재테크의 여왕 : 부자의 첫걸음 편

프롤로그

1강 월급의 지출 구멍을 막아라
신데렐라는 없다
푼돈의 성취감에 빠져라
돈의 흐름을 보이게 하라
다이어트와 지출 관리의 공통점
가계부는 삶의 기록 / 언니의 깨알팁_가계부 잘 쓰는 법
나는 어떻게 카드 값을 10분의 1로 줄였나
4개의 지출 구멍을 막아라 / 언니의 깨알팁_통신비 다이어트
돈을 아끼는 창의적인 방법 / 언니의 깨알팁_팝카드 vs 캐시비
나는 왜 체크카드에 이름을 붙였나
모든 소비를 할인하라
생각 없이 써도 과소비가 없다
체크카드는 만능이 아니다
신용카드, 이것만은 피해라 / 언니의 깨알팁_신용카드 사용과 내 신용등급
체리피커, 주기적으로 갈아타라
직장 생활 10년, 1억 모은 비결 / 언니의 깨알팁_신용카드 포인트 200% 활용하기
돈을 써야만 하는 명확한 이유 / 꿈을 향해 배팅하라

2강 연봉 탓은 그만, 닥치고 저축
30대 싱글의 현주소, 월 저축액 50만 원
연봉을 극복하는 강제 저축의 힘
닥치고 저축! 액수가 관건
나는 왜 40개의 통장을 만들었나
통장 쪼개기를 하는 이유
내가 통장에 이름을 붙인 이유 / 언니의 깨알팁_고금리 외화 통장 만들기
복리 만드는 ‘예금 풍차’를 돌려라 / 언니의 깨알팁_놀면서 즐기면서 하는 ‘캘린더 저축법’ ‘금리 화장발’에 속지 마라
통장 24개 굴리는 강제 저축의 달인 / 언니의 깨알팁_고금리 적금 통장을 만들려면?
60만 원의 기적, 8년 만에 1억
자산을 보이게 하는 통장 쪼개기
매일 이자가 쌓이는 CMA
고금리보다 강력한 세금
상호금융 적금, 최고의 세테크
고금리 저축은행 활용법

3강 더 낸 세금 돌려받는 연말정산 정복하기
연말정산, 근로소득자만 봉?
안 내도 됐던 세금 환급받기
연말정산 1단계 : 총급여액 구하기
연말정산 2단계 : 근로소득공제 금액 산출
7개 항목 세액공제, 세금 쥐어짜는 소리
연말정산 3단계 : 과세표준 구하기
카드 공제의 함정 : 신용카드
월세액 세액공제, 눈치 보지 말고 챙기자 / 언니의 깨알팁_종합소득세 대상 직장인 세금 탈출법

4강 관리할수록 불어나는 ‘미래의 월급’ 연금
노후 준비, 3층 연금을 쌓아라
국민연금, 최고의 연금 상품
연금, 나에게 주는 ‘미래 월급’
노후에 받는 내 월급은 얼마?
물가상승률을 이기는 연금 수익률
내 연금, 직접 관리하라!
상품은 없고 계좌만 있는 신연금저축계좌
해외 연금펀드 절세 효과 / 언니의 깨알팁_신연금저축계좌 100% 활용법
퇴직금, 내 맘대로 굴리기 / 언니의 깨알팁_고수익 추구 퇴직연금 운용 전략
IRP계좌, 모델 포트폴리오 랩 / 언니의 깨알팁_퇴직연금 추가 납입하는 IRP계좌 만들기
연금은 중간에 해지 안 하는 상품이 최고

5강 모르면 당하고 알면 돈 되는 보험
‘보험 만능주의’에서 벗어나라
내게 맞게 퍼즐을 맞추는 보험
암보험, 꼭 필요할까?
갱신형 vs 비갱신형
실손보험, 어디서 가입할까? / 언니의 깨알팁_보험 가입 전에 알아야 할 팁
사망보험금은 누구를 위한 것일까?
불완전 판매 보험 해지하기 / 언니의 깨알팁_금융감독원 민원 해지 어떻게?
잘못 든 보험 바로 잡는 법
변액, 보험의 탈을 쓴 펀드
변액보험 수익률, 펀드 갈아타기가 관건 / 언니의 깨알팁_변액보험펀드 수익률 알아보기
사업비 줄이는 추가 납입 적극 활용

6강 대출의 재발견 ‘빚테크’
대출, 부자로 가는 황금 사다리
좋은 대출 vs 나쁜 대출
부동산의 꽃, 경매의 매력은 대출
대출에 숨겨진 수익률의 비밀
부동산담보대출 잘 받는 법 /언니의 깨알팁_신혼부부 4억짜리 아파트 대출 받기
변동금리 vs 고정금리
주택담보대출엔 아파트가 최고 / 언니의 깨알팁_대출상담사 활용, 최저금리 받는 법
잘 갚는 것도 재테크, 어떻게 갚을까?
마이너스 통장, 원칙만 지키면 돈 된다
새희망홀씨 vs 햇살론 vs 바꿔드림론
빚테크, 대출 갈아타기 / 언니의 깨알팁_연봉 10% 인상, 금리인하 요구권 적극 활용
사회초년생, 학자금대출 갚기에 올인하라

에필로그

카드 앞면에 할인 혜택이 큰 항목의 ‘이름’을 붙인 거야. 자세한 혜택은 카드 뒷면에 깨알처럼 메모를 했지. 예를 들면, 커피 값 할인 혜택이 큰 카드에는 ‘커피 값’, 주유 할인이 큰 카드에는 ‘주유비’라는 식으로 이름을 붙였어. 이렇게 ‘이름 붙인 카드’를 석 달 정도 가지고 다니다 보니, 자주 쓰는 카드와 그렇지 않은 카드가 자연스럽게 나눠졌어. 결과적으로 ‘챙길 혜택’과 ‘버릴 혜택’도 알게 됐지. 많을 때는 10장도 넘었던 체크카드가 자주 쓰는 5장으로 줄었어.

카드 공부를 마스터했다면, 이젠 친구들의 고정지출 항목과 대조하는 작업이야. 만약 고정지출에서 식비가 차지하는 비중이 크다면, 밥값 할인 혜택이 큰 카드를, 주유비 지출이 많다면 주유비 할인 혜택이 많은 카드를 주 사용 카드로 쓰는 거야. 그러니까 카드 혜택과 고정지출의 교집합이 큰 걸 찾아야 해.
중요한 건 취업, 결혼, 출산 등 생애 주기에 따라 고정지출이 변한다는 거야. 아직도 대학생 때 발급받은 신용카드를 그대로 쓰는 사람들 있지? 대부분 한번 발급받으면 습관적으로 계속 쓰잖아. 하지만 그러면 안 돼. 신용카드도 생애주기가 바뀔 때마다 주기적으로 바꿔줘야 해. 카드사들도 고객들의 생활에 맞게 항상 새로운 카드를 출시하거든. 요즘 잘 나가는 카드가 뭔지 관심을 가질 필요가 있어.