부의 차이를 만드는 금고엄마의 돈 공부

프롤로그_부자를 꿈꾸는 당신에게

PART 1. 묻지도 따지지도 말고 예적금
첫 단추는 예적금으로
정기예금, 단리를 복리로 굴리는 방법
풍차 돌리기란 무엇인가?
선납이연 활용하기
예적금 만기 후 이율 확인하기
자유적금, 현명하게 활용하기
회전 정기예금이란 무엇인가?

PART 2. 은행, 현명하게 이용하기
안전하게 은행 거래하는 방법 ①
안전하게 은행 거래하는 방법 ②
제2금융권 사용설명서
제2금융권 세금 우대 혜택
알아두면 유용한 8가지 은행 서비스
금리가 인상되면 갈아타야 할까?
금리가 내려가면 어떻게 해야 할까?
파킹통장 이용하기
분산된 정기예금 하나로 모으기

PART 3. 재테크와 투자, 천 리 길도 한 걸음부터
시작은 짠테크
노후를 위한 IRP, 연금저축 ①
노후를 위한 IRP, 연금저축 ②
합리적인 만능통장 ISA
채권을 알면 경제가 보인다
펀드의 개념과 투자 요령
대세로 떠오른 ETF 투자
왜 달러 투자인가?
환율을 알면 흐름이 보인다
달러에 투자하는 5가지 방법
연금보험이란 무엇인가?
저축보험이란 무엇인가?
주의가 필요한 ELS, DLS

PART 4. 대출 없는 부자는 없다
금리인하요구권 활용하기
나의 신용점수는 몇 점일까?
신용대출을 잘 받기 위한 전략
나에게 유리한 대출 상환 방식은?
대출 이자를 줄이고 싶다면
주택담보대출, 현명하게 이용하기

정기적금의 선납(적금을 납입일보다 먼저 넣는 것)과 이연(적금을 납입일보다 나중에 넣는 것)을 잘 활용하면 받을 수 있는 이자를 극대화할 수 있습니다. 선납이연이란 쉽게 말해 적금 납부일에 대한 조정을 뜻합니다. 정기적금은 매달 정해진 일자에 동일한 액수를 납부하는 것을 원칙으로 합니다. 그런데 선납이연 납부 방식이 가능한 상품이라면 납부일을 유리하게 조정할 수 있습니다. 즉 매월 한 달에 한 번씩 납입하는 날짜를 지키지 않아도 되며, 납입액 역시 지키지 않아도 됩니다.

예적금 고객이 제2금융권을 선호하는 이유는 세금 우대 혜택 때문입니다. 일반적으로 예적금은 이자에서 이자소득세 14%, 주민세 1.4%를 합해 15.4%의 세금을 과세합니다. 그런데 저축은행을 제외한 제2금융권에서는 조합원이나 준조합원에 가입할 경우 예적금 이자에서 농어촌특별세 1.4%만 과세합니다. 이것을 제2금융권의 세금 우대 혜택이라고 말합니다.

주식 투자를 적극적으로 하거나, 배당주 위주로 투자할 경우 ISA는 특히 유용합니다. 예를 들어 일반 계좌에서 배당이 100만 원 들어오면 15.4%를 제하고 수령해야 합니다. 하지만 ISA는 일정 부분 비과세가 적용될 뿐만 아니라 비과세 한도에서 초과된 부분은 9.9%의 저율과세로 분리과세가 적용됩니다.