그 월급에 잠이 와?

프롤로그 상식전쟁
INTRO 그래서 이제 어떻게 해야 해요? 10가지 질문

제1장 상식전쟁
01 투자란 고장 난 시계다
02 당신의 냉장고엔 코끼리가 없다
03 나만의 수제통장 만드는 기본 레시피
04 돈은 책에 있지 않고 세상에 있다
05 원금도 보장되고 수익률도 높다고?
06 금융상품 선택의 원칙과 기준
07 돈 벌기 힘든 시대의 자산 관리

제2장 어떻게 불릴까? I. 투자전략 세우기
01 한국형 부자들의 공통점
02 들쭉날쭉 소득, 어떻게 관리하나?
03 아차! 하는 순간 봉 되는 사회 초년생 월급 관리
04 내 생애 첫 펀드, 좋은 펀드 감별법
05 절세 금융상품 총정리
06 비과세 상품의 함정
07 집, 살까? 말까?
08 주택을 구입할 때 꼭 따져봐야 할 두 가지
09 우리 집 변액보험, 어떻게 할까?

제3장 어떻게 불릴까? Ⅱ. 금융회사 활용하기
01 금융회사의 추천상품을 조심하자
02 주식을 사려거든 ETF에 투자하라
03 그냥 두자니 짜증, 찾으면 손해나는 내 펀드 길들이기
04 내 돈 넣고 내 돈 빼먹는, 월지급식 금융상품의 함정
05 원금을 안전하게 갉아먹는 원금 보장 상품의 진실
06 저축인 듯 저축 아닌 투자형 예금
07 월복리, 장난하나?
08 보험에 쌍둥이는 없다
09 나이와 상황에 따른 보험 설계 가이드
10 을이 아닌 갑이 되는 신용 관리 노하우

제4장 어떻게 쓸까? _ 지출
01 통장 쪼개기에도 플러스알파가 필요하다
02 돈 버는 소비, 돈 잃는 소비
03 패를 잘 써야 돈이 남는다 현명한 카드 사용 Tip
04 결혼은 또 하나의 재테크 돌파구
05 부부라면, 대화가 필요해
06 공부 잘해봤자 월급쟁이?
07 세 살 버릇 백 세 가는 자녀 경제교육
08 은퇴생활비, 얼마나 있어야 하나?
09 은퇴 이후의 돈은 어떤 모습일까?
10 연금소득을 가장 효율적으로 준비하는, 비효율적 투자
11 주택연금, 노후 준비의 대안일까?

제5장 나를 위한 부의 완성
01 알면서도 당하는 상식전쟁
02 통장의 반란을 진압하는 ISA통장
03 일석오조, 연금저축계좌 100% 활용법
04 노동시장혁명, 당신의 퇴직금이 위험하다

OUTRO _ 10가지 상담 문의에 대한 재무컨설턴트의 답변
에필로그 _ 상식전쟁에서 승리하는 날까지

“작년에 가입한 3년 만기 적금이 있어요, 그런데 다른 적금상품 으로 갈아타야 할지 고민이네요, ○○은행에서 신규로 출시한 ‘월 복리적금’이 있더라고요, 복리효과는 엄청나다고 은행 직원이 설명하던데. 월복리라니까 일반 적금보다는 좋지 않을까요? 어떻게 생각하세요?”
최근에 한 지인에게서 받은 질문이다.
저금리란 말은 워낙 많이 들어서 이제 낯설지 않은 단어가 되었다. 이런 익숙함 속에서 금리 0.1%에도 민감해하는 것은 당연한 현상이다. 그렇다 보니 주위에서 작은 금리 차이 때문에 어떤 상품 을 선택할지 고민하는 사람들을 많이 본다. 하지만 기본적인 금융 지식과 경험이 부족한 소비자에게 이런 상품들은 골치만 아플 뿐 이다. 이득을 준다고 하면서 뭔가 애매하게 이야기하는 것을 보면 정말 이익을 얻을 수 있다는 건지 헷갈린다. 그러다가 자칫, 미끼 상품에 걸려들 수 있다.
많은 은행에서 출시하는 ‘월복리적금’이 대표적인 미끼상품이다.
‘복리’란 아인슈타인이 세계 8대 불가사의라고 표현했을 만큼 대단한 것이다. 그래서인지 소비자들은 복리라는 말만 들으면 혹 하는 마음이 생긴다. 하지만 뭐든 깊은 맛을 내려면 긴 숙성 시간 이 필요하듯, 복리라는 것도 어느 정도 숙성 기간이 지나야만 실질 효과를 내는데, 그게 최소 10년 이상이다. 즉, 장기적으로 저축을 할 수 있어야 복리를 얻을 수 있다.
현재 시중에 나와 있는 월복리 상품들의 조건을 살펴보면, 가 입 기간이 대부분이 3년으로 제한되어 있다. 또한 가입 금액도 월 30~50만 원이다. 즉, 월 불입액과 저축 기간에 상당한 제한을 두 고 있으므로 복리효과는 거의 없다고 생각해도 된다.
-‘월복리, 장난하나?’

대부분의 재테크 책에는 한결같이 ‘통장 쪼개기’란 내용이 나온다. 통장 쪼개기란, 이런저런 용도에 맞춰 여러 개의 통장을 만들어 관리하라는 뜻이다. 그런데 언뜻 이런 의문이 들 수도 있다.
“통장을 왜 쪼개”
지갑에 카드가 여러 장 있으면 간혹 헷갈릴 때가 있는 것처럼 통장도 여러 개 있으면 불편한 것은 사실이다. 스마트한 시대의 원스톱 서비스와도 맞지 않는다. 통장 하나에 월급도 넣어두고 교통카드, 직불카드는 물론 신용카드 결제통장으로도 사용하면 편리한데, 왜 그걸 굳이 쪼개라고 할까? 아무리 인터넷으로 간단하게 쓱싹 만들 수 있는 것이 통장이라지만, 그래도 이 바쁘고 복잡한 세상에 여러 개의 통장을 만드는 것도, 그렇게 만들어진 통장계좌들을 관리하는 일도 그다지 만만하게 느껴지진 않는다. 통장마다 정해두어야 할 비밀번호 같은 것들도 짜증스럽긴 마찬가지다.
그렇다면 질문 하나,
새로 사귀려는 애인과 헤어지려는 애인을 같은 차에 태우고 여행을 떠나면 어떤 일이 일어날까? 아마 그 여행은 여행이랄 수도 없는 끔찍한 결말로 이어지기 십상일 것이다.
통장도 마찬가지다.
하나의 통장에 들어오는 돈(소득)과 나가는 돈(소비)이 함께 있으면 그 둘은 항상 싸울 수밖에 없다. 그리고 대부분 나가는 돈이 이긴다. 왜냐하면 소비는 당신의 욕망과 맞닿아 있기 때문이다. 그런 욕망은 끊임없이 당신에게 속삭인다.
“통장에 돈 있잖아…….”
심지어 그 욕망은 통장 잔고가 부족할 때에도 이렇게 부추긴다.
“괜찮아, 다음 달에 또 들어오잖아…….”
그런 일이 되풀이되면서 당신을 소비에 둔감하게 하고 마침내 버는 돈보다 더 많이 쓰는 빚쟁이로 만든다.
-‘통장 쪼개기에도 플러스알파가 필요하다’