내 인생을 힘들게 하는 빚

지은이의 말 _ 이제는 저성장과 디레버리징의 뉴 노멀 시대다!

1장 빚은 감옥과 같다
빚의 엄청난 무서움
블랙 스완, 3년 만의 조우
빚 권하는 사회, 병 깊어간다
빚내서 투자하는 건 악마에게 영혼을 파는 짓
빚테크 노하우① 재테크보다 빚테크가 먼저다

2장 빚의 습격이 시작됐다
되살아나는 경제위기의 공포
빚테크 노하우② ‘갚을’지부터 따져라
주식, 바닥 밑에 지하가 있다
펀드·자문형랩, 추락하는 것은 날개가 없다
부동산 불패신화는 이제 끝났다
빚테크 노하우③ 부동산 관련 대출, ‘불패’는 신화다

3장 빚의 노예로 전락한 가계
신용카드, 돌려막기의 비극
신용으로 주식 살 때란 없다
빚테크 노하우④ 신용은 대출금리도 춤추게 한다
마이너스통장은 여윳돈 아닌 빚
대한민국은 빚 공화국이다
빚테크 노하우⑤ 휴대전화요금, 전기세, 가스비도 빚이다

4장 빚과의 싸움을 시작하다
나의 현실부터 알아야 한다
빚에서 벗어나기를 진심으로 원하라
버는 것보다 적게 쓰면 된다
빚테크 노하우⑥ 빚의 함정에서 벗어나려면 마인드도 구조조정하라

5장 작은 돈을 아껴라
가랑비에 옷 젖는다
갖고 싶은 게 필요한 것은 아니다
빚테크 노하우⑦ 자동차 할부금과 지나친 보험료, 돈 새는 구멍을 막아라
내일 벌 돈을 오늘 쓰지 마라
생각하고, 기록하고, 점검하라
빚테크 노하우⑧ 빚도 관리가 필요하다, 5대 전략으로 승부하라

6장 빚인생 탈출 4단계 전략
빚이 갉아먹은 영혼에도 새살은 돋는다
1단계_자산상태표를 만들어라
2단계_현금흐름표를 만들어라
3단계_돈 새는 구멍을 찾아라
4단계_주기적으로 점검하라
빚과의 전쟁, 당당하게 맞서라
빚테크 노하우⑨ 현금서비스·카드론·사채, 무조건 없애라

부록 _ 빚테크 필수용어사전

‘클릭 한 번으로 최대 1억 원 대출!’ ‘손쉬운 대출 직장인 우대!’ ‘싼 이자로 빌려드립니다!’ 죄다 돈 빌려 쓰라는 메일이다. 예전에는 성인사이트 광고 메일이 주류였는데, 언젠가부터 스팸의 트렌드도 대출로 바뀌었다. ‘연 10%로 빌려드립니다!’ 눈에 들어왔다. 여섯 달 전 고등학교 동창 모임에서 기분 낸 게 타격이 컸다. 이사 가고 영희 임신한 거 축하 받느라 무리했다. 영희에게 한 소리 듣기 싫어 현금서비스를 받았다. ‘서비스’답게 돈은 쉽게 나왔다. 그러나 대가는 혹독했다. 카드청구서에 찍힌 이자는 연 20%였다. 이용수수료까지 뗐다. 왜 떼는지는 모르겠지만 빌린 돈의 1.5%를 선이자로 떼갔다.

철수는 ‘PIG’라는 말을 최근에야 알았다. 신문에 자주 나오는 말이다. 올 초 ‘PIG 국가들이 위험하다’는 식의 기사가 실렸을 때 뭔가 했다. 포르투갈(P)·이탈리아(I)·그리스(G) 등 남유럽 국가의 재정위기가 심상치 않다는 뉴스였는데 그러려니 하고 넘겼다. 전통과 역사를 자랑하는 유럽이 쉽게 무너지랴 싶었다. 또 그들 뒤에는 유럽연합(EU)이라는 든든한 백이 있다고 믿었다. 얘네가 어려운데 같은 돈(유로)을 사용하는 독일이나 프랑스가 가만히 있을 거라고는 생각 안 했다. PIG 국가들의 위험성을 심각하게 생각했다면 반토막 난 펀드와 주식으로 속 끓이는 일은 없었겠다. 언론도 믿을 게 못 된다. 그런 위험을 보도하는 소식 뒤에선 항상 “우리는 괜찮다. 펀더멘털은 튼튼하다”는 식으로 불안을 덮는다. 사람은 듣고 싶은 것만 듣고, 보고 싶은 것만 본다.

“철수야, 내가 친구니까 진심으로 말해주는 거야. 리볼빙은 절대 쓰지 마라.” 철수는 의아했다. 카드회사 다니는 사람이 자기네 상품을 쓰지 말라니…. 친구가 철수에게 물었다. “철수야, 리볼빙으로 100만 원을 다 갚으려면 얼마나 걸리는지 아니?” “그런 걸 누가 계산하냐? 얼마나 걸리는데?” “네가 리볼빙 최소결제로 매달 카드대금의 5%씩만 갚는다고 치자. 리볼빙이자가 연 20%야. 그럼 30년 걸려. 100만 원 갚는 데 30년이야. 그게 리볼빙이야. 쉽게 말해 넌 연 20% 이자를 내고, 100만 원을 30년 동안 갚기로 하고 빌렸다는 이야기지. 그리고 다음 달 카드는 안 쓰냐? 또 쓰지? 그럼 원금이 늘어나는 거야. 그 늘어난 원금에 또 이자가 붙으니까 갚아야 할 돈이 눈덩이처럼 불어나. 그게 리볼빙이야. 절대 쓰지 마라.”