잘 모이는 공식

프롤로그 _ 돈을 잘 모으는 사람과 돈이 잘 안 모이는 사람의 차이
∷ 돈이 잘 안 모이는 데에는 이유가 있다
∷ 이 시대에 맞는 새로운 재테크 공식이 필요하다
∷ 돈 문제의 진짜 원인을 파악하라

제1장. 돈 모으기, 새로운 공식을 적용하라
1. 이제는 수익률이 아니라 목표 달성률이다
∷ 정말 박 대리의 투자는 성공적이었을까
∷ 이제부터는 달성률이 기준이다
2. 잘모공은 왜 목표 수익률이 낮을까?
∷ 실패한 투자의 원인은 상대적 비교 때문
∷ 시장 수익률과 목표 수익률의 관계
∷ 저금리 시대를 이기는 투자 방법
3. 절약 재테크의 함정에 빠지지 마라, 미래 경쟁력 자본 만들기
∷ 너무 적은 소비는 재테크의 적이다
∷ 지나친 절약이 갖는 세 가지 문제점
∷ 경험 계좌를 채워라
∷ 제2직업을 준비하는 사람들
4. 나에게 꼭 맞는 머니탱크부터 만들라
∷ 필요 자금에 맞는 머니탱크 만들기
5. 시간이 돈이다! 진짜 지체 비용 줄이기
∷ 현재 가치를 이해하면 투자가 쉬워진다
∷ 지체 비용이 발생하면 이익은 감소한다
∷ 10만 원의 가치는 천차만별
6. 지금 무엇에 집중할 타이밍인가, 골든타임을 놓치지 마라
∷ 저축의 골든타임 공식
∷ 주택의 골든타임 공식
∷ 노후 준비의 골든타임 공식
∷ 교육 자금의 골든타임 공식

제2장. 잘 쓰는 것이 경쟁력, 소비 예산 공식 1
1. 경제적 자유를 가능하게 하는 소비 예산의 비법
∷ 소비 예산에 자유를 불어넣는 방법
∷ 해방감을 느끼게 하는 소비 노하우
2. 절약의 불편함을 없애는 지출의 우선순위
∷ 만족감을 높이는 돈 지출법
3. 나누면 나눌수록 효과적인 생활 예산의 공식
∷ 고정 지출 예산을 만들어 보자
∷ 변동 지출 예산 밴드 만들기
4. 내 돈을 지켜 주는 예비 예산의 공식
∷ 현명하게 예비 예산 관리하기
5. 예산으로 신용카드 고민을 완전 봉쇄하다
∷ 신용카드는 초단기 대출이다
6. 박 대리의 재미있는 쓴 셈 치고 저축법
∷ 그 순간만 지나면 돈 모으기가 쉬워진다

제3장. 삶의 질을 높이는 소비 예산 공식 2
1. 시대의 흐름에 따라 달라지는 몸값의 법칙
∷ 더 오래 일해야 하는 세대의 딜레마
2. 소득 연장의 꿈과 직터디족의 등장
∷ 달라지는 직업 지도
∷ 자신의 취미와 관심을 살려야 한다
3. 진정한 나의 발견, 미래 경쟁력 자본 예산의 공식
∷ 지식 자본을 만드는 일
∷ 경험 자본을 만드는 일
∷ 인적 네트워크 자본을 만드는 일
4. 삶을 풍요롭게 하는 오아시스 예산 공식
∷ 지나친 오아시스 자금은 독이 된다
∷ 미래와 현재의 행복을 모두 잡기
5. 여행을 더욱 알차게 만드는 사전 여행

제4장. 생각한 대로 잘 모이는 힘, 바인딩
1. 잘 모이는 공식의 핵심 요소 찾기
2. 돈의 그래프가 삼각형에서 사각형으로 변하다
3. 저축 예산의 공식, 그래비티의 법칙을 상기하라
∷ 월 소득 대비 얼마나 저축해야 할까
4. 통장 정리의 공식, 세 개의 필수 계좌와 알파 계좌
∷ 세 개의 필수 계좌 만들기
∷ 어떤 계좌가 더 필요할까
5. 단기 자금의 공식, 데커레이션과 네이밍
∷ 재미있는 저축법을 활용하는 노하우
∷ 짧을수록 안정형을 추구하라
6. 주택 자금을 모으는 방법, 12 by 2 법칙
∷ 주택 자금을 모으기 위한 세 가지 기준

제5장. 멀리 보는 저축과 투자, 밸런스와 타이밍
1. 잘모공이 반드시 알아야 하는 투자의 기본 공식
∷ 투자와 리스크란 무엇인가
∷ 얼마나 리스크를 취해야 하는가
∷ 높은 투자 수익률의 진짜 비결
∷ 주가는 어떻게 결정되는가
2. 자녀교육비의 공식, 파레토의 법칙
∷ 어떻게 준비해야 할까
3. 노후 소득의 공식 하나, 타임 레버리지를 이용하라
∷ 노후는 한두 해 준비로는 불가능하다
∷ 공무원 못지않은 노후 준비하기
4. 노후 소득의 공식 둘, 소득 포트폴리오를 다양화하라
5. 긴급예비비의 공식, 감수불가 위험의 우선순위
∷ 보험은 얼마나 가입해야 할까
∷ 어떤 보험을 선택해야 할까

에필로그 서서히 찾아오는 인생의 변화를 제대로 준비하는 사람들

달라진 라이프 사이클에서 미래의 경쟁력을 위한 준비는 단순히 자격증을 따거나 학원을 다니는 것을 의미하지 않는다. 평소에는 접하지 못했던 것을 경험하는 모든 것, 즉 어느 정도는 여행이나 취미도 포함될 수 있다. 다양한 분야에서의 간접적인 경험은 자신의 잠재력을 키우는 데 도움이 된다. 이런 경험이 제2직업이 되기도 하고, 창업의 모티브가 되기도 한다. 현재 경제활동을 하고 있다면 과거와 다른 새로운 라이프 사이클에 대비해야 할 것이다. 근검절약만을 내세우는 대응 방식은 남들보다 1,000만~2,000만 원은 빨리 모을 수 있을지 몰라도 경험 계좌에 한 푼도 없는 진짜 가난뱅이가 될 수도 있다. 고대 스토아 철학의 대가 세네카는 이런 말을 했다. “살고 있는 한, 어떻게 살아야 할지 계속해서 배우라.” 이 말은 지금 이 시대의 재테크에서도 유효하게 적용된다. 미래를 위해 저축하는 것처럼 미래 경쟁력 자본을 만들어 가는 것도 매우 중요하다.
51쪽 <경험 계좌를 채워라> 중에서

고용노동부가 발표한 2015년 기준 고용형태별 근로실태 조사에 따르면 대한민국 근로자의 평균 임금은 3,281만 원이다. 상위 10퍼센트를 기준으로 해도 6,432만 원이고, 상황이 좋아 상위 10퍼센트 이내거나 맞벌이를 해도 월 소득은 500만 원 정도다. 그렇다면 대부분의 사람이 목표로 하는 인생의 필요 자금인 결혼, 주택, 자녀교육, 노후, 기타 자금을 마련하는 데 있어 큰 틀을 짜지 못하면 많은 문제가 발생할 수 있다. 같은 기간 돈을 잘 모은 사람의 가장 두드러진 특징 중 하나가 바로 이것이다. 자금을 목적별로 잘 나누어 계획을 세운다는 말이다. 언뜻 봐서는 간단해 보이지만, 생각처럼 잘 안 되는 경우도 많다. 그 이유가 뭘까? 가장 먼저 설명했듯이 목적 자금에 대한 달성률을 계산하기보다 여전히 우리 머릿속에는 상품의 수익률에 대한 관심이 크다. 둘째는 돈 모으기에 앞서 최종 목적이 되는 목표를 나누어 자신이 필요로 하는 자금 목표를 만들지 못했기 때문이다.
62~63쪽 <필요 자금에 맞는 머니탱크 만들기> 중에서