돈에서 자유로워지는 시간

프롤로그 - 일생에 한 번이라도 돈에서 자유로운 삶을 영위하라

1부 돈에 대한 생각법
: 수천 억 원대 자산가에게 배우는 돈과 인생 수업

기회, 돈은 훌륭한 노비이기도 하지만 가혹한 주인이기도 하다
선택, 재정 관리는 바둑을 두는 것과 같다
유혹, 돈에 휘둘리지 않으려면 3가지 유혹을 이겨내야 한다
(FOCUS_돈에서 멀어지게 하는 3가지 유혹)
계획, 돈을 결코 가볍게 다뤄서는 안 된다
행복, 돈 그 자체는 철저하게 자치중립적이다
가치, 돈을 따라가지 마라, 필요의 그릇에 담아두어라

2부 돈과 인생 설계법
: 땜질식 처방에서 벗어나려면 가족 재산을 관리하라

혼자 하는 재테크 시대는 끝났다, 가족 재산을 관리하라
(FOCUS_배우자와 함께 가정경제를 이끄는 현명한 방법)
계획 없이 자녀를 지원하다가는 부모의 노후는 망한다
어릴 적 경제교육이 평생의 행복을 좌우한다
마음에 자리 잡은 잘못된 경제관은 재앙을 초래한다
돈 쓰는 법이 아니라 돈 다루는 지혜를 가르쳐라
(FOCUS_유태인 가정의 지혜로운 복리재테크)
자녀 경제교육법 1, 미래의 자녀상을 믿고 교육하라
자녀 경제교육법 2, 직업과 학문을 연계해서 가르쳐라
자녀 경제교육법 3, 자녀가 믿고 기댈 자산을 만들어주자
(FOCUS_필요와 욕구를 구별하는 용돈 관리 시스템)

3부 돈에 대한 해결법
: 우리는 한 달 월급, 하루 수입으로 돈 문제를 해결해야 한다

세상은 바뀌어도 돈에 관한 근본 원리는 바뀌지 않는다
돈 관리 계획에서 흔들리지 않는 원칙으로 두어야 할 것들
당신의 미래를 살찌울 머니트리를 만들어라
마흔, 열심히 사는데도 왜 늘 현실의 돈 문제로 괴로울까
3가지 소비 설계법으로 소비를 제한하라
강제 저축 시스템으로 만드는 돈 걱정 없는 노후
(FOCUS - 나의 부자지수는 얼마일까?)
내 집 한 채를 소유하라, 하지만 올인은 안 된다!
(FOCUS - 주택담보대출을 활용한 재테크 포인트)

4부 돈에 대한 대비법
: 초저금리 시대 노후 자금 설계하기

초저금리 시대, 노후 설계 어떻게 할 것인가
돈 걱정 없는 노후를 만드는 은퇴통장 관리 노하우
첫 번째 은퇴통장, 국민연금을 우습게보지 마라
(FOCUS_국민연금 최대로 활용하는 방법)
두 번째 은퇴통장, 퇴직연금의 시대가 도래하고 있다
(FOCUS_퇴직연금 최대로 활용하는 방법)
세 번째 은퇴통장, 집만 잘 관리해도 돈이 모인다
(FOCUS_주택연금에 숨어 있는 쏠쏠한 절세 혜택)
네 번째 은퇴통장, 연금저축계좌를 활용하라
(FOCUS_연금저축계좌를 최대로 활용하는 방법)
다섯 번째 은퇴통장, 은퇴 후에도 소득 흐름을 만드는 연금보험
(FOCUS_연금보험 최적으로 선택하는 요령)
여섯 번째 은퇴통장, 자산관리와 절세를 한번에 ISA 만능통장
노후자금 위한 투자 시 반드시 지켜야 할 투자 원칙
호미로 막을 일을 가래로 막을 것인가, 보장성 보험통장 만들기

에필로그 - 당신이 지키고 싶은 인생은 무엇입니까?
주석

“돈을 잘 관리하는 것은 돈이 자네의 삶에서 너무 높은 위치에 올라서지 못하도록 돈에 대한 책임을 지는 것을 의미하네. 돈이 부족해서 곤궁에 처할수록 우리 삶에서 돈이 차지하는 영향력은 점점 커져만 간다네. 원하지 않았어도 돈의 노예가 되는 삶을 선택한 셈이지.”
멘토는 선택이라는 단어를 강조했다. 품위 있고 지키고 싶은 인생을 살고자 한다면 지금 나의 선택이 중요하다고, 복잡한 현상을 신경 쓰기보다는 원칙 있는 선택에 집중하라고 덧붙였다.
영에서 출발해서 일정한 각도로 벌어지다가 급기야 간극이 크게 나는 선처럼 인생에 있어 돈도 마찬가지라고 했다. 돈이 엄청난 격차를 낳기 시작하는 시점은 바로 지금, 내가 선택하는 순간이라는 것이다.
_ ‘기회_돈은 훌륭한 노비이기도 하지만 가혹한 주인이기도 하다’ 중에서

세상에 범람하는 재테크 처방은 물질주의를 치료하기는커녕 항생제의 내성처럼 오히려 병을 돋우고 있다. 고령화가 급격히 진행되고 동시에 금리와 성장률이 하락하는 사회에서 개개인의 투자수익률을 높여야 한다는 접근 방식은 더 이상 통하지 않는다.
이제는 좀 더 근원적으로, 지혜롭게 파고들어야 한다. 가정의 행복을 지키는 가족재테크를 해야 하는 것이다 .나는 이미 착한 부자들을 관찰하며 가족재테크의 중요성을 눈으로 확인했고, 착한 부자들과의 대화를 통해 가족재테크의 알고리즘과 핵심 포인트를 습득했다.
가족재테크의 밑바탕에는 경제교육을 통한 자녀 독립의 시스템화가 자리한다. 착한 부자들과의 수업을 통해 나는 수차례 무릎을 치며, 지금 우리나라에 필요한 것이 바로 이것임을 확신했다.
_ ‘혼자 하는 재테크 시대는 끝났다, 가족재산을 관리하라’ 중에서

그런데 경제교육의 현주소는 어떠한가? 결과 중심적 경제교육만을 계속하다가는 부모가 자녀의 자립 능력을 빼앗는 우를 범할지도 모른다. 그렇게 자라 성인이 된 자녀는 ‘부모 가게 물려받으면 된다’라거나 ‘내가 준비 안 해도 부모의 손을 빌어 어떻게든 될 것이다’라는 쉬운 생각을 갖게 되어 부모의 노후에 짐만 안길 수 있다. (중략)
이렇게 된 데는 부모의 내재적 문제가 크다. 부모 자신이 돈에 대한 근원적인 질문을 하지 않기 때문이다. 왜 돈을 벌어야 할까? 어디에 돈이 필요할까? 아버지가 돈을 버는 생업의 현장에는 어떤 일이발생할까? 그렇게 번 돈은 어디에 소비되고 있는가? 돈의 필요를 어떻게 저축으로 연결할 수 있을까? 나의 필요뿐만 아니라 내가 채워야 할 다른 사람의 필요는 없는가? 이런 질문에 부모 스스로 답하면서 밥상머리에서 이야기 경제교육을 펼쳐야 한다.
_ ‘어릴 적 경제교육이 평생의 행복을 좌우한다’ 중에서