지금 살림도 빠듯한데 은퇴 자금 어떻게 모으지?

프롤로그
서문

PART 1 은퇴 자금 준비 - 빠르면 빠를수록 좋다
•근무 기간이 짧은데 퇴직금을 찾아야 할까요?
•버는 족족 써서 은퇴 자금은커녕 목돈이 안 모여요
•월급 240만 원이라 은퇴 자금을 준비할 여력이 없어요
•3년 후 결혼 예정인데 IRP 가입해야 할까요?
•사회초년생이라 은퇴는 너무 먼 이야기 같아요
•퇴직금이 없는 프리랜서는 어떻게 해야 하나요?
•5년 은퇴 후 200만 원 생활 자금이 가능할까요?
•20대인데 연령별 목돈 플랜을 세우고 싶어요!
•은퇴까지 약 15년, 이대로 괜찮을까요?
•비혼에 걸맞은 은퇴 설계가 따로 있을까요?

PART 2 은퇴 자금 절세 - 어떻게 찾느냐로 받는 금액이 달라진다
•곧 퇴직금을 받는데 절세할 방법이 궁금해요
•퇴직금 받는 해의 종합과세 폭탄을 피하고 싶어요
•목돈으로 받아 굴릴지 연금으로 받아 절세할지 고민이에요
•퇴직금과 별개로 개인연금이 있는데 어떻게 수령해야 할까요?
•은퇴 후 건강 보험은 어떻게 해야 하나요?
•금융소득종합과세 대상자는 건강보험료도 오르나요?

PART 3 은퇴 자금 관리 – 여름에 한 번, 겨울에 한 번 수익률 체크!
•IRP가 뭔지 DC가 뭔지 모르겠습니다
•퇴직금 계좌를 따로 만들어야 하나요?
•덜컥 IRP상품에 가입했는데 계속 유지할 수 있을지 모르겠어요
•연말정산 때 세금을 토해냈어요
•디폴트 옵션을 꼭 선택해야 하나요?
•그래도 디폴트 옵션 선택이 어렵습니다
•디폴트 옵션을 고르긴 했는데 수익률이 낮아요
•퇴직연금 수익률이 낮아 고민입니다

PART 4 은퇴 자금 플랜 – 우선 내게 걸맞은 은퇴 생활비 선정이 핵심!
•퇴직 후 수익이 끊기면 버틸 수 있을지 고민입니다
•연금 상품이 여러 개인데 수령 순서가 궁금합니다
•물가상승률만큼 연금 자산을 운용하고 싶어요
•현명한 연금저축 수령 방법이 궁금합니다
•퇴직금 대신 현물로 받았는데 어떻게 해야 할까요?
•연금 상품을 여럿 보유하고 있는데 인출법이 궁금합니다
•은퇴 후 생활비는 어떤 연금을 활용해야 할까요?

2022년 국민연금관리공단 자료에 의하면 적정 노후 생활비는 월평균 60대 부부는 284만 원, 60대 개인은 182만 원이 필요하다. 60세 은퇴 시점까지 준비할 예상 자금을 소비자 물가상승률 1.1%와 예상 세후 투자 수익률 1.59%로 산정하고 평균 수명인 86세까지 생존한다면 현재 50세 부부는 8억 원, 현재 40세 부부는 8억 9,000만 원이 필요하다.

사회 초년생이 듣는 재테크 조언 중 흔한 것이 ‘일단 1억 원을 모아라.’이다. 1억 원 만들기가 왜 중요할까? 1억 원 종잣돈을 모으면 더 높은 수익률을 얻을 수 있다. 흔히 복리를 눈덩이를 굴리는 것으로 비유한다. 작은 눈덩이를 계속 굴리다 보면 집채만 한 눈덩이가 된다. 매월 270만 원씩 연이자 3~4%의 정기적금에 넣는 것과 1억 원을 복리로 운용하는 것은 매우 큰 차이가 있다.