아이의 경제력

[서문] 아이의 경제력은 경제 독립인으로 살아가는 능력
[프롤로그] 아이의 경제 독립은 12살 전에 결정된다

제1부 “아까 먹은 자장면이 얼마였지?”
열두 살 전에 경제습관을 익힌다
영수증을 외워라 / 잔돈의 소중함을 가르쳐라 / 용돈 기입장 효과를 믿어보세요 / 처음부터 끝까지 혼자서 해보기 / 일을 해야 뭔가를 얻을 수 있어

제2부 “쥐라기 공룡은 얼마나 클까?”
숫자로 생각하고 말하는 힘을 키운다
제1단계: 일상에 존재하는 숫자를 암기하자 / 제2단계: 확률의 개념을 익혀라 / 제3단계: 숫자를 형상화시켜라 / 제4단계: 숫자로 말하게 하라

제3부 “너 정말 부자가 되고 싶니?”
돈을 컨트롤하는 능력을 키운다
돈에 대한 개념을 정리하라 / 이론뿐인 금융지식은 가라 / 어릴 적 용돈 관리 습관이 평생 경제력 좌우한다 / 부자의 개념을 바꿔주세요

제4부 “직접 해보고 느끼고 몸으로 기억하렴”
경제 독립인으로 키우는 실전 프로그램
저축을 통해 이자의 개념을 가르친다 / 생활 속에서 투자 개념을 익힌다 / 투자를 모르는 부모들도 부담 없는 펀드 / 보험을 통해 유비무환과 인플레이션의 개념을 가르친다 / 소비와 마시멜로의 법칙

제5부 “불쌍해서? 아냐, 이건 너의 의무야”
나누는 삶에 대한 의식을 심어주어라
록펠러 같은 아빠가 되는 법 / 무역과 품앗이 교육 / 세금으로 배우는 공평함 / 백화점에서도 물건 값은 깎을 수가 있다

[에필로그] 내 아이를 돈의 주인으로 키워라

요즘은 대한민국 30~40대 부모들 중 상당수가 노후설계나 재무설계에 대해 웬만한 지식을 갖고 있습니다. 수명이 늘어나 100살까지 살 확률이 높다는 것도 알고, 그때까지 ‘현역’으로 일할 수 없다는 것도 압니다. 그래서 머리로는 늘 “조그마한 상가 하나 장만해야 하는데…….”라는 생각을 갖고 있습니다.
하지만 못합니다. 할 수 있는 상황이 안 됩니다. 가장 큰 이유는 아이 교육비 때문입니다. 유치원만 다녀도 월 평균 50만 원 이상이 들어가고, 초등학교에 들어가면 최하 학원 3개는 보내야 합니다. 그러다 보니 30, 40대 부모들 중 체계적으로 은퇴설계를 실천에 옮기는 사람은 드뭅니다. 이와 관련된 재테크 서적은 불티나게 팔리지만 딱 그뿐입니다. 노후설계에 대한 재테크 강의를 마치고 나면 참석자들은 이렇게 말하곤 합니다. “근데 돈이 있어야 뭐든 하죠. 다 아이한테 들어가는데…….”
모두들 머리로만 알 뿐이고, 공허한 이론뿐입니다. 자신의 노후설계를 위해 아이 교육비를 줄일 수 없다는 것입니다. 그래서 지금 초등학생, 중?고등학생 자녀를 둔 부모들은 이러지도 못하고, 저러지도 못한 채 그냥 앞만 보고 달려가는 형국입니다. ‘어떻게든 되겠지’ 하는 생각으로요.
그런데 부모의 제대로 된 은퇴설계는 정말 아이 교육비를 대폭 삭감해야만 가능한 것일까요? 그렇지 않습니다. 방법은 있습니다. 바로 내 아이를 보다 빨리 그리고 제대로, 경제적으로 홀로 설 수 있도록 만들어주는 것입니다. 단언컨대 아이의 대학 등록금, 취직 관련 학원비, 데이트 비용, 결혼 비용, 결혼 후 집 장만 자금, 손자 유치원 비용까지 참견해야 하는 지금의 현실에서는 결코 답이 없습니다. 어서 빨리 아이를 제대로 된, 능력 있는 경제 독립인으로 만들어 자신의 경제생활을 스스로 책임질 수 있도록 하는 것이 유일한 해법입니다.
그렇지만 아무 준비도 없이 다짜고짜 아이를 세상으로 내몰 수는 없습니다. 19살이 넘었다고 “앞으로는 네가 모든 것을 다 알아서 해.”라고 다그칠 수도 없고요. 그래서 정말 자녀를 사랑하는 부모라면 아이가 어릴 때 준비를 시켜줘야 합니다. 단순히 경제 지식을 가르치는 게 아니라 앞으로 튼실한 경제 독립인으로 살아갈 수 있는 기본 역량을 만들어줘야 한다는 이야기입니다.
- 프롤로그 중에서

소원 상자와 저축그래프 또는 절약실천표
그런데 실전에서 보면 거의 대부분 아이들이 용돈 관리를 제대로 하지 못합니다. 말처럼 쉽지가 않다는 것이죠. 초등학교 3학년 아이에게 "앞으로 매주 5000원씩 줄 거야. 이걸 갖고 학용품 외에 네가 필요한 모든 걸 사야 된다."고 말하면서 용돈 관리를 시작해보세요. 해보면 알겠지만 아이들은 절대 용돈 범위 내에서 소비를 맞추지 못합니다. 용돈이 적을 수도 있고, 사고 싶은 물건 가격이 월등하게 높을 수도 있겠죠. 하여튼 힘들어 합니다. 첨엔 대부분 실패합니다. 용돈이 제대로 된 궤도에 오르려면 거의 2년 이상의 시간이 듭니다. 엄마가 직접 계획을 다 짜주고, 또 매주 이것저것 챙겨주고, 매일매일 신경을 써주어도 소용없습니다.
그래서 이럴 때는 바로 ‘구제 프로그램’을 활용해야 합니다. 실패하면 그만이라는 식이 아니라 어떻게든 보완해주고 격려해주는 과정이 필요합니다.
첫 번째가 ‘소원 상자’입니다. 예를 들어 자기 용돈으로, 또는 자기 힘으로 쉽게 구입하지 못하는 장난감을 사고 싶을 때 이를 소원 상자에다 글로 적어서 넣어두게 하는 형식입니다. 일종의 ‘개인신용회생정책’이라고나 할까요. 최소한 포기하거나 낙오되는 것을 막기 위한 노력이라고 생각하면 좋습니다. 이때 원하는 물건에 대한 내용을 아주 구체적으로 적게 만드는 게 ‘소원 상자’의 키포인트입니다. 이름이 뭔지, 어디 회사 제품인지, 가격이 얼마인지, 색상과 디자인은 어떤지 등을 아주 자세하게 쓰라고 해야 합니다. 그리고 더욱 중요한 것은 지금 이 물건이 왜 필요한지에 대해 구구절절이 써보라고 시켜야 합니다.
아이에게 "엄마가 왜 너의 소원을 들어줘야 하는지를 솔직하게 써봐. 그 이유가 타당하면 엄마가 지금 바로 들어줄게."라는 ‘화끈한(?)’ 방법도 좋습니다. 종종 있는 일이지만 이 과정에서 아이 중 일부는 주체할 수 없었던 구입 욕구가 사라지는 것을 많이 경험하게 됩니다.
이제 이 소원 상자를 열어 보고 그 이유가 타당하다면 물건 구입을 위한 구체적인 돈 모으기 방법을 아이와 함께 논의하고 실천하도록 유도해야 합니다. 이때 필요한 것이 바로 ‘절약 실천표’ 또는 ‘저축그래프’ 등입니다. 이러 저러한 절약을 통해서 모을 수 있는 용돈을 구체적으로 적고 이를 표로 만들어 실천하게 만드는 것입니다(절약 실천표). 또한 해당 물건 가격을 목표로 잡고 저축을 유도하는 방법(저축그래프)이기도 하고요. 이런 방법으로 용돈 기입장 관리와 함께 다각도로 아이의 돈 관리를 도와줄 수 있습니다.