해 투자하지 않고 전반적으로 분산 투자하겠다는 뜻이다.
이렇게 대략적인 투자 전략은 이름만으로도 파악할 수가 있다. 하지만 더 정확한 운용 방향을 알려면 반드시 투자 설명서를 읽어 보는 것이 좋다.
- ‘펀드 100% 활용법’ 중에서