대한민국 2030 펀드투자 독하게 하라

머리말 _ 펀드투자로 재테크 완성의 마침표를 찍어라

1부. 펀드투자 독하게 시작하라
1.재테크 열풍의 중심 - 펀드
2.펀드투자 독하게 실천해야 성공한다
3.무조건 따라 해보는 다섯 가지 펀드 원칙
-투자기간, 투자금액, 목표수익률을 정하라
4.펀드의 기초부터 파악하라
5 반드시 알아야 하는 펀드의 특징
-주식형 펀드와 채권형 펀드의 차이점
-투자스타일에 따른 분류
6 경제의 흐름과 펀드수익은 톱니바퀴
7 최고의 수익률을 안겨주는 여덟 가지 비법

2부. 독한 펀드 마니아로 거듭나라
1 1.적금 VS 적립식 펀드, 수익률의 비밀
- 거치식 펀드와 적립식 펀드의 차이점을 파악하라
2 코스트 에버리징 효과를 완벽하게 이해하라
3 정액 적립식보다 자유적립식이 좋은 이유
4 가입 시기보다 중요한 환매타이밍
5 적립식 펀드, 장기투자의 약점을 파악하라
6 대표적 장기상품 장마펀드 바로 알아보기
7 펀드투자에 드는 비용은 바로 이런 것
8 펀드 최대의 적 ‘세금’을 경계하라
-해외펀드 투자 시 주의해야할 사항들

3부. 최고의 수익률을 위한 펀드투자전략
1 나와 찰떡궁합인 펀드를 찾아라
2 펀드 중도하차 필요하면 과감히 하라
3 포트폴리오를 재조정해야 하는 이유
-수익률보다 위험도가 관건
-중복 투자 전 체크사항
4 과거의 수익률에 연연하지 말라
5 2030 직장인의 실전 펀드투자전략
6 철저한 재무 설계로 시작하는 성공펀드투자
-안정적인 성향의 펀드투자전략
-공격적인 성향의 펀드투자전략
7 전망 있는 해외펀드 투자 전략법

4부. 실전펀드 100% 활용 비법
1 적립식 펀드의 가입 시기 결정법
2 실전 장기투자 전략
3 실전 분산투자 전략
-분산투자의 다섯 가지 방법
4 펀드 제대로 갈아타기
5 급변하는 주식시장의 펀드투자법
-주가가 지속적으로 등락할 때는 이렇게 대처하라
-주가 하락기 펀드투자 이렇게 대처하라
6 펀드 환매 이렇게 하라
-펀드 환매의 최적일
-적립식 펀드의 환매수수료 계산법

5부. 펀드에 대한 헷갈리기 쉬운 궁금증
-펀드에도 만기가 있다?
-원금보장형 펀드가 있다?
-환매수수료는 항상 내야 한다?
-평가사 발표 수익률이 내 수익률이다?
-OO은행 펀드가 더 좋다?
-채권형 펀드는 안전하다?
-적립식 펀드는 매달 꼬박꼬박 내야한다?
-적립식 펀드는 분산투자할 필요가 없다?
-환헤지가 유리하다?
-펀드에 가입하는 날의 주가로 주식을 살 수 있다?
-펀드를 많이 쪼개면 펀드수수료도 더 많이 낸다?
-펀드 운용사가 망하면 내 돈은 찾을 수 없다?
-인터넷 펀드 가입이 직접 방문하는 것보다 좋다?
--50%와 +50%는 같다?
-어린이 펀드는 단순 장기상품이다?
-해외펀드는 모두 비과세 혜택을 받는다?

6부. 펀드 운용 전략 꼼꼼히 파헤치기
1 확실한 원칙이 성공투자를 안겨 준다.
2 워렌버핏의 투자전략을 내 것으로 만들어라
3 피터린치의 투자전략을 내 것으로 만들어라
4 사례별로 살펴보는 펀드운용전략
-장기적인 안목으로 분산투자를 하다
-장기투자의 묘미를 맛보다
-철저한 포트폴리오 전략으로 성공하다 - ‘무작정투자’의 실패로 교훈을 얻다
-수익률만 보고 똑같은 성격의 펀드에 투자하다

7부. 나만의 상승 포트폴리오 전략
1 꼭 점검해야할 나의 투자성향
2 사례를 통해 배우는 포트폴리오 분석법
3 포트폴리오 쉽게 재조정하는 나만의 노하우
4 나만의 성공 포트폴리오를 작성하라

에필로그

최근 환매할 때 말들이 많은 일본펀드에 투자한 경우를 보면 환헤지를 하지 않아서 피해를 보는 일이 종종 발생한다. 일본펀드는 주식(비과세 대상)과 엔화 값(과세 대상)에 두 부분에 동시에 투자를 하고 있었다. 주가는 떨어졌지만 엔화 값은 약 9% 상승했기 때문에 투자자는 수익이 전혀 없더라도 9% 오른 엔화 값 차익에 대한 세금을 고스란히 물어야 한다.

그렇다면 현재 해외펀드들이 투자하고 있는 자산 중 과세대상인 것은 어떤 게 있을까. 주식 이외 모든 자산을 과세 대상이라고 보면 된다. 부동산, 환율, 채권, 심지어는 펀드도 과세 대상이다. 예를 들어 부동산과 주식에 분산투자하는 펀드는 주식에서 20% 손실이 났지만 부동산에서 10% 수익이 났다면 세금을 내야 한다는 얘기다.-본문 중에서

투자에 대해 관심 있는 사람이라면 ’-50=+100 법칙’을 들어보았을 것이다. 이것은 투자에서 리스크관리가 얼마나 중요한지를 단적으로 보여주는 법칙이다. 수익률이 상당히 났다고 생각했는데 막상 총원금을 보면 생각했던 것보다 금액이 적거나 오히려 손실을 봤을 때가 있다. 이것은 +되는 수익률과 -되는 수익률을 단순 수치로 생각하고 +50과 -50을 똑같이 생각해서 생긴 오해이다.

만일 100만원으로 투자하였을 때 50%손해를 본 뒤 다시 50% 수익을 보았다 하더라도 원금 100만원이 되지 않고 75만원이 되는 것이다. 한번 50% 손해를 보았으면 원금을 찾기 위해 100%의 수익을 내야 하기 때문에 이 -50%=+100%의 법칙에는 투자에서 원금손실을 보지 않는 것이 아주 중요하다는 의미가 담겨있다.-본문 중에서

결과적으로 성공투자라 함은 위험관리도 중요하겠지만 잦은 등락에 아랑곳하지 않고 장기간 투자하는 용기와 인내력이라는 사실을 재차 강조하고 싶다. 주가하락기를 긍정적으로 해석하면 주가가 하락해 싸게 펀드를 매수 할 수 있는 펀드투자의 최적기이다. 이런 주가하락기에는 추가매수와 증액으로 전략을 짜야 한다. 추가매수는 동일한 펀드에 월 적립액은 무시하고 일시적으로 추가로 투자하는 것이고, 증액은 매월 납입되는 금액을 늘리라는 것이다. 여기서 또 한 번 강조되는 코스트 에버리징 효과는 주가가 낮을 때 증액과 추가매수로 그 효과가 극대화 된다.-본문 중에서