첫월급 재테크

머리말｜직장 초년생들을 위한 ‘재테크 삼일야화’…5

제1장｜직장 초년생, 재테크의 세계에 발을 들이다

1. 졸업과 취업, 인생 2라운드의 시작…17
‘돈이 돈을 번다’는 절대불변의 진리…19

2. 행복한 인생을 위한 재무 목표 설정하기…22
직장 초년생의 재무 목표는 3년치!…23
첫해의 재무 목표는 그해 연봉 모으기…24
3년 후의 재무 목표는 ‘3년치 연봉+α’…25
직장 초년생의 종자돈은 1,000만원이 아니다…27

제2장｜직장 초년생의 재무 포트폴리오는 달라야 한다

1. 재테크 마법을 성공시키는 세 가지 재료…33
시간 : 1초라도 빨리 시작하라…34
돈 : 내 돈으로 느긋하게…35
타이밍 : 결국 문제는 타이밍이다…37

2. 여유 있는 재테크를 위한 예비자금 쌓아두기…39

3. 후회 없는 나만의 투자 원칙 수립하기…42
리스크와 수익률, 어쩔 수 없는 반비례 관계…43
나만의 투자 원칙을 정하고 지켜나가기…45

제3장｜생활 속에서 빠져나가는 돈을 잡아라

1. 매일 가계부 작성으로 소비 패턴 파악하기…51
근검 절약 모드 돌입, 가계부 쓰기부터…51
모네타 미니 가계부와의 만남…53

2. 매월 순자산표를 그려 불어나는 내 돈 확인하기…56
“너 모은 돈이 얼마나 되니?”…56
급여일마다 순자산표를 그리자…58

3. 매년 자산 점검으로 포트폴리오 조정하기…64
나의 목표 대비 달성률은?…64

제4장｜내 월급 쑥쑥 불리는 금융상품을 찾아라

1. 예비자금을 위한 금융상품 비교하기 :
CMA vs. AMA vs. 다이렉트뱅킹…69
은행에서 증권사로, 자금 대이동의 주역 CMA…70
CMA 통장 120% 활용하는 방법…73
CMA를 향한 은행의 반격, AMA 와 PMA…75
CMA 자금의 재탈환, 다이렉트뱅킹…77
각종 수수료가 면제되는 금융상품…79

2. 중 / 장기자금을 위한 금융상품 비교하기 :
특판예금 vs. 표지어음 vs. 조합원예탁금…82
특별한 당신을 위한 금리, 저축은행의 특판예금…83
저축은행의 안전성 확인하는 방법…85
저축은행의 알찬 상품, 표지어음…88
1.4% 저율과세의 유혹, 조합원예탁금…89
착실하게 돈 모으는 방법, 적금과 예금…90

3. 달콤쌉싸름한 간접투자상품 비교하기 :
국내펀드 vs. 해외펀드 vs. 변액보험…93
또 다시 시작된 바이코리아 2.0, 국내 주식형 펀드…94
주식형 펀드는 무조건 10% 이상 고수익을 보장한다?…96
펀드 초보자들에게 권장되는 정액적립식 투자…97
내게 딱 맞는 펀드, 어떻게 고를까?…100
아무리 생각해도 아까운 펀드 수수료 따라잡기…102
같은 펀드도 종류가 여러 가지다?…104
펀드 가입할 때 꼭 챙겨야 할 부분…106
위험을 다른 바구니로 나누어라, 해외펀드의 매력…107
해외펀드 가입 시 잊지 말아야 할 점…109

4. 복잡한 변액보험, 그리고 VUL 이해하기…113
말 많은 VUL, 가입할까 말까…115
VUL은 누가 가입해야 할까…118
VUL 가입 시 주의할 점…121
리스크를 사랑하라, 펀드와 VUL…123

제5장｜든든한 미래를 준비하는 톡톡 튀는 재테크 비법

1. 나는야 체리피커, 신용카드 내 맘대로 설계하기…129
소비 성향에 따라 쓰는 카드도 달라야 한다…130
체리피커로 거듭나기 위한 신용카드 조립 설계…133

2. 모르면 손해 보는 혜택, 포인트카드 알뜰하게 챙기기…137
21세기는 넘쳐나는 포인트 혜택의 홍수…138

3. 난 소중하니까! 나를 위한 보장자산 마련하기…141
주말에, 항공기 추락 사망 시 2억원 지급하는 보험은 이제 그만!…142
직장 초년생, 나에게 필요한 보험은?…144
건강보험 한 개 정도는 반드시 장만하자…146
보장분석, 당당하게 요청하자…148
주 계약과 특약, 꼼꼼하게 확인하자…150

4. 내집 마련의 꿈, 청약통장 알뜰하게 준비하기…154
내집 마련을 위한 첫 걸음, 청약통장 개설하기…155
나에게 꼭 맞는 청약통장 선택하기…157

5. 주식계좌 1,000만 시대, 한 달 용돈 벌어주는 주식투자하기…160
주식 직접투자 시대의 개막…161
주식투자 시 유의할 점…163
주식투자의 성공, 종목 선정…165
주가는 오르는데 종목 선정이 힘들다면?…169

제6장｜어설픈 금융상품에 속지 말라

1. 소득공제의 함정, 장기주택마련저축 뒤집기…177
직장인들의 열세 번째 월급, 연말정산…177
연말정산을 이해하는 핵심 키워드, 소득공제와 세액공제…178
7년 동안 내 돈을 꽁꽁 묶어놓는 장기주택마련저축…180
장기주택마련저축 120% 활용하기…184

2. 시간의 함정, 연금저축 뒤집기…187
파격적인 소득공제 혜택, 연금저축…187
연금저축 가입 시 유의할 점…188

3. 원금보장의 함정, ELS 뒤집기…192
재테크 열풍의 서곡, 원금보장 ELS…192
ELS 수익률 첫 공개, 과연 성적은 우수한가?…193
ELS의 치명적인 약점…195

제7장｜직장 초년생 대표 3인방의 실전 포트폴리오

CASE 1 연봉 2,000만원 미만…201
CASE 2 연봉 2,000만원 이상 ~ 3,000만원 미만…209
CASE 3 연봉 3,000만원 이상…214

부록｜부자 되는 생활 습관

알뜰하게 쇼핑하고 싶을 때…221
저렴하게 외식하고 싶을 때…226
부담 없이 공연 보고 싶을 때…228
적은 비용으로 여행하고 싶을 때…231
꼼꼼하게 재테크 정보를 얻고 싶을 때…239
이직으로 몸값 올리고 싶을 때…244
자기계발로 몸값 올리고 싶을 때…250

CMA가 대세가 되어버린 요즘 은행권에서 내놓은 금융상품 중 진정 CMA 자금을 끌어올 만한 매력이 있는 상품을 꼽으라면 단연 다이렉트뱅킹을 들 수 있다. 아예 인터넷과 전화를 통해서만 거래가 가능하도록 설계된 이 상품은 HSBC에서 가장 먼저 출시되었다. 지점 운영비를 없애는 대신 그 이익을 고객들에게 조금 더 돌려주는 것이다.-본문 77p 중에서

우선 내가 선택한 펀드의 판매수수료 체계에 따라 판매 창구가 어디인지, 즉 영업점에서만 판매하는지 혹은 인터넷으로만 판매하는지 확인한다. 영업점까지 찾아가는 수고를 감수하기 싫어서 애초에 계획하지 않은 펀드를 가입할 수는 없지 않은가? 별 것 아닌 것 같아도 덩어리가 커지면 펀드 수수료의 차이는 생각보다 커지는 법이다.-본문 106p 중에서

옥션 레드카펫
옥션(www.auction.co.kr)에서 레드카펫 회원에 가입하면 가입비 1만원을 모두 적립금으로 받고, 1년간 예매수수료 없이 공연을 예매할 수 있다.

또한 레드카펫 회원 할인가가 별도로 있어서 다양한 공연을 몇십 퍼센트 할인된 가격으로 관람할 수 있다. 인터파크의 티키(TiKi)도 회원들에게 추가 할인 혜택을 제공하고 있으나 가입비가 적립금으로 쌓이지 않는다는 점에서 차이가 있다.-본문 230p 중에서