재무설계 무작정 따라하기

지은이의 말
첫째마당 든든한 노후, 재무설계로 시작하자

1장 부자 노후, 스스로 준비하자!
왜 노후를 먼저 생각해야 할까?
[잠깐만요] 은퇴와 퇴직은 다릅니다.
젊은이보다 노인이 많은 사회
세계 최고 속도의 고령화
[잠깐만요] 출산율을 개선하기 위한 범사회적 대책이 필요합니다.
무엇을 어떻게 준비해야 할까?
재무적, 비재무적 준비사항
노후준비를 위한 5가지 인식전환
비참한 노후? 행복한 노후!
사람들은 왜 노후준비를 등한시할까?
사람들이 저지르는 잘못된 노후준비 4가지
첫째, 부동산 위주의 노후준비는 위험하다
둘째, 수익률 낮은 저축성상품에 치우친 노후설계
셋째, 기대수명이 더 긴 여성(부인)에 대한 대비 부족
넷째, 매년 상승하는 물가를 고려하지 않는 것

2장 부자로 은퇴하는 연금투자법
물가상승률보다 수익률 높은 상품을 찾아라
[잠깐만요] 정기예금, 적금 위주의 자산구성은 위험합니다.
4% 정기적금의 실제 수익률은 2%
[무작정따라하기] 확정금리 상품의 실제 수익률 계산하기
잘못된 연금투자 관행 8가지
잘못된 관행 1 : 정기적금으로 노후자금을 마련한다
잘못된 관행 2 : 주식은 너무 위험하니까 피해야 한다
잘못된 관행 3 : 우리나라에는 장기상품이 없으니까 단기투자해야 한다
잘못된 관행 4 : 부동산이 최고의 투자수단이다
잘못된 관행 5 : 나중에 연금으로 타는 방법은 생각하지 않아도 된다
잘못된 관행 6 : 부담 없이 매월 20~30만원만 투자해도 된다
잘못된 관행 7 : 금융상품은 비용이 너무 크니까 피해야 한다
잘못된 관행 8 : 종신보험은 노후생활에 큰 도움이 될 것이다
우리나라 연금상품의 문제점 4가지
문제점 1 : 수익률이 낮은 상품으로 개발되어 있다
문제점 2 : 연금을 일정액으로 타도록 설계되어 있다
문제점 3 : 충분한 자금을 마련하지 못하도록 되어 있다
문제점 4 : 상품의 운용수익률이 저조한 경우가 많다
노후자산의 대부분을 차지하는 부동산의 위험성
이렇게 투자해야 성공한다 - 연금투자의 8원칙
원칙 1 : 반드시 재무설계부터 하고 나서 투자를 시작한다
원칙 2 : 자산의 균형을 갖춘다
원칙 3 : 장기간 투자한다
원칙 4 : 되도록 일찍 투자를 시작한다
원칙 5 : 위험하게 적극적으로 투자한다
원칙 6 : 3년마다 투자금액을 늘려나간다
[잠깐만요] 미국의 퇴직연금인 401(k)의 주식투자비중
원칙 7 : 부부용 연금과 부인용 연금을 따로 준비한다
원칙 8 : 은퇴 후에는 목돈 투자를 삼간다
둘째마당 왕초보도 따라하는 노후자금 마련법

3장 품위 있는 노후생활, 얼마면 되니?
은퇴 후 필요한 노후자금의 구성요소
구성요소 1 : 부부 생존기간 동안 필요한 생활비
구성요소 2 : 남편 사망시점에 필요한 의료비
[잠깐만요] 연금 지급이 체증식인 연금상품에 가입해야 합니다.
구성요소 3 : 남편 사별 후 부인 생존기간 동안 필요한 생활비
[잠깐만요] 여성 노인들의 빈곤화 문제가 심각합니다.
구성요소 4 : 부인 사망시점에 필요한 의료비
구성요소 5 : 은퇴기간 중 의료비
구성요소 6 : 은퇴 후 취미생활과 기타 비용
노후생활비용 계산하기
1단계 : 은퇴시점 결정하기
2단계 : 노후생활기간 추정하기
[잠깐만요] 65세에 은퇴하기 위한 노력을 합시다.
3단계 : 은퇴 후 생활비 결정하기
4단계 : 은퇴시점에 필요한 자금 계산하기
5단계 : 현재가치로 얼마인지 계산하기
[잠깐만요] 주식의 연간 기대수익률을 10%로 가정하는 이유는?
[무작정따라하기] 은퇴 후 생활비 계산하기
[잠깐만요] 은퇴 후 생활비 계산할 때 염두에 두어야 할 점이 있습니다.
[잠깐만요] 연금투자는 허리가 휠 정도로 부담스럽게 출발하세요.

4장 부족한 노후자금을 어떻게 마련할까?
부족한 자금 계산하기
은퇴시점에서 필요한 총 노후자금
은퇴시점까지 마련할 수 있는 총 준비자금
부족한 노후자금에 대한 투자방법
먼저 재무상태부터 진단하자
지나치게 한 가지 자산에 집중 투자하고 있지 않나?
주식에 대한 투자비중이 지나치게 낮지 않나?
현금성자산은 6개월 정도의 생활비면 충분
[무작정따라하기] 박 팀장의 재무상태표 만들기
[무작정따라하기] 박 팀장의 현금흐름표 만들기
[잠깐만요] 재테크와 재무설계는 다릅니다.
부족한 노후자금 마련하는 방법
노후자금 마련 1 : 거치식투자
노후자금 마련 2 : 적립식투자
노후자금 마련을 위한 투자상품 선택
[잠깐만요] 다음 노후자금 마련 원칙을 지킵시다.
[잠깐만요] 부동산펀드, 선박펀드, 주가연계증권펀드(ELF)란?
펀드로 노후자금 마련하기
변액보험으로 노후자금 마련하기
개인연금으로 노후자금 마련하기
적립식펀드에 투자하기
적립식펀드 가입 절차
은퇴상품을 선택할 때 주의할 점
[한걸음 더!] 변액보험에 대해서 자세히 알아봅시다!

5장 알쏭달쏭 연금의 실체, 낱낱이 밝혀주마!
연금의 3층 보장체계
당면한 연금제도 개혁의 과제
선진국의 연금제도 개혁 실상
국민연금만으로 노후자금 충분할까?
미래에 받게 되는 연금지급액
국민연금, 낙관도 비관도 말고 추이를 지켜보자
개인연금이란?
[잠깐만요] 미국의 개인연금은 주식펀드가 압도적입니다.
[무작정따라하기] 연금상품의 절세 노하우
[잠깐만요] 국민연금의 과세 내역
퇴직연금은 기업연금과 같은 것
확정급여형 퇴직연금
확정기여형 퇴직연금
[잠깐만요] 미국의 기업연금 401(k)
기타 연금 정리(변액연금, 변액유니버셜보험 등)
셋째마당 연령별 부자 노후 설계하기

6장 연령별로 연금 설계하기
20~30대의 은퇴준비
원칙 1 : 국민연금에 대한 과도한 기대는 금물
원칙 2 : 퇴직연금 적극 활용하기
원칙 3 : 개인연금에 가입하라
원칙 4 : 복리효과를 노려라
원칙 5 : 자녀교육비는 계획성 있게
원칙 6 : 부동산에 과도하게 의존하지 마라
[무작정따라하기] 32세, 월급 350만원, 홍길동 씨의 은퇴설계
[잠깐만요] 기대수익률에 따른 투자비중 계산하기
40대의 은퇴준비
원칙 1 : 교육비 지출 최소화가 문제해결 1순위
원칙 2 : 주식에서 길을 찾는 것도 필요하다
원칙 3 : 연금투자, 마지막 기회 놓치지 마라
원칙 4 : 제2의 직업을 준비하라
[잠깐만요] 우리나라의 40대는 샌드위치 세대입니다.
[무작정따라하기] 45세, 월수입 700만원, 김 부장의 은퇴설계
[잠깐만요] 국민연금 수령 나이가 달라집니다.
50~60대의 은퇴준비
원칙 1 : 투자위험 줄이기
원칙 2 : 부동산 비중 줄이기
원칙 3 : 투자자금 연금화하기
원칙 4 : 상속 준비하기
원칙 5 : 은퇴기간 중 일하기
[무작정따라하기] 60세, 은퇴한 노후만 씨의 은퇴설계

7장 노후생활에 부동산 이용하는 방법
부동산, 행복한 노후의 버팀목이 될 수 있을까?
부동산의 고수익률, 과거에는 사실이었다
고령화시대의 부동산, 어떤 위험이 있나?
첫째, 부동산의 가격하락 위험
둘째, 유동성 위험
역모기지가 노후대책이 될 수 있을까?
역모기지는 주택담보부대출 상품
종신형 역모기지 도입 예정
역모기지에 숨은 문제점
노후생활에 부동산 현명하게 이용하기
노후생활비는 연금상품으로 대비
부동산 투자비중 줄이기
[잠깐만요] 노인들이 임대수입으로 살아가기 어려운 이유는?
은퇴생활의 기본 원칙 지키기
[한걸음 더!] 고령화시대를 사는 부모와 자식의 마음가짐
넷째마당 편안하고 알차게 노후생활 일구기

8장 풍요로운 노후생활을 위해 더 필요한 것들
노후생활은 3막으로 이루어져 있다
노후생활 1막 : 활동기
노후생활 2막 : 회상기
노후생활 3막 : 간호기
건강한 노후생활
절반만 은퇴하기
[잠깐만요] 절반만 은퇴하기 작전을 세우세요.
즐거운 취미생활은 노년의 친구
마음의 평안을 찾아주는 종교
노후생활 중 발생하는 질병 예방하기
아름다운 퇴장을 위한 상속 계획
상속에 대한 인식 변화
상속의 재무적, 비재무적 목표 수립
우리나라의 상속제도
뜨거운 감자, 상속세
여성들의 노후설계
[한걸음 더!] 노년의 길동무, 믿을 수 있는 재무설계사를 찾으세요.

9장 노후생활의 알짜배기 교훈들

행복한 은퇴생활을 위한 지침 10가지
1. 지금 당장 시작하라
2. 제대로 충분히 준비하라
3. 배우자와 함께 계획하라
4. 물가상승률을 고려하라
5. 국민연금에 지나치게 의존하지 마라
6. 생활비는 연금으로 준비하라
7. 부동산에 올인하지 마라
8. 투자상품을 적극적으로 활용하라
9. 거주용 부동산은 남겨두라
10. 원칙과 용기를 가지고 지속하라

행복한 은퇴를 위한 투자상식 5가지
1. 복리의 마술
2. 72 법칙
3. 100-나이 = 주식투자비중
4. -50 / +100의 법칙
5. 적립식투자 효과

은퇴준비를 위한 투자상품 지식 7가지
1. 적립식투자는 주식펀드가 좋다
2. 일정기간에만 운용되는 폐쇄형펀드는 피하라
3. 부동산펀드, 아직은 신중하라
4. 채권펀드도 손실이 날 수 있다
5. 같은 주식펀드라도 다 같지 않다
6. 변액연금은 실적에 따라 지급액이 달라진다
7. 해외펀드는 국내펀드와 다르다

은퇴준비에 실패하는 유형 5가지
1. 지나친 안정추구형
2. 분위기 따른 이리저리 편승형
3. 주가 예상 돌도사형
4. 잘되겠지 무사태평형
5. 뭐니뭐니해도 부동산 맹신형

* 복리효과표