그들의 새빨간 거짓말

프롤로그 벤틀리부터 샤넬백으로 치장한 그들

제1장 고객을 위한다는 거짓말
그들이 외모에 집착하는 이유 | 월 1,000만 원을 버는 그들의 수익 구조 | 외계어로 말하는 그들 | 은밀하게 재무설계 받기

제2장 당신의 삶을 책임진다는 거짓말
인생 설계까지도 해 준다는 그들 | 가슴 뛰는 목표에는 ‘그림’이 있다 | 직장인의 실제 돈 모으는 법 | 은퇴 전 반드시 점검해야 할 10가지 | 은퇴 후 만날 수 있는 진짜 위험들

제3장 지출 관리를 해 준다는 거짓말
지출 관리의 시작, 신용카드 | Should Be와 As is | 당신의 빚에 대해 무관심한 그들

제4장 나에게 맞는 상품을 추천해 준다는 거짓말
가로 저축에 집착하는 그들 | 10% 수익을 보장해 드립니다? | 이제 모으고 불려 보자

제5장 나에게 맞는 연금을 추천해 준다는 거짓말
욜로보다 파이어! | 세테크 때문에 연금에 가입하라고? | 한 달만 넣어도 원금이 된다는 연금의 함정 | 종신보험, 제대로 가입해야 한다 | 내게 필요한 연금일까

제6장 나에게 맞는 보장성보험을 추천해 준다는 거짓말
실손의료비보험 1만 원? 10만 원? | 보험 리모델링을 해 준다는 그들 | 다 돌려받지 못하는 해지환급금 | 해지한다고 하니 찾아오는 그들 | 유전자 검사를 무료로 받게 해 준다고?

제7장 나에게 맞는 부동산을 추천해 준다는 거짓말
부동산의 시작은 청약통장과 신용등급 관리 | 2억 5,000만 원을 모을 수 있는 방법 | 신축 아파트를 30% 싸게 살 수 있다고? | 부동산을 사지 않고 투자하는 방법

제8장 세금을 줄여 주겠다는 거짓말
그들이 준비해 준다는 비과세 통장의 정체 | 글로 배운 연말정산 vs. 실제 연말정산 | 우리 집도 상속을 준비해야 할까

에필로그 재무설계사도 모른다

<부록 1> 가족력 가계도 작성하기
<부록 2> 상속세의 세액계산 흐름도

재무설계사에게 상담을 받다 보면 알아듣기 어려운 용어와 복잡한 상품 구조 때문에 마지막에 가서는 ‘알아서 잘해 주겠지’ 하는 생각으로 자포자기하는 고객들이 많다. 단언컨대 알아서 잘해 주는 재무설계사는 없다. 자포자기하는 순간 재무설계가 여러분의 이익이 아니라 설계사의 이익으로 바뀌기 쉽다는 것을 명심해라.
- ‘고객을 위한다는 거짓말’ 중에서

재무설계는 최소 5년 이후의 삶을 설계한다. 그렇기에 인생 설계라고도 한다. 따라서 재무 현황에 대한 종합적인 파악과 더불어 현재 직장에 대한 만족도나 커리어 설계 질문이 동반되어야 한다.
재무설계사들과 상담할 때 반드시 살펴보길 바란다. 지금 당장 나의 저축 여력만 알고자 하는지 아니면 나의 상황에 대해 전반적으로 알고자 하는지를 말이다.
나에 대해서 최대한 많은 내용을 전달하라. 그리고 내가 생각하고 있는 나의 미래와 불안요소들을 극복할 수 있는 포트폴리오인지 검증하라. 그것이 여러분이 재무설계사를 넘어서 본인들을 ‘인생설계사’라고 칭하는 사람들을 만나는 이유다.
- ‘당신의 삶을 책임진다는 거짓말’ 중에서