힐링을 위한 머니 레시피

프롤로그 .6
PART 1 | 힐링이 필요해
Chapter 01. 무엇이 당신을 지치게 하는가? .12
대한민국에서 살아가는 인생이란? .12
내가 가고 싶은 길이 있는가? .27

Chapter 02. 왜 사람들은 계획대로 돈을 모으지 못하는가? .29
진정 바라는 재무목표가 없다. .29
저축을 하는 과정에서 무슨 일이 있을지 제대로 고민하지 않는다. .32
어떤 방법을 활용하였나? .33

Chapter 03. 왜 금융상품의 가입과 해지를 반복하는 상황이 발생하는가? .37
금융 상품을 선택하는 기준이 없다. .40
어떤 경로를 통해 가입을 하였는가? .41
당신의 전반적인 인생 계획을 고려하여 금융상품을 선택하였는가? .42

Chapter 04. 재무설계와 자산관리의 차이 .46
재무설계: 자산을 만들어가는 과정 .46
자산관리: 자산을 운용하는 과정 .49
재무설계와 자산관리를 통해서 무엇을 얻을 수 있는가? .50

PART 2 | 효율적인 돈관리 매뉴얼
Chapter 05. 재무설계 단계별 매뉴얼과 역할 .54
Chapter 06. Step 1) 재무목표 세우기 .57
진정한 재무목표 찾기 .57
재무목표 구체화하기 .61

Chapter 07. Step 2) 재무현황 파악하기 .63
재무자료 수집하기.64
현금흐름 정리하기 .75

Chapter 08. Step 3) 재무현황 분석 및 평가하기 .79
비상자금 자산 분석 .81
보장 자산 분석 .83
저축(투자) 자산 분석 .108
은퇴 자산 분석 .146

Chapter 09. Step 4) 재무 포트폴리오 만들기 .186
2년간 현금흐름표 만들기 .188
재무 포트폴리오 만들기 .190
2년간 예상 재무현황 흐름표 만들기 .243

Chapter 10. Step 5) 실행 및 모니터링 하기 .253

PART 3 | 돈 관리를 하면서 주의할 점
Chapter 11. 현명한 지출에 대한 개념을 확실히 세우자 .253
Chapter 12. 좋은 재무상담사 찾기 .256

재무상담사란? .257
재무상담사의 금융상품판매 자격 요건 .258
재무상담사의 수익 구조 .259
본인의 일을 사랑하는 재무상담사인가? .261

Chapter 13. 꿈을 포기하지 말자 .262

PART 4 | 부록 | 신입사원 재무설계 사례소개 .265
에필로그 .287

에필로그

“여러분 모두 인생에서 경제적인 평화를
마음껏 누릴 수 있을 날이 오길 바란다”

지금까지 이 책을 통해 독자 여러분들께 돈관리에 관한 다양한 이야기를 나누어 보았다. 우리가 왜 일찍부터 돈관리에 관심을 가져야 하는지, 효율적으로 돈을 관리하기 위해서 재무목표와 재무현황을 어떻게 점검해야 하는지, 그리고 앞으로 재무계획을 어떻게 수행해 나가야 하는지에 대해서 꼼꼼히 살펴보았다.
이 책을 통해 지금까지 여러 가지 내용을 설명하였지만 결론은 하나이다.
‘최대한 잃지 않고 돈을 모으기 위해서는 자신의 상황에 맞는 금융상품을 선별하는 능력을 키워야 한다.’
물론 기존에 이에 대한 내용을 설명하는 다양한 금융서적이 존재한다. 하지만 이를 어떻게 수행해야 할 지 구체적인 절차를 제시하는 책이 많지 않다는 생각이 들었고, 가전 제품을 살 때 제공되는 제품설명서와 같이 돈 관리를 효율적으로 수행하기 위한 절차서를 만들어 보고 싶은 마음에 이 책을 집필하게 되었다. 이제 재테크라는 것을 좀 해봐야겠는데 어디서 어떻게 무엇을 할 지 모르겠다면 이 책으로 시작할 것을 권장한다.
하지만 이 책만으로는 여러분이 알아야 할 내용을 공부하기에는 부족하기 때문에 상담을 통해 더욱 구체적인 부분까지 집어나가길 바란다. 그 과정에서 금융 상담사를 찾는 과정에서 또 다른 실수를 반복하지 않아야 할 텐데 수 많은 사람들이 실수 하는 사례에 대해 아래와 같이 정리해 보았다.
상담사가 투자상품을 자주 교체해주지 않으면 관리 받지 못한다고 생각한다. 그러나 매우 잘못된 생각이다. 상품 교체가 잦을수록 수수료 발생 빈도도 높아질 테니 고객 입장에서는 매우 불리하다.
자신의 상담사가 고액연봉자가 아닐 경우 능력 없는 상담사라고 생각한다. 물론 상담능력이 뛰어나고, 상담을 통해 이득을 본 고객들이 많기 때문에 수많은 소개를 통해서 해당 상담사가 고액연봉자가 되었을 가능성도 있지만, 단순히 사업비나 수수료가 비싼 금융상품만 판매해서 고액연봉자가 되었을 지도 모르니 상담사의 소득에 너무 집착하지 말 것을 권장한다.
고수익을 제공해준다고 하는 금융상담사는 두세 번쯤은 의심해봐야 한다. 많은 사람들이 수익률은 보장받을 수 없다는 것인지 이성적으로 알면서도 이것을 해준다고 하면 철썩 같이 믿어버린다. 필자가 고3 수험생이었을 때의 일이다. 수능시험 직전 국영수 총정리 강의를 듣게 되었는데 총 4일 과정이었다. 당시 수능 시험이 400점 만점일 때였는데, 이 강의들만 들으면 200점이나 올릴 수 있다는 것이다. 다들 그냥 웃으면서 설마 그러겠어 하면서 강의를 들었다. 그런데 그 중의 한 강사가 수능 점수를 단기간에 100점 이상 올리는 것도 불가능하기 때문이라며 30점 정도 올리는 것을 목표로 열심히 해보자고 솔직하게 말하면서 강의를 하였다. 그런데 반 분위기가 ‘저 선생은 능력이 없나 보구나.’라는 식으로 바뀌며 수업 참석률이 절반 이하로 떨어졌다. 그리고 다시 100점 이상씩 올려주겠다고 한 나머지 강사들의 수업에 학생 전원이 참석하였다. 4일만에 고득점을 보장해주겠다는 것이 속으로는 황당하면서도 수능 시험이 얼마 안 남은 수험생들의 입장이어서 그런지 지푸라기라도 잡자는 심정이었던 것이다. 결과는 뻔했다. 사람들이 유혹에 쉽게 빠져드는 이유는 이와 똑같은 이유에서이다. 확정된 고수익 실현이 현실적으로 불가능하다는 것을 알고 있음에도 불구하고 평상시에 평상 시에 이런 상황을 간절히 원했기 때문에, 사기꾼들은 사람들의 이런 심리를 정확히 파악하여 간지러운 부분을 잘 긁어줄 수 있도록 이런 나약함을 공략하는 것이다. 결론적으로 손해는 고스란히 고객에게 있을 것이다.
위와 같은 점들만 잘 참고해서 여러분들 스스로 현명하게 좋은 재무상담을 이루어나감과 동시에 여러분들 스스로도 현명한 금융 소비자가 될 수 있다면 앞으로 보다 나은 삶을 이루어 나갈 수 있을 것이다.
필자와 여러분 모두 인생에서 경제적인 평화를 마음껏 누릴 수 있을 날이 오길 바란다.

저자 임형석 올림