빈곤을 착취하다

서문 ‘선한 의도’라는 가면 7
들어가며 빈곤을 착취하다 16

01 감히 소액금융을 비판하지 말지어다 23
02 멕시코에서의 첫 경험 44
03 밥 딜런의 모잠비크, 나의 모잠비크 66
04 소액 금융의 두 얼굴 108
05 ‘선진국’이란 129
06 나이지리아의 실상 153
07 네덜란드의 실상 191
08 법정에서 220
09 진실이 공개되다 235
10 몽골의 내부 고발자 259
11 《뉴욕 타임스》에 실리다 288
12 도산, 자살, 무함마드 유누스 331
13 착한 놈, 나쁜 놈, 가난한 놈 366

부록 소액 금융의 경제학 405
주석 422

-나는 10년 동안 세 대륙에 있는 여러 소액 금융 관련 기관에서 일하면서 내부로부터 소액 금융을 변화시켜 보려 애썼다. 처음에는 논리와 이성으로 문제에 접근했으나 이 전략은 실패로 돌아갔다. 가난한 사람들을 착취하는 것은 부도덕하다고 지적해 보았지만 그런 내 주장은 무시되었다. 소액 금융 분야에서 일하는 정직하고 성실하며 선한 사람들은 점차 사라지고, 그저 ‘이윤’이라는 한 가지 동기로 움직이는 비양심적인 사람들이 그 자리를 채워 나갔다. 이 과정은 유익한 발전을 가장해 진행되었고 여기에는 조직적인 홍보와 과대광고도 톡톡히 한몫을 했다. 아무것도 모르는 유명 인사들이 홍보 대사로 임명되었고, 머지않아 대형 상업 은행들은 이윤을 취할 수 있는 아주 새로운 고객층이 존재한다는 사실에 눈을 떴다.

-유엔은 광범위한 캠페인을 벌이고 2005년을 소액 금융의 해로 선포했으며, 이듬해에는 든든한 대변인까지 생겼다. 무함마드 유누스가 노벨 평화상을 받으면서 소액 금융은 무대의 중심에 우뚝 올라섰다. 이제 소액 금융이 빈곤 국가 개발의 주요 수단으로 확실히 인정받은 것이다. 성장이 가속화되기 시작했고, 증권 거래소에 성공적으로 상장하는 소액 금융 기관이 속속 생겨났으며, 소액 금융은 세인들의 입에 자주 오르내리는 친숙한 용어가 되었다. 각국 대통령과 록 스타들이 관련 컨퍼런스를 열었고 소액 금융 기관에 대한 투자를 전문으로 하는 펀드가 우후죽순 생겼다. 대학에서는 소액 금융 과목을 가르치기 시작했으며, ‘빈곤 문제의 새로운 해결책’에 관한 메시지가 텔레비전을 통해 전 세계 가정으로 전달되었다.

-그라민은행의 모델을 그대로 따랐다고 주장하는 대부분의 소액 대출 프로그램은 사실 빈민에게 대출을 해 준다는 점에서만 그라민은행과 비슷할 뿐이다. 그들은 정기 예금 서비스를 제공하는 ‘진짜’ 은행이 아니며, 대출 고객들이 소유하는 은행도 아니다. 일부 소액 금융 기관들은 100퍼센트가 넘는 이자를 받기도 한다. 이윤과 이자도 지역 사회 내에서 재순환하는 게 아니라 먼 곳에 있는 경영자와 해외 투자자들의 주머니로 들어간다. 월스트리트에서든 인도의 작은 마을에서든, 개인의 금전적 이득을 극대화하려는 먼 곳의 자본가들이 돈을 통제하게 되면, 극소수에게만 막대한 부와 권력이 집중되고 다수의 사람들은 부채의 노예가 될 수밖에 없다.

-소액 금융 2.0은 증거에 기반을 두어야 하며 기관이 거두는 정당한 수익과 빈민에게 미치는 긍정적 영향이 균형을 이뤄야 한다. 이런 사업 모델이 확립되면 가난한 사람들을 착취하는 탐욕은 발붙일 곳이 없어진다. 소액 금융 2.0은 비양심적인 참가자들을 솎아 내야 한다. 물론 그들이 순순히 물러나지는 않겠지만 말이다. 현재 소액 금융 부문에 투입된 엄청난 자본이 제대로만 쓰인다면 빈곤 퇴치에 훨씬 큰 효과를 낼 수 있을 것이다. 지금까지 우리는 소수의 배만 불리고 다수의 사람은 혜택을 얻기는커녕 갚지도 못할 빚의 노예로 전락하게 만드는 방식으로 그 자본을 활용하는 데 만족해 왔다. 하지만 의지만 있다면 우리는 훨씬 더 나은 제도를 구축할 수 있다.