지금 당장 금퇴 공부

추천사
프롤로그 지금 당장 은퇴를 준비해야 가난을 피할 수 있다

STEP 1 3040, 지금부터 마련하는 은퇴 자금
◇ 국민연금을 평생 월급으로 만드는 법
◇ 퇴직연금, 무관심하면 배신당한다
◇ 개인연금도 ‘맞벌이’를 해야 한다
◇ 연금 200% 활용하기
SPECIAL PAGE 주택연금을 잘 활용하면 길이 보인다

STEP 2 저금리, 저성장 시대 투자 공식
◇ 인컴형 자산: 소소하지만 확실한 수익
◇ 주식: 저금리 시대 필수 투자 종목
◇ ETF: 주식 초보자의 투자 연습 기회
◇ TDF: 은퇴 시기를 정하고 돈을 모으는 펀드
◇ 청약: 무주택자의 내집마련 민첩하게 하기
SPECIAL PAGE ‘청포자’의 기존 아파트 꼼꼼하게 고르기

STEP 3 세테크로 지갑의 구멍을 막자
◇ 똑똑한 세테크, 개정된 부동산 세법 살피기부터
◇ 부동산 절세, 사례로 알아보기
◇ 주식에서 번 돈, 이것만 알면 절세할 수 있다
◇ 금융 절세법, 사례로 알아보기
SPECIAL PAGE 금융 전문 기자가 강력 추천하는 절세 금융상품

STEP 4 핀테크로 똑똑한 소비를
◇ 저성장기 생존법 ‘푼돈 테크’
◇ 이제 긁는 결제에서 찍는 결제로
◇ 알아두면 돈이 모이는 오픈 뱅킹
◇ 모르고 하면 독이 되는 P2P
SPECIAL PAGE 파이어족에게 배우는 절약 노하우

STEP 5 저수익 시대, 현명하게 리스크 줄이는 법
◇ 복잡해진 대출 방정식, 알아야 산다
◇ 노후 발목 잡는 ‘빚’ 다이어트 꿀팁
◇ 불법 사금융의 대출 위험을 피하는 방법
◇ 금융권에 퍼진 ‘사모펀드 포비아’
◇ 소비자 피해 다발지대 ‘종신·변액보험’
SPECIAL PAGE 자녀들의 금융지수FQ 높여서 리스크 줄이는 법

에필로그 저금리 시대, 재테크는 기본 중의 기본이다
도움말씀 주신 분들
참고 자료

연말정산 때 빛을 발하는 세금 혜택
30대 자영업자 B 씨는 올해 종합소득세를 내며 충격에 빠졌다. 올해 들어 사업을 시작하며 소득이 늘었는데 세금을 적지 않게 토해내야 했다. 당황한 B 씨는 부랴부랴 은행을 찾아 IRP 계좌를 만들었다. B 씨는 ‘내년 연말정산 때는 괜찮을 거야’라고 희망을 가져 보지만 후회가 여전하다. ‘왜 진작 IRP에라도 가입해두지 않았을까….’
예비 은퇴자들이 퇴직연금에 가입할 때 가장 궁금해하는 점이 세액공제 혜택이다. 퇴직연금은 세액공제 혜택이 쏠쏠하다. IRP는 연간 1,800만 원까지 적립할 수 있다. 연봉 5,500만 원 이하인 가입자는 이중 700만 원까지 최대 16.5%의 세액공제를 받을 수 있다. 연금저축이 따로 있다면 연금저축과 IRP를 합해 700만 원까지 세액공제를 받는다. 최대 납입액 700만 원을 부으면 115만 5,000원을 돌려받는 식이다.

￭ STEP 1 | 저금리, 저성장 시대 투자 공식

공모주, 경쟁률 높으면 몇 주 못 받는다
공모주는 저금리기에 계속 주목받을 것으로 보인다. 돈 굴릴 곳이 부동산은 규제가 너무 심해 체념한 이들이 많다. 워낙 마땅치 않기 때문이다. 다른 금융상품들 수익이 저조한 편이고 하지만 놓치지 말아야 할 점들이 있다. 청약 경쟁률이 지나치게 높으면 투자금에 비해 몇 주 못 받을 수밖에 없다. 그래서 공모주를 두고 ‘속 빈 강정’이라고 냉소적으로 말하는 이들도 있다. 공모주는 상장 초반에 변동성이 높다는 점도 유의해야 한다. SK바이오팜과 카카오게임즈는 청약 돌풍을 일으켰지만 상승세가 각각 상장 5일차, 3일차에 꺾였다.
공모주에 투자하기 전엔 기관투자자들의 수요예측 결과를 챙겨보자. 금융감독원 공시시스템에서 공모주 회사 이름을 검색해 투자설명서를 찾아보면 된다. 이때 경쟁률이 높게 나오면 상장 이후 주가가 안정적일 수 있다. 다만 여기서 또 주의할 점이 있다. 기관투자자들은 공모주 시장이 좋을 때 수요예측에서 공모가격을 높게 전망하기가 쉽다. 이러면 공모가가 지나치게 높게 책정된다. 상장 뒤엔 주가가 공모가 아래로 떨어질 수도 있다.
￭ STEP 2 | 저금리, 저성장 시대의 투자 공식