돈의 시그널을 읽어라

프롤로그 내 돈이 보내는 신호를 제대로 포착하라 4

1장 나와 돈, 돈과 나의 이야기
[점검하기] ‘돈에 대한 태도’ 자가 진단 15
● 나는 언제부터 돈에 대한 생각을 했을까 19
● 돈 문제와 돈 걱정은 ‘다르다’ 26
● 돈으로부터 자유로워진다는 것의 의미 32
● 나만의 돈 관리 원칙을 세우자 37

2장 돈 관리의 기본, 수입과 지출관리
[점검하기] 우리나라 가계의 경제 현황 47
[Tip] 주요 용어설명 52
● 왜 돈 관리를 해야 할까 53
[Tip] 1인가구의 재무 과제 63
● 지출관리는 이렇게 해보자 65
[Tip] 가계재무비율 가이드라인 72
● 지출예산을 계획하고 실행해야 하는 이유 74
● 지출예산의 기초자료, 가계부 쓰기 80
● 비합리적 지출을 경계하자 91
[Tip] 쇼핑중독 체크리스트 99
● 다양한 소득원을 만들자 101

3장 자산을 만들기 위한 저축과 투자
[점검하기] 나의 투자자 유형 알아보기 111
● 왜 저축 및 투자를 해야 하나요 118
[Tip] 예금자보호제도 126
● 금융상품에 대한 이해 128
[Tip] 1. 적금 금리의 이해 137
[Tip] 2. 단리 vs 복리 138
[Tip] 3. 금융상품의 분류 139
[Tip] 4. 손실과 손해의 차이 140
● 투자에 성공하기 위한 기본 원칙 141
● 투자에 실패하지 않기 위한 방법 147
[Tip] 기준과 원칙 (예시) 154

4장 신용과 부채관리
[점검하기] 개인 신용도 테스트 159
● 현대인의 삶에서 신용의 의미 161
[Tip] 1. 신용정보의 정정 또는 삭제 방법 168
[Tip] 2. 전국민 신용교육 및 무료 신용조회서비스 169
● 신용관리를 해야 하는 이유 170
[Tip] 1. 신용관리 10계명 174
[Tip] 2. 법으로 보장된 권리, 금리인하요구권 175
● 현명한 부채 관리 176
[Tip] 3. 빚 갚는 순서 183
[Tip] 4. 개인채무조정제도의 종류 185

5장 위험관리와 보험
[점검하기] 위험관리 체크리스트 191
● 위험이란 무엇인가 193
● 대표적인 위험관리 방법 ‘보험’ 201
[Tip] 1. 갱신형 vs 비갱신형 보험 212
[Tip] 2. 만기환급형 vs 순수보장형 보험 213
● 우리나라 사회보험과 민영보험 214
[Tip] 1. 사회보험과 민영보험의 주요 차이점 218
[Tip] 2. 국민건강보험과 실손의료보험의 비교 219

6장 100세 시대에 걸맞은 노후준비
[점검하기] 인생 6대 영역 자가진단 223
● 노후 준비에 대한 패러다임의 변화 228
● 노후 소득으로 준비할 수 있는 다층연금제도의 이해 238
● 노후를 위협하는 3대 주요 리스크 254
● 알아두면 좋은 제도 261

돈과 삶의 관계는 복잡하고 다면적이다. 삶에서 우리의 경험과 기회를 형성하는 데 돈이 무엇보다 중요한 역할을 하기 때문이다. 돈은 자원에 대한 우리의 접근, 삶의 질, 그리고 심지어 우리의 자존감에 영향을 미칠 수 있다. 한편으로, 돈은 우리에게 안정감과 자유로움을 제공할 수 있다. 의식주와 같은 우리의 기본적인 필요를 감당할 수 있는 충분한 돈을 갖는 것은 스트레스를 줄일 수 있고, 우리가 개인적인 관계, 취미 그리고 개인적인 성장과 같은 우리 삶의 다른 영역에 집중할 수 있도록 해줄 수 있다. 게다가 재무적인 자원을 갖는 것은 우리의 삶을 풍요롭게 할 수 있는 여행, 교육, 그리고 다른 경험들을 위한 기회를 열어줄 수 있다.

우리가 사는 동안 인생의 4대 변수로 사건(이벤트), 시간, 소득, 그리고 지출을 뽑아본다면 여기서 내가 통제할 수 있는 변수는 어떤 것일까? 사건은 신의 영역으로 나의 의지와는 무관한 듯하고, 우리에게 주어진 하루 24시간과 지출은 의지만 있다면 언제라도 통제가 가능할 것 같다. 마지막으로 소득 또한 많이 벌고 싶다고 해서 벌어지는 것은 아니므로 나 자신과 갖고 있는 자원에 대한 지속적인 투자가 필요한 영역이라는 생각이다. 그렇다면 돈 관리의 출발점은 소득이 아니라 지출 관리라는 것에 의심의 여지가 없다.