행복한 우리집 재무설계

1장 고령화 충격, 재무설계로 넘자
미래에서 날아든 편지 한 통
58년 개띠와 싸워야 한다고?
심각한 수준의 저출산까지 겹쳐
세계에서 가장 빨리 늙고 있는 나라
하루빨리 변화에 적응해야 한다
단순한 재테크로는 역부족
재무설계가 해법이다
3040 세대에게는 아직 기회가 있다
재무 목표를 구체적으로 세워라
부부가 함께 상의하자
‘여유자금’이라는 말을 쓰지 마라
돈의 가치에도 순서가 있다
습관에 의한 돈의 가치는 잊어라
재무 계획에 의한 돈의 가치가 진짜다
네 개의 주머니에 돈을 나눠서 담자

2장 생활비 주머니
생활비 주머니에서 인생이 결정된다
제일 먼저 현금흐름표를 만들자
재무상태표 쉽게 작성하기
순자산이 매년 증가해야 한다
과도하게 부채를 지지 말라
비상예비자금 항상 준비해야
저축률 2.3%, 큰일이다
부자 공식 : 수입-저축=지출
잘살고 싶다면 가계부부터 적어라
흡연자가 부자 될 확률?
커피를 마실 때의 기회비용
여전히 대형차를 선호해
이 정도는 알고 승용차를 사라
남들보다 1억원을 더 모았다면
이런 남자는 아내에게 돈을 맡기자
머리 좋은 마당쇠
복리 개념을 반드시 알아야 한다
장기투자에선 수익률 1% 차이도 엄청나다
부동산 수익률도 복리로 꼼꼼히 따져야
맨해튼의 가치 24달러
알아두면 편리한 72법칙

3장 보장자산 주머니
지혜로운 사람은 보장자산부터 준비한다
보험설계는 재무설계의 뿌리와 같다
위험의 네 가지 종류
일반사망보장부터 준비하라
생명보험은 가족 사랑의 실천이다
남편과 아빠로서의 진실된 도리
건강한 사람도 보험이 필요할까?
30대 남성의 사망 확률
성공을 이미 예약한 당신
유태인의 지혜
전업주부에게 보장자산이 필요한가요?
적절한 사망보장의 크기
납입 보험료는 얼마가 적당할까?
2~3년마다 보장 내용을 리뷰해야
비가 오면 우산을 돌려드립니다
일반사망 대표 상품은 종신보험
기존 계약 해지는 신중하게
종신보험도 재무설계 차원에서
의료비보험이 뜨고 있다
자녀 보험, 순수보장형 상품을 택하라

4장 저축과 투자 주머니
통장에 이름표를 달자
투자 위험관리에 철저해야
기대수익률을 연 10% 이상 잡지 마라
부모님, 대학 가서 죄송합니다
자녀 대학교육자금 마련 사례
적립식 펀드 vs 변액유니버셜 적립형
10년 이상 목적자금 만들기
주택 마련 시 유의할 사항들
주택청약 통장 제대로 가입하기
‘안전성’의 패러다임 변화가 필요하다
투자의 최대 적은 인플레이션이다
한 곳에 올인하지 마라
자산배분만 잘해도 큰 실패는 없다
쉬운 자산배분 방법은 없을까?
자산배분 사례
주식 직접투자는 득보다 실이 많다
증권 투자상담사 vs 보험설계사
-50%=+100% 법칙
지역별로 분산투자하라
펀드 유형별로 분산투자하라
반드시 장기투자하라
급락하는 증시에도 흔들림이 없으려면
적립식 투자의 장점까지 곁들이면 금상첨화
워렌 버핏의 충고

5장 노후자금 주머니
눈으로 목격한 고령사회
인생은 끝이 좋아야 다 좋은 거야
퇴직은 55세, 평균수명은 90세
숫자는 차갑다
은퇴소득 대체율 41%에 그쳐
내 노후자금 스스로 계산해보기
희망을 갖고 다시 계산하기
1년이라도 일찍 서둘러야 하는 이유
은퇴 시기와 퇴직 시기는 다르다
국민연금은 노후의 마지막 보루
퇴직금까지 써서 없애지 말자
종신 지급되는 연금이 좋다
적격연금이냐 비적격연금이냐
노후의 목돈은 리스크가 크다
선진국에서도 연금자산을 가장 선호
60대, 슈퍼맨보다 더 부러운 연금맨
다양한 연금보험 제대로 알기
변액연금은 최소 10년 이상 유지하라
부인 홀로 생존하는 10년을 준비하고 있는가
자녀 뒷바라지하느라 노후 준비 못해
아침 요쿠르트를 끊은 부장님
마음속에 그려본 노후
세 가지 키워드 : 일, 건강, 사람

6장 재무설계와 CFP
재무설계는 돈 많은 사람만 하는 것이 아니다 믿을 만한 재무설계사를 가까이 두라
신뢰할 만한 전문가 그룹 CFP

네 개의 주머니에 돈을 나눠서 담자

재무설계를 실행하기 위해서는 돈을 목적자금별로 네 개의 주머니에 분산해야 한다. 생활비 주머니와 보장자산 주머니, 저축과 투자 주머니, 노후자금 주머니가 그것이다. 이 주머니들은 통장 개수를 뜻하는 것이 아니라 큰 카테고리로 이해해야 한다.
첫째, 생활비 주머니는 말 그대로 매달 지출하는 생활비가 들어 있는 주머니다. 둘째, 보장자산 주머니는 인생의 각종 위험에 대비한 보험을 담은 주머니다. 셋째, 저축과 투자 주머니는 자녀의 대학 학자금이나 주택자금 등 목적자금을 모아가는 주머니다. 넷째, 노후자금 주머니는 은퇴 후를 대비해 노후 생활비를 준비하는 주머니다. - 본문 39쪽, '고령화 충격, 재무설계로 넘자'에서