가장 빨리 돈으로부터 자유로워지는 법

프롤로그 _ 가장 빨리 부자가 되는 방법

1장. 돈에 대한 생각부터 바꿔야 경제적 자유를 얻는다
100세 시대, 돈 없이 결코 행복할 수 없다
돈에 대한 관점을 바꾸기 위한 첫 걸음
돈 관리에 무기력하고 불안감을 느끼는 이유를 알자
저성장 시대의 개막, 삶의 간소화는 필수다
행복한 소비를 해야 돈으로부터 자유롭다
비전선언문과 액션플랜이 당신의 인생을 바꾼다

2장. 돈 공부를 열심히 해야 하루라도 빨리 부자가 된다
돈을 버는 경제습관 없이는 부자가 될 수 없다
좋은 빚과 나쁜 빚을 명확히 구분하라
경제신문을 제대로 읽어야 돈을 버는 기회가 보인다
하루라도 빨리 부자가 되려면 전문가들을 잘 활용하라
돈 되는 트렌드는 생활 속에서 찾아야 한다
부자는 금융지식에 유별나게 강하다
부자가 되고 싶다면 금융자산을 늘려야 한다
빨리 부자가 되고 싶다면 절세는 필수다

3장. 돈으로부터 자유로워지는 시스템을 구축하라
지출 계획을 세우는 것이 부자가 되는 돈 관리비법이다
고정지출을 줄이는 것이 돈 관리의 핵심이다
저축을 고정지출로 잡아야 소비를 줄일 수 있다
변동지출의 총합은 매달 같아야 한다
연간지출을 파악한 후에 저수지통장을 만들자
3개의 통장이 당신의 인생을 바꾼다

4장. 주식시장을 이기려 하지 말고 흐름을 읽어라
주식시장의 흐름을 제대로 읽는 법
주식 직접투자와 간접투자, 장단점을 명확히 알자
펀드 투자만으로도 부자가 될 수 있다
좋은 펀드를 선택하는 기준은 알고 있어야 한다
펀드 투자로 돈 벌려면 기준, 원칙, 전략을 세워라
펀드의 자산배분 전략, 반드시 세워야 한다
ETF 투자와 매매는 어떻게 하나?

5장. 부동산시장의 흐름을 읽을 수 있어야 한다
부동산시장의 흐름을 제대로 읽는 법
다가올 3년, 부동산시장을 말한다
투자용이 아닌 거주용으로 집을 바라볼 때다
주택청약저축과 주택담보대출에 대해 알자
낮은 가격에 집을 사려면 협상을 주도하라
임차인이라면 이것만은 절대 잊지 말자
부동산펀드, 부동산과 금융 투자의 조합이다
부동산펀드와 리츠, 제대로 비교해보자

6장. 좋은 보험에만 가입해야 경제적 자유가 가까워진다
보험 상품의 구조를 모르면 아까운 돈이 새어나간다
위험의 종류를 잘 알아야 좋은 보험을 선별할 수 있다
가장의 사망에 대비하려면 종신보험보다 정기보험이 낫다
불시에 닥치는 상해와 질병, 통합보험으로 대비하라
자동차보험과 운전자보험, 현명하게 가입해야 한다

7장. 금융회사에 속지 말고 행복한 노년을 준비하라
금융회사와 언론이 조장하는 노년의 불안에서 벗어나자
노년 설계의 기본인 국민연금을 잘 활용하자
노후 준비를 위해 퇴직연금을 제대로 활용하자
노후 준비를 위해 개인연금에 관심을 가지자
자녀지원자금 수준을 어떻게 정해야 할까?
실현 가능한 노년 설계, 반드시 해야 한다

에필로그 _ 돈으로부터 자유로워지는 시스템의 구현과 실행을 위해
『가장 빨리 돈으로부터 자유로워지는 법』 저자와의 인터뷰

당신은 상위 1%가 될 수 있다는 꿈을 꾸며 하루하루를 살고 있지는 않을 것이다. 심리학자들은 돈이 많다고 행복한 게 아니라고 말한다. 중요한 것은 자신이 마음대로 쓸 수 있는 돈이 평소에 준비되어 있느냐다. 한 달 소득 정도의 돈이라도 비상금통장에 있다면 심리적으로 안정감과 행복감이 높아질 수 있다. 월급이 350만 원이라면 비상금통장에 350만 원을 넣어두고 사는 것이다. 그동안 강의와 상담을 통해 만난 우리의 평범한 이웃들은 이 정도 돈만 있어도 행복하다고 말했다. 당신은 그 정도의 돈을 가지고 있는가? 매월 소비하고 결제되는 돈 이외의 여윳돈 말이다. 거주하고 있는 집이나 예금을 제외하고 돈 관리를 위한 비상자금을 말하는 것이다. 지금까지 돈을 적게 벌어서 그만큼의 돈을 모으지 못한 건 아닐 것이다. 오늘부터라도 마음의 안정을 느낄 수 있는 비상자금을 만들기 위해 통장을 만들어보는 것은 어떨까? 돈에 대한 관점을 전환할 수 있는 첫걸음이 될 것이다.

우리는 항상 소비하기 전에 스스로 질문해야 한다. ‘이 물건이 필요한가? 필요하다면 지금 당장 필요한가?’ 현명한 소비는 세일을 해서 싸게 구매하는 것이 아니라 지금 필요한 물건을 세일하는 곳에서 구매하는 것이다. 두 번째로 심리계좌가 있다. 사람은 돈과 관련된 결정을 합리적이고 이성적으로 하는 것이 아니라 마음의 회계장부에 따라 주관적?비합리적으로 선택하는 것을 말한다. 예를 들어 로또에 당첨되거나 회사에서 보너스를 받으면 저축하기보다 소비하는 경향이 있다. 이렇게 비합리적 소비를 하기 전에 ‘망설이기 전략’을 실행하면 된다. 그 방법은 간단하다. 비상금통장을 만들어놓고 회사에서 예상하지 않은 보너스를 받으면 일단 통장에 적립해놓는 습관을 들이는 것이다. 사람은 평상시에 비합리적인 결정을 하다가도 일정한 시간이 지나면 합리적이고 이성적으로 돌아온다. 따라서 소비하고 싶은 시점에 강제로 소비하지 못하게 시스템을 만들어놓는다면 좀더 현명한 경제생활을 할 수 있을 것이다.

사회초년생 때는 돈을 버는 것 못지않게 돈을 잘 모으고 잘 쓰기 위한 습관도 중요하다. 대부분의 부자는 돈을 효율적으로 소비하고 모으는 것에 관심을 가지고 공부를 한다. 대신 부자들과 일반인들과는 다른 중요한 차이점이 있다. 부자가 되는 사람은 돈을 모아야 되는 기준을 정해놓고 그 외의 금액을 소비할 때는 소비의 내용을 일일이 기록하거나 기억하지 않는다. 부자들은 소비할 수 있는 금액이 정해지면 그 범위 내에서는 스트레스 없이 소비할 뿐, 자신이 소비하는 내용에 대해 시간과 노력을 들여 고민하지 않는다. 그렇게 소비에 본인의 마음과 시간을 집중한다면 정작 중요한 본인의 직업에 대한 투자나 인간관계 형성에 필요한 비용을 아까워 할 수밖에 없다. 어떤 물건을 더 저렴하게 구매하기 위해 많은 시간을 들여 인터넷 서핑을 하는 건 필요한 일이다. 하지만 그 시간이 과도하고 지나치다면 문제가 있는 것이다. 무엇이 미래의 경제생활에서 더 중요하고 효율적인지 고민해야 한다.