나는 해외 ETF로 백만장자가 되기로 결심했다

프롤로그 내가 금융자산 백만장자가 될 수 있을까? 6

CHAPTER 1 백만장자가 되기 위해 해외 ETF를 시작해야 하는 이유
1. 50년 전, 25년 전, S&P500 ETF(SPY)에 투자했다면 지금 내 계좌에 얼마가 있을까? 21
2. 시장 벤치마크 수익률(BM)을 이길 수 있는 개별 종목을 선택할 확률은 얼마나 될까?
- 주식보다 해외 ETF를 해야 하는 이유 28
3. 1950년 이후 조정장(-20% 이하)과 약세장(-20% 이상)에서의 해외 ETF의 성과는 어땠을까? 32

CHAPTER 2 해외 ETF로 백만장자가 되려면 어떤 방법으로 투자해야 할까?
1. 일시불 투자 VS 분할 적립식 투자, 첫 번째 대결의 승자는?
- 금융위기 이후 수익률 비교 43
2. 일시불 투자 VS 분할 적립식 투자, 두 번째 대결의 승자는?
- 상승장과 하락장 비교 47
3. 분할 적립식 투자 VS 마켓 타이밍 투자, 세 번째 대결의 승자는?
- 타이밍의 마술사가 될 수 없다면 55
4. 해외 ETF에도 계절성이 있을까? 있다면 어떤 달에 매수하는 것이 좋을까? 62

CHAPTER 3 백만장자가 되기 위한 상황별, 시기별, 테마별 해외 ETF
1. S&P500에 투자하고 싶다면?
- S&P500 대표 해외 ETF Top5 69
2. 미국 시장에 상장되어 있는 KOREA ETF Top 3
- 달러로 코스피 종목 투자 77
3. 금리인상과 급격한 물가상승률(인플레이션)로부터 내 계좌를 방어해줄 수 있는 해외 ETF Top 4 81
4. 조만간 은퇴를 앞두고 있는 배당 투자자들을 위한 해외 ETF Top 9 86
5. 개인 투자자(단타 매매)들에게 인기 있는 레버리지 해외 ETF Top 3 91
6. 시장이 불안할 때 하나의 옵션이 될 수 있는 미국 우선주 투자 해외 ETF Top 3 97
7. 4차 산업혁명의 출발점이 될 수 있는 전기차(EV) 및 배터리 관련 해외 ETF Top 4 102
8. 테슬라(TSLA)를 높은 비중으로 품고 있는 해외 ETF Top 3 109
9. 투자 구루(GURU)들의 포트폴리오를 따라 할 수 있는 해외 ETF Top 3(카피캣 ETF) 120
10. 나는 배당만 본다! 배당 수익률을 최대화할 수 있는 초(超)고배당 해외 ETF Top 3 130
11. 코인 직접 투자가 내키지 않을 때 선택할 수 있는 비트코 인 및 암호화폐를 바탕으로 한 해외 ETF Top 3 136
12. 부동산이 최고야! 미국 리츠 해외 ETF(부동산) Top 4 141
13. 환경을 생각하는 기업이 돈도 잘 번다! ESG(Environmental, Social and Corporate Governance) 해외 ETF Top 3 148
14. 같은 ETF면 싼 게 비지떡! 운용비용이 제로이거나 거의 없는 해외 ETF Top 5 154

CHAPTER 4 당신이 몰랐던 해외 ETF의 진실
1. 나스닥 투자, 어떤 해외 ETF가 최고의 선택일까?
- QQQ VS QQQM VS QQQJ 163
2. 매달 또는 매주 배당금을 주는 해외 ETF가 있다? 170
3. 2021년 한 해 S&P500(SPY)보다 30% 이상 높은 성과를 낸 해외 ETF가 있을까? 176
4. ARKK(아크인베스트먼트)보다 좋은 4차 산업 혁신주 ETF가 있을까?? 180
5. TQQQ(나스닥 3배 롱 레버리지)에 장기간 투자하면 어떨까? 185

금융자산 백만장자라는 목표를 이루기 위해 해외ETF를 선별하는 능력도 중요하지만, 어떻게 투자하는지에 대한 방법론도 상당히 중요한 요소라는 것을 간과해서는 안 됩니다. 보통 주식이라면 타이밍이 더 중요하다고 볼 수도 있지만, 해외ETF의 경우 단기 성과를 얻고자 매매하는 투자자보다는 장기적인 관점에서 더 큰 복리효과를 낼 수 있는 종목을 원하고, 그에 맞는 투자 방법을 찾는 것이 더욱 중요하다고 느끼는 투자자들이 많을 것이라고 생각됩니다.
기본적으로 해외ETF 투자 방법은 크게 일시불과 적립식2가지의 형태로 나눠서 생각해볼 수 있습니다. 일시불 투자는 말 그대로 한꺼번에목돈을 넣는 경우입니다. 그리고 적립식 투자는 특정 타이밍을 계속 노리지 않고 꾸준하게 일률적으로 투자하는 방식입니다.

즉, 시장의 타이밍을 생각해서 현금을 보유하는 전략을 오랫동안 가져가다 보면 결국 시장 평균을 하회하는 수익률을 기록할 가능성이 높습니다. 주식 시장은 꾸준히 우상향을 나타내고 있으며 특히, 우상향에 해당하는 기간 동안 연속으로 플러스 수익률을 나타내는 경향이 있기 때문에 마켓 타이밍을 기다리면서 시장이 하락하기를 기다린다는 것은 결국 의미가 없다는 것입니다.
물론, 정말 저점에서 잡아서 수익률이 분할 적립식 투자 전략을 이길 가능성은 남아 있습니다. 하지만, 장기적으로 계속 저점을 잡기는 거의 불가능하며, 주식 시장을 예측해 타이밍을 잡는다는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 그러므로 주식 시장이 최근 어떠했는지, 또는 전년도에 어 떤 모습을 보여주었든지 상관없이 매년 현금으로보유하지 않고 시장과 함께 항상 돈이 움직일 수 있게 하는 것이 가장 중요합니다. 그렇게만 할 수 있다면 몇 년 후 또는 몇십 년 후, 시장이 떨어지기만을 기다려서 투자했던 사람과 당신의 계좌를 비교해봤을 때 승자는 바로 당신이 될 것입니다.

배당 ETF를 분석할 때 가장 중요한 것은 분배금에 대한 기준입니다. 2021년 말 기준, S&P500의 가중평균 배당 수익률은 약 1.5~1.8% 범위를 형성하고 있기 때문에 배당 ETF를 선정할 때 S&P500의 가중평균 배당 수익률을 뛰어넘는 ETF에 투자해야 올바른 배당 ETF에 투자한다고 볼 수 있습니다.
그다음으로는 운용보수입니다. 해외 ETF는 레버리지가 클수록, 복잡한 구조로 만들수록, 전문적인 펀드일수록 운용보수가 높아지는 성향이 있습니다. 미국에 상장되어 있는 해외 ETF의 평균 운용보수는 0.4~0.5%수준이기 때문에 이 수치를 기준으로 운용보수의 기준을 잡는 것이 좋습니다.
또 한 가지 중요한 부분은 ETF의 일평균 거래량 및 유동성입니다. 당연한 부분이지만 매수와 매도의 호가 차이가 적으면 적을수록 비용이 절감되고 쉽게 매매할 수 있습니다. 운용자산(AUM)이 크더라도 호가 차이가 있는 ETF는 추가적인 비용이 생길 수 있습니다. 평균적으로 일평균 거래량이 10만 주 이상이면 충분한 호가를 제공하고 있다고 볼 수 있습니다.