심리계좌

들어가며_돈에는 이름이 없다

1부 돈에 관한 다섯 가지 착각
1장 소득 착각 _얼마나 버는지 ‘정확히’ 알고 계십니까?
월급쟁이, 연봉만 기억한다│프리랜서, 수입과 수익을 구분하라│보이지 않는 소득에도 이름표를 붙여라│맞벌이, 혼자 번다고 생각하라│돈은 돈일 뿐이다

2장 저축 착각 _저축은 많이 할수록 좋은 거 아닌가요?
빚이 있는데도 저축을 하는 사람│조금이라도 이자 높은 상품 찾아 삼만리│재무목표별 저축통장의 허상

3장 소비 착각 _도대체 왜, 아껴 써도 늘 쪼들릴까요?
신용카드는 혜택이 아니다│세일은 함정이다

4장 자산 착각 _당장 쓸 돈은 있으신가요?
마음속 자산일 뿐인 부동산│올라도 떨어져도 꺼내 쓸 수 없는 투자자산│한번 오르면 더 오를 것 같다│허울 좋은 보장자산, 보험은 비용이다

5장 부채 착각 _당신도 혹시 채무노예 아닌가요?
캠퍼스 푸어에서 실버 푸어까지│대출은 빠르고, 부채는 길다│좋은 빚 따위는 없다│빚 없는 인생 프로젝트

2부 돈 걱정 없이 사는 법
1장 벌기 _얼마나 벌어야 돈 걱정이 없을까?
고정지출부터 줄여라│노후자금 최소 20억 원? ★ 국민연금

2장 쓰기 _어떻게 써야 후회가 없을까?
소비는 본능이다│당신의 속마음까지 읽어주는 친절한 마케팅│절약하려고 애쓰지 마라│심리계좌 가계부 ★소득공제

3장 모으기 _쓸 돈만 모으면 된다
네 가지 없으면 저축하지 마라│돈 걱정 없는 4단계 저축 플랜 ★ 보험

4장 불리기 _투자 안 하고 살아도 된다
복리의 마법이 아니라 복리의 쪽박│우량종목 장기투자는 점쟁이의 영역이다│적립식투자 성공은 기계나 가능하다│재테크 머피의 법칙 극복하기 ★ 금리

5장 心테크 _돈이 아닌 행복을 관리하라
소득이 늘어나면 더 행복해질까?│돈과 행복의 관계│가정경제는 돈벌이가 아니라 살림살이다 ★ 노후

나가며_나는 돈 걱정 없이 산다

마음속 회계장부인 심리계좌는 게으르다. 소득을 기억하려면 연봉을 12로 나눈 다음 각종 공제를 따져보고 실제 통장에 들어오는 금액을 기억해야 하는데, 심리계좌는 이런 단계를 거치지 않는다. 단지 연봉만 기억하게 만든다. 그래서 사람들은 “얼마나 버세요?”라는 질문에 “연봉이 얼마에요.”라는 식으로 대답하게 된다.

대출이자가 저축이자보다 크다는 것은 당연한 상식이고 모르는 사람은 없다. 그러나 K씨처럼 빚이 있음에도 저축을 하고 있는 경우를 심심치 않게 만날 수 있다. 사람들은 저축을 깨는 순간 이자를 손해 보게 된다는 생각에 되도록 저축을 깨지 않으려 한다.

마음속 심리계좌는 내가 직접 쓴 것만 지출로 기억한다. 그것만 따지면 ‘많이 쓰고 사는 것도 아니다’라는 사람들의 생각은 틀리지 않다. 직접 내 손으로 돈을 내는 지출은 얼마 되지 않기 때문이다. 정말 문제가 되는 것은 내가 직접 쓰는 돈이 아니라, 나는 만져보지도 못하고 통장에서 빠져나가는 돈, 즉 고정지출이다.