로보 파이낸스가 만드는 미래금융지도

프롤로그 인공지능 로봇, 금융을 탐하다

1장 | 로보 파이낸스란 무엇인가
01 핀테크, 금융산업을 강타하다
02 한국의 핀테크 시장 현황
03 금융사의 오프라인 점포, 자취를 감추다
04 간편·편의 앞세운 금융사의 ‘모바일뱅크’ 러시
05 카카오뱅크 VS K뱅크 격돌, 텐센트·알리페이 넘어설까
06 금융, 인공지능에 취하다
07 인공지능의 발전 과정
08 머신러닝과 딥러닝
09 금융과 빅데이터
10 로보 파이낸스란 무엇인가
11 로보 파이낸스의 금융 적용 분야
12 인공지능 대화형 로봇 ‘페퍼’의 등장
| 인사이드 스토리 | IBM 왓슨도 은행으로 진출
13 국내 금융사 연이어 ‘인공지능’ 전담부서 신설

2장 | 투자의 알파고, 로보 어드바이저
01 로보 어드바이저란 무엇인가
| 인사이드 스토리 | 로보 어드바이저의 업무 플로우
02 로보 어드바이저의 유형
03 누구나 얼마든 어디서든, 허들 낮춘 로보 어드바이저
04 로보 어드바이저 기대효과
05 해외의 로보 어드바이저 현황
06 해외의 대표 로보 어드바이저 상세분석
| 인사이드 스토리 | 베터먼트의 자산배분 원칙
07 미국 로보 어드바이저 업계, 신규 사업 확대

3장 | 한국에 불어닥친 로보 어드바이저 열풍
01 금융당국, 로보 어드바이저의 빗장을 풀다
02 한발 앞서 로보 어드바이저 필요성 인정한 영국 금융당국
03 국내 로보 어드바이저, 어디까지 왔나
04 은행의 로보 어드바이저 활용 현황
05 증권사의 로보 어드바이저 활용 현황
06 로보 어드바이저 스타트업 살펴보기
| 로보 어드바이저·전문가 인터뷰 | 이지혜 에임 대표
| 로보 어드바이저·전문가 인터뷰 | 한명욱 BSMIT 대표
| 로보 어드바이저·전문가 인터뷰 | 변창환 콰라 대표
| 로보 어드바이저·전문가 인터뷰 | 송치형 카카오증권(두나무) 대표
| 로보 어드바이저·전문가 인터뷰 | 나영재 에프엠소프트 대표
07 브렉시트와 미국 대선을 이겨낸 로보 어드바이저
08 로보 어드바이저의 한계
09 인공지능은 잡(JOB) 파괴자? 긴장하는 PB들

4장 | 로봇 금융 개인비서, 챗봇
01 사람이 인공지능과 대화하는 시대
02 글로벌 메신저 업체들 챗봇 도입 확대
03 ‘챗봇’ 열풍에 네이버·카카오도 가세
04 해외 금융사의 챗봇 도입 현황
05 국내 은행·카드·보험 등 금융사 챗봇 도입 현황
06 P2P업체 ‘8퍼센트’의 챗봇 개발 현장
07 인터넷전문은행에 부는 챗봇 열풍
08 막말하는 챗봇, 누가 로봇 좀 말려주세요
09 챗봇 보안의 현재, 그리고 미래
| 챗봇·전문가 인터뷰 | 이승우 중고나라 대표

5장 | 인공지능이 보험을 만났을 때
01 ICT 활용에서 빅데이터, 인공지능으로
02 보험시장의 인공지능 적용 방안
03 국내에도 보험 알파고 열풍
| 보험 인공지능·전문가 인터뷰 | 김지태 마이리얼플랜 CSO

6장 | 로보 파이낸스를 이끌어갈 새로운 성장동력
01 가상현실(VR) 적극 도입하는 금융권
02 신용평가, 인공지능이 대신한다
| 인사이드 스토리 | SNS로 내 신용을 평가한다
| 신용평가·전문가 인터뷰 | 박성용 렌딧(P2P금융업체) 이사
| 신용평가·전문가 인터뷰 | 서상훈 어니스트펀드(P2P금융업체) 대표
03 인공지능 금융 리서치
| 알고리즘 매칭·전문가 인터뷰 | 이혜민 핀다 대표
04 인공지능으로 금융사기 막는다
05 자금세탁·외화 불법유출, 인공지능으로 막는다

에필로그 | 공평하고 평등한 금융의 신세계

“모바일뱅크 설립이라는 트렌드를 따라가지 않고 배길 수 있겠습니까?”
한 시중은행 임원이 한 말이다. 그는 자의반 타의반으로 자사 모바일뱅크에 경쟁적으로 신기술을 도입하고 있다고 말했다. 경쟁사에 뒤지는 것을 두고만 볼 수는 없기 때문이다. 핀테크 기업뿐만 아니라 인터넷전문은행 등 IT기업 주도의 금융 서비스가 본격화되면서 기존 은행들도 ‘내 손 안의 은행’이라 불리는 모바일은행으로 무한경쟁에 돌입했다.
최근 은행들이 내놓은 모바일은행은 그간 선보였던 단순 계좌조회나 자금이체 등을 주목적으로 하는 기존 모바일뱅킹 앱보다 진일보한 측면이 있다. 송금이나 환전 등 기본적인 금융업무뿐 아니라 게임, 쇼핑 등 생활밀착형 서비스를 탑재해 누구나 이용할 수 있는 범용성을 강조하고 있다.
- 1장 《로보 파이낸스란 무엇인가 》 중에서

로보 어드바이저의 가장 큰 장점은 다음과 같다.
첫째, 빅데이터 기반으로 고객의 위험 성향과 목적을 구분해 투자를 운용하고, 이런 투자 경험을 머신러닝을 통해 반복적으로 학습시켜 개별종목 및 최적의 투자 비중을 산출하기 때문에 맞춤형 포트폴리오 서비스가 가능하다.
두 번째, 편리함이다. 로봇이 자산관리를 해주다보니 시간과 장소에 구애받지 않고 내가 편한 곳에서 가입신청을 하거나 투자상담을 받을 수 있다.
세 번째, 투자금액의 제약과 수수료가 적다. 웹(Web) 또는 모바일 플랫폼을 이용하여 저비용으로 자산관리 서비스를 받을 수 있다. 투자자문 관련업계에 최근 핀테크 바람이 거센 것은 무엇보다 저금리 시대에 차별화된 자산관리를 바라는 투자 고객들이 늘고 있기 때문이다. 국내 투자자문관련 시장이 매년 가파르게 성장하는 것도 이런 배경에서다.
금융투자협회에 따르면 국내 자문회사, 증권회사, 선물회사의 투자자문 및 일임 시장의 규모는 2012년 말 74조 원에서 2015년 121조 원으로 64% 성장했다. 과거 최소 1억 원 이상 고액 투자자들의 전유물이었던 투자자문사의 자문 및 일임 서비스가 핀테크 기업이 뛰어들면서 자산 500만 원대 소액투자자들도 해당 서비스를 받을 길이 열리게 됐다.
- 2장 《투자의 알파고, 로보 어드바이저》 중에서

한국은 2017년부터 금융당국의 인증을 받은 로보 어드바이저로부터 자문·일임 투자 서비스를 받을 수 있게 된다.
로보 어드바이저에 대한 금융당국의 시각은 매우 전향적으로 바뀌었다. 향후 정책적 지원을 집중시키고 시장을 키워나가려는 강한 의도를 보이고 있다. 노령화 등으로 인한 연금, ISA 등 장기 복합투자 상품이 활성화됐고, 사회 초년생 등 소액 자산가들도 전문적이며 객관적 자문에 대한 필요성이 커지면서 자문 서비스 문턱을 낮춘 로보 어드바이저 역할이 더 커질 것으로 예상된다. 금융위는 2016년 8월 ‘로보 어드바이저 테스트베드(성능?효과 시험) 설명회’에서 “6개월간 테스트베드에 참여하는 업체의 로보 어드바이저에 대한 안정성과 보안성 테스트를 거쳐 내년 상반기 중 로보 어드바이저가 직접 자문과 일임투자 서비스를 제공토록 할 계획”이라고 밝혔다.
- 3장 《한국에 불어닥친 로보 어드바이저 열풍》 중에서