당신의 재테크 최선입니까?

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프롤로그_“제가 지금 잘하고 있나요?”

1장. 이게 최선입니까? 확실해요?
건강검진만큼 중요한 재무검진
포트폴리오, 우리들의 평생 동반자
리모델링, 부자로 가는 지름길
잘 고쳐지지 않는 재테크의 고정관념

2장. 당신의 재테크가 최선이 아닌 이유
이것도 모르고 있었다면 당신도 금융문맹!
자신의 재무현황을 잘 모른다
포트폴리오를 왜 이렇게 짰는지 모르고 있다
예금을 사랑하고 부동산을 맹신한다
분산투자 원칙을 망각하고, 투기를 좋아한다
보험, 너무 많이 가입한다
노후 대비가 미비하다
인정에 얽매이고 의존적이다
사후관리도 잘 안 한다
알면서도 잘 안 바꾼다

3장. 재테크 리모델링, 이것만은 알고 하자
포트폴리오의 핵심은 중위험·중수익으로
국내외 위기 상황에서 돈을 잃지 않는 법
우리가 잊고 있던 펀드 가입의 정석
국내보다 해외투자가 끌리는 이유
금이 더 이상 안전자산이 아닌 이유
유지를 심각히 고민해야 할 보험들
저축성 보험, 이것만 실행하면 알찬 상품
부담스러운 대출 이자 줄이는 방법 3가지

4장. 금융사가 알려주지 않는 재테크의 묘수
절대 깨지 말아야 할 보험들
ETF로 짭짤한 수익 내기
이것저것 헷갈리면 채권에 묻어두자
오래 묻어둘 만한 투자 상품
신차·중고차 할부는 제1금융권으로
우리가 잘 모르는 금융상품별 세금
상여금, 성과급, 급여 인상분 활용법
기존 가입상품 유동성 확보하기

5장. 당신을 위한 맞춤형 재테크 리모델링
맞춤형 재테크 리모델링 5단계
4년 후 아파트를 마련하고 싶어요
2년 안에 결혼자금을 모으고 싶어요
1개월차 신혼부부 재무구조 좀 잡아주세요
월급이 310만 원인데 돈이 안 모여요
연말정산 때마다 수십만 원씩 토해내요
아는 사람한테 가입한 보험이 5개나 돼요
수익률 낮은 펀드, 계속 유지해야 하나요?
유치원 다니는 두 자녀 교육비, 어떻게 마련하나요?
사교육비 때문에 노후자금이 걱정이에요
투자 수익률, 더 올리고 싶어요

2010년, 나는 어느 30대 여성과 재무상담을 하며 “짜놓으신 포트폴리오 좀 보여주실 수 있나요?”라고 질문한 적이 있다. 하지만 그녀는 이렇게 대답할 뿐이었다. “포트폴리오는 부자들이나 짜는 것 아닌가요?”
이는 포트폴리오에 대한 대표적 선입견 중 하나다. 자산가들이 돈을 불리기 위해 은행이나 증권사 PB 센터를 통해 상담받으면서 짜는 게 포트폴리오라고 생각하는 사람이 적지 않다. 그러나 사실 포트폴리오는 금융상품에 두 개 이상 가입한 사람이면 누구나 갖고 있다. 정기적금과 적립식펀드에 가입했다면 그것만으로도 금융 포트폴리오라고 할 수 있다. 실손의료보험, 암보험, 간병보험에 가입했다면 그것은 보험 포트폴리오다.
<1장_이게 최선입니까? 확실해요?> 중에서

2년 전 은행에서 공시이율저축보험에 가입한 B 씨. 그는 결혼을 불과 5개월 앞두고 혼수를 마련하기 위해 저축보험을 해약하기로 했다. 이틀 후 은행에 찾아간 그는 깜짝 놀랐다. 지금 해약하면 원금의 88%만을 받을 수 있다는 것. “은행에서 판매하는 상품이니까 최소한 원금은 돌려받을 거라 생각했다”고 말한 B 씨는 2년 전 가입했던 저축보험의 상품설명서를 찾기 위해 집으로 걸음을 재촉했다.
세계 11위의 경제규모에 맞지 않게 우리들의 재테크 지식수준은 낮은 편이다. 국제신용평가사 스탠더드앤드푸어스(S&P)는 2015년 143개국을 대상으로 ‘세계 금융 이해력 조사’를 했는데 한국은 77위에 불과했다. 23위인 미얀마에도 한참 뒤지고, 66위인 우간다에도 밀렸다. 테스트를 받은 한국인의 33%만이 금리, 물가, 위험 분산 같은 금융의 기초를 묻는 테스트를 통과했다. 세 명 중 두 명은 금융문맹이었던 셈이다.
<2장_당신의 재테크가 최선이 아닌 이유> 중에서

위기 때 빛을 보는 상품에 자금을 옮기는 것도 아주 효과적인 방법이다. 전세계적으로 안전자산으로 꼽히는 것들은 미국 달러(이하 달러), 미국 국채, 스위스 프랑 등이다. 2015년 7월 그리스 재정위기 때는 달러에의 투자가 적절했다. 그리스 재정 위기로 인해 유로화 가치가 떨어지면서 상대적으로 달러 가치가 상승했다.
이처럼 유럽이나 기타 지역의 재정 위기, 지정학적인 리스크는 해당 국가의 주가를 떨어뜨린다. 그리고 화폐 가치와 원자재 값도 떨어지게 만든다. 그러면 기축통화이자 대표적인 안전자산인 달러 값은 오르는 경향이 있다. 이런 위기 상황들이 달러 투자자에게는 역으로 좋은 기회가 되는 셈이다.
개인투자자로서 미국 국채를 산다면 그 중 미국채권형펀드를 택하는 것이 가장 보편적이다. 반면 금은 최근 안전자산으로서의 지위를 잃었고, 일본 엔화도 수년간의 양적완화와 일본중앙은행의 마이너스 금리 실행 이후 많이 출렁거려 안전자산으로 부르기는 어려울 것 같다.
<3장_리모델링, 이것만은 알고 하자> 중에서