30대 경제생활 완전정복

CHAPTER 1 30대, 부자 마인드를 가져라:
_구체적인 목표를 하나씩 실행해 나가는 투자의 시기
001 우리나라 부자들의 투자 비밀
002 원금의 크기가 미래를 결정한다
003 부자 동네 사람들은 다르다
004 합리적인 순간이 가장 위험하다
005 조화로움은 재테크의 시작이다
006 가지고 있는 것보다 가질 수 있는 것에 집중하라
007 과정을 즐겨라

CHAPTER 2 새는 돈을 먼저 잡아라:
_수입과 지출 관리
008 궁민(窮民)연금? 국민연금?
009 급여명세서의 상식: 산재보험, 고용보험
010 건강보험료를 많이 내야 할 때
011 지혜로운 신용카드 사용법
012 가계부 안 써도 이건 꼭 적어라
013 최소 월 10만 원! 돈이 불어나는 통장 관리법
014 연말정산, 나무를 보지 말고 숲을 보라
015 사람으로 절세하기
016 아파서 절세하기
017 배워서 절세하기
018 금융상품으로 절세하기
019 많이 써서 절세하기

CHAPTER 3 당신의 돈에 날개를 달아라:
_투자의 전략과 전술
020 투자, 꼭 필요한가
021 덮어놓고 투자하면 거지꼴을 못 면한다
022 랩으로 갈까, 펀드로 갈까
023 거치식 펀드는 하지 마라
024 펀드, 관리 안 할 거면 가입하지 마라
025 펀드 보고서 이것만 보면 된다
026 같은 펀드인데 1탄, 2탄, 3탄 수상하네…
027 정말 인덱스 펀드가 답인가
028 채권, 투자할 만한가
029 해외펀드 투자법: 환헤지와 세금
030 금에 투자하는 모든 방법
031 원자재에 투자하는 모든 방법
032 ELS는 영어학원이 아니다
헷갈린다, 단숨에 정리하자! 1. ETF 정도는 알고 있어야 한다 2. MMF, MMT, MMW | 3. BW, CB, EB
033 위기의 저축은행, 잘 고르면 돈 된다
034 일반과세, 세금우대 그리고 비과세
035 수시 입출금 통장, 잘 보고 고르자
036 비과세 금융상품
누구냐 넌? : 수익률을 높이는 데 꼭 필요한 주식 용어 1. 기본용어 | 2. 선물 | 3. 옵션 | 4. 장외주식과 우회상장 | 5. 성장주, 가치주, 배당주 | 6. 공모주, 유상증자, 무상증자 | 7. 가치투자를 위한 재무지표

CHAPTER 4 부동산, 절대 어렵지 않다:
_월급으로도 준비할 수 있는 내집마련
037 부동산을 대하는 우리의 자세
038 부동산에 영향을 주는 요인
039 나에게 맞는 주택 고르는 법
040 당신이 아는 대출에 관한 모든 것
041 CD금리, COFIX금리
042 금리가 오를 때 대출 관리법
043 고정금리로 갈까, 변동금리로 갈까
044 대출 먼저 갚을까, 투자를 할까
045 청약통장 제대로 아는 이 의외로 없다
046 아파트 분양받는 절차
047 나도 보금자리주택 갈 수 있을까
048 다른 건 몰라도 등기부등본은 볼 줄 알아야…
049 지상권, 지역권, 전세권, 저당권
050 취·등록세, 재산세, 종합부동산세
051 내가 산 부동산 팔 때 세금 안 내려면…
052 재개발, 재건축 그리고 뉴타운
053 대한민국은 21개의 용도지역으로 나뉜다
054 오피스텔과 도시형 생활주택
누구냐 넌? : 수익률을 높이는 데 꼭 필요한 부동산 용어 1. 경매와 공매 | 2. 공시지가, 기준시가 | 3. 시행사와 시공사 | 4. 전용면적과 공용면적, 공급면적 | 5. 다가구, 다세대, 아파트 | 6. 토지이용계획확인서, 토지대장, 지적도, 건축물관리대장

CHAPTER 5 10퍼센트의 확률을 무시하지 마라:
_인생 전반에 걸친 위험에 대한 대비
055 보험, 꼭 필요한가
056 종신보험, 꼭 필요한가
057 변액보험이 필요할 때는 언제?
058 운전자 보험과 자동차 보험
059 의료실비보험 따져 고르기
060 비갱신형으로 가라
061 보상하는 손해, 보상하지 않는 손해
062 보험 기간에 따른 보험료 비교
063 어린이보험, 실버보험, 상조

CHAPTER 6 얼마나 일찍부터 시작하느냐가 관건이다:
_현금이 넘치는 노후 40년 만들기
064 늙어서 가난하지 않으려면?
065 노후 준비에서 인플레이션이 중요한 이유
066 이보다 더 쉬울 순 없다 : 초간단 노후자금 계산법
067 국민연금, 이것만 알면 된다
068 퇴직연금은 별로다?
069 소득공제용 연금 활용법
070 나에게 맞는 변액연금 고르기
071 주가지수연계형 연금의 아쉬움
072 월 지급식 금융상품
073 주택연금으로 이득을 보려면…
074 현금이 나오는 부동산
075 소득을 늘리는 것이 가장 확실한 재테크다
076 다양한 부업 종류
077 자기계발도 부업이다
078 당신도 상속세를 낼 수 있다

CHAPTER 7 상위 1퍼센트만이 아는 경제 정보:
_세상을 움직이는 경제학 이야기
079 물가가 오르는 진정한 이유
080 물가와 금리, 환율의 관계는?
081 꼭 알아야 할 자본 시장의 버블
082 미국은 고용, 중국은 소비자물가

투자에서 오는 스트레스를 피하기 위해 안전자산으로만 운용한다면 결코 물가를 따라잡지 못한다. 단기간 안정감을 느낄 수는 있겠지만 장기적으로는 가난해질 위험이 커진다. 조화로움은 재테크의 시작이다. 원금 손실 가능성이 있지만 기대 수익이 높은 위험자산과, 원금 손실 가능성이 없거나 낮지만 기대 수익은 낮은 안전자산 간의 조화는 자산시장 상황에 따라 비율의 차이만 있을 뿐 항상 적정선에서 유지되어야 한다. 예를 들어 주식장이 좋을 때는 위험 대 안전의 비율을 7대 3, 반대인 경우에는 3대 7 이런 식으로 지켜야 할 기본 라인이 바로 ‘재테크의 조화로움’이다. 그리고 재테크에서 무엇보다 주의해야 할 것은 대박 심리다. 본인은 그 바람에 흔들리지 않겠다 생각하지만 조화로움에 대한 원칙이 없다면 그 광풍에 휘말리기 쉽다. 당신이 대박을 꿈꾼다면 차라리 복권을 사라.

얼마 전, 마늘밭에서 약 110억 원의 현금이 발견되었다. 지금 내 옷장에 혹은 우리집 앞마당에 이 정도의 현금이 있다면 어떨까? 상상만으로도 행복하다. 일단 그 정도의 현금이 있는 사람들은 ‘투자’보다는 ‘세금’과 더 가까운 사람들이다. 자산이 일정 규모가 넘어가면 수익률에 연연할 필요가 없다. 물가가 아무리 오른들 100억 원 이상의 자산이면 평생 먹고사는 데 지장이 없기 때문이다. 하지만 거액 자산가는 대한민국 상위 1퍼센트 이내의 사람들이다. 반대로 얘기하면 나머지 99퍼센트의 사람들은 자산관리에 투자를 섞지 않으면 언젠가는 돈이 모자란 순간이 올 수도 있다는 얘기다. 그리고 자산의 규모가 작은 사람들일수록, 투자의 필요성은 말할 것도 없다.

은퇴 후 월급은 어떻게 만들까? 먼저 목표 생활비를 설정해야 한다. 필자가 제시하는 생활비는 200만 원이다. 200만 원이면 풍족하진 않지만 도시에서 노부부가 자급자족하면서 손자들에게 용돈도 조금씩 줄 수 있는 금액이기 때문이다. 노후 준비의 출발은 이 금액에서 시작한다. 그런 다음 준비된 만큼씩 지워 나가면 된다. 일단 국민연금이 있다. 말도 많고 탈도 많은 국민연금이지만, 현재 30대라면 65세부터 못해도 50만 원 이상은 받을 수 있다. 그러면 내가 준비해야 할 노후 월급은 200만 원에서 150만 원으로 줄어든다. 그럼 150만 원은 어떻게 만들까? 그 다음으로 개인연금을 보자. 투자성 연금(변액연금 등)을 기준으로 본다면(연수익률 8퍼센트 가정), 간단하게 내가 지금 매월 내고 있는 돈의 2배를 60세 이후 받는다고 보면 된다. 예를 들어 현재 변액연금에 매월 50만 원씩 내고 있다면, 60세 가까운 시점까지 계속 납입한다는 조건하에 은퇴 이후 현재가치 약 100만 원가량의 연금을 받을 수 있다. 이렇게 되면 국민연금과 개인연금을 합산하여 노후 월급 150만 원을 확보한 셈이다. 그럼 나머지 50만 원은 어떻게 만들어 나갈 것인가? 자금 여력이 있어 연금을 더 가입하여 채워 넣으면 그만큼 쉬운 노후 준비도 없겠으나 30대에는 노후 준비 외에도 목돈이 필요한 일이 많다. 따라서 나머지 부분은 은퇴 시기 즈음에 결정해도 좋다. 퇴직연금으로 채울 수도 있고, 주택을 처분하여 즉시연금에 가입하는 등 변수는 충분히 존재하기 때문이다.