전문가와 함께 준비하는 스마트 라이프 디자인

Chapter 1 | 전문가와 함께 준비하는 노후자금
01. 노후준비, 무엇부터 시작해야 할지 모르겠어요
02. 노후를 위해 얼마나 준비해야 하나요?
03. 노후자금, 어떻게 준비해야 할까요?
04. 노후준비가 중요한 걸 알면서도 왜 자꾸 미루게 될까요?
05. 돈 관리가 뜻대로 잘 안 되는데, 어떻게 하면 좋을까요?
06. 주식으로 노후준비를 해도 괜찮을까요?
07. 노후준비에 어떤 보험이 도움이 되나요?
08. 준비할 시간이 별로 없는데, 안전하면서 수익률 높은 상품이 있나요?
09. 노후준비에 꼭 필요한 금융지식을 알려주세요
10. 현재 나의 노후준비 수준을 알고 싶어요
11. 노후준비를 위한 생애설계교육이란 무엇이고, 어떻게 하면 받을 수 있나요?
12. 노후준비 상담은 어디에서 받아야 하나요?
13. 노후준비 상품에 가입했는데 아무래도 잘못 선택한 것 같아요.
14. 노후준비를 위해 내 돈을 믿고 맡길 수 있는 금융기관, 어떻게 골라야 할까요?
15. 노후자금을 노리는 금융사기, 어떻게 하면 피할 수 있을까요?
16. 노후준비를 시작해야 하는데, 아직 대출이 많아요
17. 맞벌이여도 늘 남는 게 없는데 노후준비는 어떻게 해야 할까요?
18. 40평대 아파트 한 채가 전 재산인데, 노후준비에 어떻게 활용할 수 있을까요?
19. 20~30대를 위한 노후준비 꿀팁에 대해 알려주세요
20. 40~50대를 위한 노후준비 꿀팁에 대해 알려주세요
21. 여성을 위한 노후준비 꿀팁에 대해 알려주세요
22. 1인 가구를 위한 노후준비 꿀팁에 대해 알려주세요

| Chapter 2 | 평생소득을 보장하는 다양한 연금
23. 국민연금은 언제까지 납부해야 하고, 언제부터 얼마를 받게 되나요?
24. 국민연금과 개인연금은 중복 수령이 가능한가요?
25. 국민연금의 반환일시금을 반납하는 것이 유리한가요?
26. 퇴직 후에도 국민연금 보험료를 납입해야 하나요?
27. 국민연금을 안 낸 적이 있는데, 그 기간을 인정받을 수 있는 방법이 있나요?
28. 현재 만 58세인데, 노령연금을 미리 받을 수는 없나요?
29. 사업자등록을 본인이 내는 경우 국민연금은 어떻게 되나요?
30. 주택연금을 현명하게 활용할 수 있는 방법을 알려주세요
31. 자영업자와 공무원도 개인형퇴직연금(IRP) 계정에 가입할 수 있나요?
32. 임금피크제가 도입되면 퇴직연금제도를 언제 전환하는 게 좋은가요?
33. 연금저축이나 연금보험을 중도에 해약하면 어떻게 되나요?
34. 연금저축과 연금보험은 어떻게 다른가요?
35. 공적?사적연금에 대한 과세는 어떻게 되나요?
36. 여윳돈이 생겼을 때 공·사 연금에 추가로 납입할 수 있나요?
37. DC와 IRP계정에 가입했는데, 어떻게 관리하면 좋을까요?
38. 이혼하면 연금은 어떻게 나누어 받게 되나요?
39. 연금을 담보로 대출을 받을 수 있나요?
40. 연금도 압류가 가능한가요?

| Chapter 3 | 미리 챙겨야 할 증여·상속 플랜
41. 재산이 별로 없는데도 상속에 대한 고민이 필요한가요?
42. 상속세를 계산할 때 장례비용 등 공제할 수 있는 항목과 그 방법을 알려주세요
43. 미리 증여하는 게 나중에 상속하는 것보다 더 유리한가요?
44. 모든 자식이 다 똑같은 비율로 재산을 상속받아야 하나요?
45. 유언서 작성이 까다롭다는데, 어떤 점을 주의해야 할까요?
46. 장남이나 특정 자녀가 모든 재산을 단독으로 상속받는 것이 가능한가요?
47. 금융상품을 어떻게 활용해야 상속 절세 효과가 있나요?
48. 사후에도 상속재산을 자녀들 마음대로가 아닌 제 뜻대로 관리할 수 있을까요?
49. 죽음을 대비해 인터넷에 남아 있는 나의 흔적은 어떻게 관리해야 할까요?

| Chapter 4 | 최고의 노후준비, 건강
50. 건강은 노력과 상관없이 타고나는 걸까요?
51. 갱년기가 시작된 것 같아요. 어떻게 하면 무사히 넘어갈 수 있을까요?
52. 제 남편에게도 ‘중년의 위기’가 찾아온 걸까요?
53. 나이가 들면서 꼭 지켜야 할 식사원칙에 대해 알려주세요.
54. 딱히 아픈 데는 없지만 제가 정말 건강한 상태인지 궁금합니다
55. 노후에 치매가 올까 두려워요. 어떻게 대처하면 좋을까요?
56. 평생 쓰는 의료비의 절반을 노후에 지출한다던데, 얼마나 되나요?
57. 부담되는 의료비, 어떻게 준비해야 할까요?
58. 노후준비가 안 된 부모님, 어떻게 도와드려야 하나요?
59. 간병 비용은 얼마나 준비해두면 좋을까요?
60. 노인장기요양보험, 이렇게 활용해보세요
61. 장기요양서비스를 신청할 때 어떤 시설을 선택해야 할까요?
62. 어떻게 하면 존엄하고 아름답게 삶을 마무리할 수 있을까요?

| Chapter 5 | 일하며 어울리며 사는 신나는 노후
63. 은퇴 후 좁아지는 인간관계, 어떻게 대처해야 할까요?
64. 은퇴 후 집에서 왕따가 안 되려면, 어떻게 해야 하나요?
65. 제가 해외여행 간 동안 남편이 끼니는 챙기며 지낼지 걱정되네요
66. 퇴직하고 나면 아내와 부딪칠 일이 더 많아질 것 같은데 피할 방법이 있을까요?
67. 자녀들이 출가하고 우리 부부 둘만 남았는데, 신혼 때처럼 사는 비결이 있을까요?
68. 자녀의 독립이 자꾸 늦어지는데, 부모가 어디까지 도와줘야 할까요?
69. 손주에게 멋진 할아버지, 할머니가 되는 비결을 알려주세요
70. 은퇴 후 하루하루를 어떻게 보내야 할지 막막해요
71. 노후에 즐길 여가생활도 준비가 필요한가요?
72. 아내와 같이 취미생활을 즐기고 싶은데, 마음처럼 되지 않아요
73. 혼자 즐길 만한 여가활동으로 어떤 게 있나요
74. 하나씩 실천할 수 있는 버킷 리스트 작성법을 알려주세요
75. 봉사하면서 보람도 느낄 수 있는 여가활동을 찾고 있어요
76. 노후에 일자리로 연결될 수 있는 취미활동이 있나요
77. 동호회 또는 동아리 활동에 참여하는 방법을 알고 싶어요
78. 퇴직준비는 언제부터, 어떻게 시작하는 것이 좋을까요?
79. 퇴직 이후 제가 할 만한 일은 어떻게 찾을 수 있을까요?
80. 50대인데 재취업이 가능할까요? 무엇부터 해야 할지 막막하네요
81. 중장년층을 위한 재취업 정보는 어디서 구할 수 있나요?
82. 퇴직한 지 벌써 1년이 넘었는데 아직도 일자리를 못 구했습니다.
83. 노후를 대비해 미리 자격증을 따고 싶어요. 어떤 자격증이 좋을까요?
84. 은퇴 후 귀농하려고 하는데 좋은 생각일까요?
85. 은퇴 전 예비 창업자가 알아두면 좋은 정보를 알려주세요

재무목표를 세울 때는 ‘스마트(SMART)’를 기억하면 됩니다. 재무목표가 갖춰야 할 다섯 가지 요소들의 영문 알파벳 앞 글자를 딴 것인데요. 재무목표는 최대한 구체적으로 세워야 합니다(specific). 또 정확하게 얼마가 필요하며(measurable), 이를 어떻게 마련할 것인지(attainable), 이것이 과연 현실적인 계획이고(realistic), 언제까지 달성할 것인지(time-bounded) 따져봐야 합니다. 재무목표를 세우는 것이 곧 돈 관리의 시작입니다.
- 34쪽, ‘노후를 위해 얼마나 준비해야 하나요?’ 중에서

3층 연금은 대표적인 노후준비 수단인데요. 3층 연금만으로는 현금 흐름을 만들 준비가 부족하다면 어떻게 해야 할까요? 노후를 위한 평생소득이 준비돼 있지 않다면, 현재 가지고 있는 자산을 활용해 현금 흐름을 만들 수 있는 방법이 무엇인지 고민해봐야 합니다. 지금 살고 있는 집이나 농지 등을 활용해볼 수 있는데요. 주택연금, 농지연금 등에 대해 들어본 적이 있으실 겁니다. 먼저, 주택연금은 집을 담보로 맡긴 채 자기 집에 살면서 매달 국가가 보증하는 연금을 받는 ‘역모기지론’입니다. 주택담보대출이나 신용대출 등과는 차이가 있죠. 주택연금의 가장 큰 장점은 평생 내가 내 집에 살면서 현금을 받는다는 것입니다.
- 125쪽, ‘주택연금을 현명하게 활용할 수 있는 방법을 알려주세요’ 중에서

인생을 살면서 가장 스트레스를 받는 때가 언제일까요? 전 세계 20만 명을 대상으로 설문조사를 해보니, 배우자 사망(1위)에 이어 이혼이 2위를 차지했다고 합니다. 이혼을 하면 신경 써야 할 것들이 한두 가지가 아니기 때문이죠. 이혼할 때 지금 받고 있는 연금 혹은 앞으로 받게 될 연금을 배우자와 어떻게 나누어 받는지에 대해서도 미리 알아둬야 하는데요. 두 사람 다 연금받을 나이가 되기 전에 이혼하는 경우 분할연금을 미리 신청해놓을 수 있습니다. 장래에 받게 될 연금도 분할 대상에 포함되기 때문입니다. 이때는 이혼한 날로부터 3년 이내에 분할연금 선청구를 하면 됩니다. 청구를 미리 해두면 나중에 연금을 받을 나이가 됐을 때 분할연금을 받게 됩니다.
- 151-152쪽, ‘이혼하면 연금은 어떻게 나누어 받게 되나요?’ 중에서