평생 부자 머니 플랜

프롤로그 돈은 내 삶을 안전하게 지키는 힘이다

평생 돈 걱정이 사라지는 20-50 머니 플랜 :
비혼 1인 가구 & 맞벌이 3인 가구

제1장 [현금흐름]
돈 관리가 인생 관리다
인생을 복리로 굴리는 습관을 시작하라
‘작은 부자’의 돈 그릇도 충분히 크고 단단하다
돈 관리 인생 관리 1단계: 현재 자산이 얼마인지 파악하라
돈 관리 인생 관리 2단계: 매달 지출액의 규모를 알자
돈 관리 인생 관리 3단계: ‘미래의 나’에게 필요한 비용 이미지화하기
돈 관리 인생 관리 4단계: 고정비와 변동비 관리로 월 30만 원 아끼는 법
돈 관리 인생 관리 5단계: 부수입과 통장 관리로 월 20만 원 만드는 법

제2장 [주식 투자]
방법은 쉽게, 시간은 길게, 수익은 크게
실질금리 마이너스의 시대에 필요한 투자는?
초보일수록 미국주식이 답이다
‘종목’보다 중요한 ‘지수 감각’을 기르자
모르면 손해 보는 미국장 거래 시 주의사항
정답 없는 주식시장, 나에게 맞는 종목 고르는 법
초보부터 베테랑까지 투자자의 영원한 친구, ETF
잃지 않는 투자의 핵심은 ‘비중’에 있다
양도소득세 줄이는 미국주식 실전 투자 꿀팁

제3장 [부동산 투자]
사는 집을 돈 버는 집으로 만들기
전?월세는 ‘남의 집’이 아닌 ‘내 집’의 빌드업이다
부동산 투자 공부 1: 경제 상황과 수요?공급의 흐름 읽기
부동산 투자 공부 2: 부동산 투자의 시작과 끝, 입지란 무엇인가
반드시 체크해야 할 세 가지 돈: 대출, 시세차익, 세금
실거주자의 상급지 갈아타기 필승 노하우
따박따박 매달 현금 받는 월세 소득 실현법
부동산 투자, 아는 것만 잘해도 충분하다

제4장 [노후 준비]
평생 월급을 만드는 연금 & 보험 세팅 전략
모으고 불렸다면 이젠 ‘지켜야’ 할 때
오늘부터 준비하는 노후, 연금저축펀드와 ISA
퇴직 후 소득 공백을 메울 튼튼한 ‘3층 시스템’을 구축하라
연금 활용의 핵심은 전략적인 적립과 인출이다
65세 이후, 국민연금과 주택연금으로 소득의 층수를 올리자
친한 동생에게만 알려주는 가장 현실적인 노후 플랜

부록 Q&A로 보는 자녀 주식계좌 세팅법과 증여 노하우

에필로그 나만의 속도로 완주하는 돈 걱정 없는 삶

어려운 시기를 잘 버틴 사람들은 힘들 때 모아둔 자산이 크게 불어나는 기쁨을 누렸다. 이처럼 위기는 늘 누군가에게는 새로운 기회로 작용했다. 지금이 2009~2010년과 비슷하다면, 앞으로 우리가 해야 할 일은 분명하다. 수입과 지출을 관리해 종잣돈을 만들고, 주식과 내 집 마련으로 씨앗을 뿌리며, 연금과 보험으로 미래의 위험에 대비해야 한다. 지금 준비를 어떻게 하느냐에 따라 당장 3년 후도 완전히 달라질 수 있다.
_‘프롤로그: ‘돈은 내 삶을 안전하게 지키는 힘이다’ 중에서

이처럼 나이대별 월 지출 규모를 적고 나면 자연스럽게 필요한 월수입 금액이 정해진다. 그리고 이 금액을 역산하면 이 금액만큼 수입을 만들어내기 위해 필요한 자산이 도출된다. 사람들에게 이 내용을 적어보라고 하면 많은 이가 잠시 후 깜짝 놀라고는 한다. 생각했던 것보다 많은 돈이 필요하지 않기 때문이다. 예를 들어 65세 이후에 월 300만 원의 수입이 필요한 것으로 나왔다면 매월 국민연금으로 받을 부부 합산 100만 원(가정)을 제외하고 나면 월 200만 원, 연간으로는 2,400만 원이 필요하다. 이를 8%의 수익률로 나눠보면 필요한 순자산은 3억 원이다. 지금까지의 계산에는 물가상승률을 반영하지 않았는데, 물가상승률만큼 급여가 인상될 경우 인상분만큼 지출도 현재 항목별 비율에 맞춰 늘려주는 것으로 해결할 수 있다. 이 계산을 지금 바로 해보자. 돈 걱정에 무거웠던 마음이 한결 홀가분해질 것이다.
_‘제1장 [현금흐름] 돈 관리가 인생 관리다’ 중에서

미국 지수를 추종하는 국내 상장 ETF로는 어떠한 것들이 있을까? 네이버페이 증권에 접속하여 ‘국내증시 > ETF > 해외주식 > 시가총액’ 순으로 클릭하면 국내증시에 상장된 미국 지수 ETF들에 대한 정보를 다음과 같이 손쉽게 확인할 수 있다. 도표에 제시된 상품들은 모두 S&P500과 나스닥100을 추종하도록 설계되어 있어 운용 원리는 같으나 상품별로 자산운용사가 다르고 그에 따라 시가총액, 거래량, 수수료 등에서 차이가 있다. 여러 항목들을 비교해보고 마음에 드는 ETF를 골라 매수, 매도하면 된다. ETF를 선택할 때에는 수수료가 저렴하고 거래량이 많은 것이 좋다. 그래야 거래가 활발히 이루어져 원하는 가격에 매수, 매도될 가능성이 크기 때문이다. 이러한 미국 주요 주가지수 ETF는 미국 상장 ETF인지 국내 상장 ETF인지에 따라 내야 하는 세금에 차이 나므로 투자 전 반드시 체크할 필요가 있다.
_‘제2장 [주식 투자] 방법은 쉽게, 시간은 길게, 수익은 크게’ 중에서