부자 만드는 FP

책머리에 FP가 꼭 알아야 할 금융지식과 세무상식을 총망라
프롤로그 고객을 감동시키는 FP

1부 금융시장과 금융상품
01 금융시장 이해하기
금융시장이 급변하고 있다
콜금리의 변화는 무엇을 의미하는가?
기준금리 차이가 FP에게 시사하는 것
미국 기준금리를 주시하고 시장을 파악하라
막내린 고금리 시대
중국의 금리를 주시하라
채권 시가평가제
채권 시가평가가 채권형 펀드에 미치는 영향
채권형 펀드가 좋아 보이는 이유
금리변화를 예측해 수익률을 높여라
고액 자산가가 몰려오고 있다
개인 재무관리 서비스의 등장
재무관리 서비스의 다양화
보험회사 고객이 알짜 고객이다
뛰어다니는 영업을 하라
국내 프라이빗 뱅킹 서비스 현황
방카슈랑스와 은행의 금융 서비스
보험회사의 대응
개인 재무관리란 무엇인가?
성공하는 FP의 조건

02 금융상품 이해하기
VIP는 비과세 상품을 선호한다·
장기주택마련저축 및 펀드
생계형 비과세 저축
정기예탁금
저축성 보험
세금우대종합저축
주택청약저축
주택청약부금
주택청약예금
수시 입출금 통장처럼 활용하면서 이자수익을 챙길 수 있는 상품들
MMDA(Money Market Deposit Account)
CMA(Cash Management Account)
MMF(Money Market Fund)
주가연계형 증권(ELS : Equity Linked Security)
넉아웃형(Knock-out)
불스프레드형(Bull-Spread)
리버스 컨버터블형(Reverse Convertible)
디지털형
선박펀드
부동산펀드

03 개인투자시대의 도래
투자환경 변화와 FP의 역할
투자와 저축의 차이
저금리로 인한 투자형 상품의 등장
전문성을 갖춘 FP가 되려면
적립식 펀드의 등장
변액보험의 등장

04 간접투자상품 이해하기
펀드란 무엇인가?
펀드 수수료와 보수의 차이
간접투자
자산운용회사
판매회사
수탁회사
사무관리회사
소액으로 주식과 채권에 투자 가능
전문가에 의한 투자
분산투자로 투자 위험 줄이기
간접투자상품의 수익 원천
펀드의 기준가격 결정
환매수수료

05 좋은 펀드 고르기
펀드 수명이 길어야 좋은 펀드다
BM 초과수익률이 펀드의 질을 결정한다
변동성이 큰 펀드는 리스크도 크다·
펀드의 순 자산가치 규모를 파악하라
패밀리 펀드를 선택하라

06 FP가 알아야 할 투자지식
투자에 대한 올바른 인식
미국시장에 대한 잘못된 인식
2002년 미국 주식폭락을 이겨낸 투자자와 FP
금융시장에서의 투자원칙
1. 분산투자
2. 적립식 투자
3. 장기투자

07 FP가 알아야 할 실전 지식
국내 금융시장의 변화
부유층은 부동산에서 금융자산으로 포트폴리오 변경 중
생명보험사들은 상품 포트폴리오 변경 중
변액보험은 고객과의 신뢰관계를 만들 수 있는 좋은 상품
변액보험 제대로 알기
연금 개시 시점에 원금이 보장되는 변액연금보험
유동성을 확보한 보험상품, 변액유니버셜
FP 역할 변화는 변액보험 출시부터
펀드(변액보험 포함)에 가입한 고객관리 기법
고객관리를 잘한다는 것은 무엇인가?
변액보험 수익률에 영향을 주는 금리
환율은 주가에 어떤 영향을 미치는가?
유가가 주가에 미치는 영향
성공적인 펀드 변경으로 고객에게 신뢰 얻기
주식형 펀드로 오해하는 고객에게
주식혼합형에 채권 50%가 너무 높다고 불만을 갖는 고객
주식혼합형 펀드는 이렇게 설명하라
인덱스 펀드에 가입한 고객의 관리
실적 배당형 상품에 처음으로 투자하는 고객
다른 펀드와 비교하기를 좋아하는 고객
주위에 많은 FP를 알고 있는 고객
지속적인 수익률에 관심을 보이는 고객
채권형 펀드에 가입한 고객
채권 100%는 펀드 변경시 활용을
일본혼합형에 관심이 많은 고객
미국혼합형에 관심을 갖는 고객
MMF 잘 활용하기
보장과 투자를 동시에 잡으려는 고객
변액유니버셜은 인생 전체의 자금 플랜으로 접근하는 상품이다
고객의 관심사에 주목하라
변액유니버셜의 자유납입 기능
중도 인출 기능은 목표자금 마련 후 인출할 수 있다
펀드 변경은 투자형 상품에서 가장 중요한 기능
정기금 평가 규정을 이용한 연금판매기법
장애인에게 주어진 비과세 증여 혜택을 이용한 연금판매기법
CEO 플랜을 통한 상품판매기법

2부 세무 바로 알기
01 부동산 취득시 세금
1. 부동산 매매시 실거래가를 반드시 신고해야 한다
2. 부동산 실거래가를 제대로 신고하지 않아 세무조사가 나왔다
3. 부동산 실거래가 신고제 도입 후 증여세가 많아졌다
4. 부동산 관련 세금에는 어떤 것들이 있나?
5. 부동산 취득시 어떤 세금을 납부하나?
6. 고급오락장은 취득세도 많다(취득세 중과세)
7. 취득세는 언제까지 납부해야 하나?
8. 판교 당첨되도 골치(자료출처 조사)

02 부동산 보유시 세금
1. 부동산 보유시 어떤 세금을 내야 할까?
2. 날짜만 잘 선택해도 재산세가 없다
3. 재산세에서 분리과세, 별도합산과세, 종합합산과세되는 자산은 어떤 것들이 있나?
4. 재산세의 세율과 납기는 어떻게 되나?
5. 종합부동산세는 누가 납부하나?
6. 기준시가의 1%를 매년 보유세(재산세·종합부동산세)로 납부한다

03 부동산 양도시 세금 _ 주택
1. 양도란 무엇인가?
2. 이혼할 때 위자료는 주지 마라
3. 전세금이나 대출금을 이용하면 세금이 절반으로 준다(부담부증여)
4. 주식에도 양도소득세가 부과되나?
5. 세대분리만 잘해도 절세의 달인
6. 세대원이 대지와 건물을 각각 소유하는 경우
7. 주택 부수토지란 무엇인가?
8. 주택의 판정기준은 무엇인가?
9. 콘도, 오피스텔, 별장, 펜션은 주택일까?
10. 1세대 1주택은 비과세된다
11. 3년을 보유하지 않아도 1세대 1주택 비과세를 적용받을 수 있을까?
12. 이민을 가면서 소유하고 있는 1주택을 파는 경우 비과세 혜택을 받을 수 있을까?
13. 일시적 1세대 2주택도 비과세 혜택을 받을 수 있나?
14. 상속으로 인한 일시적 2주택이 된 경우 비과세 혜택을 받을 수 없나?
15. 노부모 봉양, 혼인으로 1세대 2주택이 됐을 경우 비과세 혜택이 있나?
16. 농어촌주택, 귀농주택, 이농주택 보유시 비과세 혜택은?
17. 임대주택의 중과세율 적용 배제

04 부동산 양도시 세금 _ 중과세·감면
1. 중과세 되는 농지
2. 부재지주란?
3. 8년 자경시 세금 감면되는 농지
4. 농지 대토(代土)시 양도소득세 감면
5. 중과세되는 임야, 목장
6. 상속받은 농지, 임야 및 목장용지의 중과세 제외
7. 중과세되는 나대지와 별장
8. 신축주택 취득자에 대한 양도소득세 감면
9. 양도소득세가 중과되는 다주택자
10. 중과세 제외되는 2주택
11. 중과세가 제외되는 3주택

05 부동산 양도시 세금 _ 입주권 외
1. 보유하고 있던 1주택이 재개발 된 경우
2. 1주택자가 추가로 입주권을 취득하는 경우
3. 2주택 중 1채가 입주권으로 전환된 경우
4. 아파트 수리비 영수증은 돈이다
5. 미국 소재 아파트를 처분해도 국내에서 양도소득세를 추가로 납부해야 한다
6. 비거주자에게서 아파트 취득
7. 토지가 수용되어도 양도소득세를 납부한다
8. 배우자에게서 증여받은 자산을 5년 내 양도시 신중을 기하라－배우자간 증여재산에 대한 이월 과세
9. 부모님에게서 증여 받은 재산을 5년 내 양도하는 경우 신중을 기하라－특수 관계자에게 증여 후 양도 행위 부인
10. 1층은 상가, 2층은 주택인 경우 상가도 1세대 1주택 비과세를 받을 수 있다

06 상속세와 증여세 절세전략
1. 상속세와 증여세 절세전략 중 으뜸은 사전 증여
2. 이왕이면 월세가 발생되는 부동산을 증여하라
3. 미성년자에게 증여하는 경우 납부하는 증여세도 증여하라
4. 상속 개시 후 일련의 절차들－① 피상속인의 재산조회
5. 상속 개시 후 일련의 절차들－② 단순 승인, 한정 승인, 상속 포기
6. 상속 개시 후 일련의 절차들－③ 협의 분할
7. 상속 개시 후 일련의 절차들－④ 협의 분할-배우자 상속 공제
8. 상속 개시 후 일련의 절차들－⑤ 협의 분할-주택의 협의 분할
9. 상속 개시 후 일련의 절차들－⑥ 상속세 신고
10. 상속재산의 평가－아파트 등
11. 상속재산의 평가-토지, 상가 등
12. 상속재산의 평가 - 매매사례가액이 항상 불리한가?
13. 상속세와 증여세의 납부－분납, 연부연납, 물납

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