7일 만에 끝내는 돈 공부

지은이의 말 _ 누구나 돈 공부로 경제적 자유를 얻을 수 있다!

1일차. 부자가 되려면 돈에 대한 생각부터 바꾸자
돈에 대한 관점의 전환이 필요하다
우리는 왜 돈 관리에 무기력하고 불안감을 느낄까?
간소화, 저성장 시대에 꼭 필요한 삶의 방식이다
소비심리를 이해하면 행복한 소비를 할 수 있다
비전선언문과 액션플랜, 반드시 작성해보자

2일차. 돈으로부터 자유로워지는 시스템 만들기
돈 관리의 핵심은 소득 범위 내에서 적절하게 지출하는 것이다
고정지출을 줄여야 당신의 삶이 바뀐다
저축도 고정지출이다
변동지출을 2가지 개념으로 나누자
연간지출을 파악하고 통장 개설하기
이제 당신은 돈 관리를 신경 쓰지 않아도 된다

3일차. 자산을 증식시키고 세금을 절약하는 방법
금융자산을 증가시켜야 한다
부자의 자산배분 전략 따라 하기
우리 집 자산배분 전략 세우기
연말정산을 이해해야 부자가 될 수 있다
소득공제와 세액공제의 차이 이해하기

4일차. 월급이 아닌 펀드 투자로 돈 모으기
주식, 직접투자와 간접투자 중 무엇이 더 나을까?
펀드 투자만으로도 부자가 될 수 있다
좋은 펀드를 선택하는 기준은 무엇일까?
적립식투자로 돈 버는 방법은 따로 있다
돈 되는 펀드 상품을 찾는 방법은 따로 있다

5일차. 부동산을 알아야 부자가 될 수 있다
전세와 매매, 무엇을 선택할까?
주택청약저축과 주택담보대출은 무엇인가?
집을 살 때와 팔 때, 협상과 계약을 잘하는 방법
부동산펀드, 부동산과 금융 투자의 조합이다
부동산펀드와 리츠, 제대로 비교해보자

6일차. 보험회사에 속지 않고 좋은 보험에 가입하는 방법
보험회사가 알려주지 않는 보험 상품의 구조
위험의 종류를 알아야 보험을 이해할 수 있다
종신보험은 필요 없고 정기보험으로 충분하다
적절한 보험료로 통합보험 설계하기
자동차보험과 운전자보험의 핵심 내용 파악하기

7일차. 금융회사에 속지 않고 행복한 노년을 준비하는 방법
금융회사와 언론이 부추기는 노년의 불안
국민연금의 납입금액과 수령금액에 대해 파악해보자
퇴직연금의 납입금액과 종류에 대해 파악해보자
개인연금의 종류와 수령금액을 예상해보자
자녀지원자금 결정과 노년 설계는 어떻게 할까?

『7일 만에 끝내는 돈 공부』 저자와의 인터뷰

심리학자들은 돈이 많다고 행복한 게 아니라고 말한다. 중요한 것은 자신이 마음대로 쓸 수 있는 돈이 평소에 준비되어 있느냐다. 한 달 소득 정도의 돈이라도 연간지출통장에 있다면 심리적으로 안정감과 행복감이 높아질 수 있다. 월급이 350만 원이라면 연간지출통장에 350만 원을 넣어두고 사는 것이다. 그동안 강의와 상담을 통해 만난 우리의 평범한 이웃들은 이 정도 돈만 있어도 행복하다고 말했다. 당신은 그 정도의 돈을 가지고 있는가? 매월 소비하고 결제되는 돈 이외의 여윳돈 말이다. 거주하고 있는 집이나 예금을 제외하고 돈 관리를 위한 비상자금을 말하는 것이다. 지금까지 돈을 적게 벌어서 그만큼의 돈을 모으지 못한 건 아닐 것이다. 오늘부터라도 경제 공부보다 마음의 안정을 느낄 수 있는 비상자금을 만들기 위해 통장을 만들어보는 것은 어떨까? 돈에 대한 관점을 전환할 수 있는 첫걸음이 될 것이다.

물건을 소유하는 데 드는 비용을 가족이 함께 시간을 보내고 경험을 공유하는 데 써야 하지 않을까? 물건이 나를 대변하고 표현하며 증명하는 것이 아니라는 것을 인식해야 한다. 간소화를 통해 비용을 줄이고 부자가 될 수 있는 돈을 모을 수 있다. 물건 소유의 간소화는 소비에 대한 생각의 전환으로 가능하다. 즉 소유하기보다 공유해야 한다는 말이다. 예를 들면 여행을 할 때 고가의 호텔에서 숙박하지 않고 ‘에어비앤비’라는 사이트를 통해 숙박 공유 플랫폼을 이용할 수 있다. 또 자동차를 소유하지 않고 ‘쏘카’라는 카셰어링 회사를 통해 30분 단위로 차량을 이용할 수 있다. 혼자 비싼 월세를 내고 아파트에서 살기보다 함께 공간을 사용하는 ‘셰어하우스’를 활용할 수도 있다. 장비나 기계를 소유하지 않아도 인근의 주민자치센터에서 빌려서 사용하고 다시 돌려준다면 평생 몇 분밖에 사용하지 않는 전동드릴을 살 필요가 없을 것이다. 이것이 바로 공유경제가 바꾸어놓을 우리의 경제생활이다.

우리 뇌에는 뇌섬엽이라고 하는 부위가 있다. 지출을 할 때 고통을 느끼고 보상을 관리하며 충동적 행동으로 연결되기도 하는데, 뇌를 MRI로 촬영해보면 신용카드를 낼 때는 뇌섬엽이 마비 상태가 되고 고통을 느끼지 않는 반면에 현금을 낼 때는 자신의 수중에서 돈이 나가기 때문에 뇌섬엽이 활성화되어 부정적이고 우울한 감정을 느낀다고 한다. 신용카드는 충동구매를 부추기고, 가지고 있는 돈이 없어도 소비할 수 있도록 만든다. 구매 능력보다 높은 카드 한도와 할부라는 결제 방식이 있기 때문이다. 하지만 그 대가로 매달 이자를 내고 지불액은 점점 커지게 된다. 여기서 중요한 사실은 신용카드가 돈을 통제할 수 없게 만든다는 것이다. 신용카드 때문에 매달 빚과 이자를 갚아나가야 하고, 그러다 보면 월급을 받아도 행복하지 않게 된다. 물론 과소비가 신용카드만의 문제도 아니고, 합리적으로 신용카드를 사용하는 사람도 많을 것이다. 하지만 돈을 통제하며 돈으로부터 자유로운 삶을 원한다면 신용카드를 없애거나 소비 금액을 줄일 필요가 있다.