쉿! 퇴직연금도 모르면서 은퇴설계를 하고 있다고 말하지 마라

프롤로그

1장. 우리 사는 세상의 리스크와 연금이 필요한 이유
1-1 인생이란?
1-2 우리 사는 세상의 리스크
1-3 금융 교육은 돈 교육, 돈 교육은 습관과 태도 교육
1-4 필요 노후 자산과 연금이 필요한 이유

2장. 3층 연금자산관리로 평생 월급 받자!
2-1 3층 연금자산관리로 평생 급여 통장 만들기
2-2 1층 자산 : 국민연금
2-3 2층 자산 : 퇴직연금
2-4 3층 자산 : 개인연금저축
2-5 주택연금, 농지연금
2-6 3층 연금자산으로 노후설계하기

3장. DB·DC·IRP 아는 만큼 힘이 된다
3-1 퇴직급여제도의 역사와 이해 관계자
3-2 퇴직연금제도의 유형 : DB, DC, 혼합형
3-3 개인형 퇴직연금(IRP)제도
3-4 퇴직연금제도의 장점
3-5 퇴직연금제도 가입자 교육
3-6 퇴직연금제도의 관리
3-7 호주 퇴직연금제도

4장. 퇴직연금제도 도입과 근로자의 결정 사항
4-1 근로자의 결정 1 : 퇴직연금제도의 도입
4-2 근로자의 결정 2 : DB vs DC vs 혼합형
4-3 근로자의 결정 3 : 퇴직연금 사업자(금융회사)의 선택
4-4 근로자의 결정 4 : 담보대출과 중도인출
4-5 근로자의 결정 5 : 개인 추가 납입의 활용
4-6 근로자의 결정 6 : DC·IRP 퇴직연금 적립금 운용
4-7 근로자의 결정 7 : 일시금 수령 vs 연금 수령

5장. 퇴직급여! 연금으로 받으세요
5-1 퇴직급여의 일시금 수령과 퇴직소득세
5-2 연금계좌의 연금 수령
5-2-1 연금 수령 요건
5-2-2 이연퇴직소득의 연금 수령과 연금소득세
5-2-3 그 밖의 소득의 연금 수령과 연금소득세
5-2-4 연금계좌의 인출 순서
5-3 연금 수령 설계하기

소비는 고정 지출과 변동 지출 비율 관리를 잘해야 합니다. 다음으로 저축·투자·보험의 기본 값을 정해두는 것이 좋습니다. 초저금리 시대에는 빚의 개념도 다시 설정할 필요가 있습니다. 빚으로 더 큰 이익을 만들어내는 것은 점점 어려워집니다. ‘빚 관리만 잘해도 50%는 해결된다’고 생각해두어야 합니다. 우리 사회에서 일어나고 있는 일은 언젠가 나의 일이 될 수도 있다고 여겨야 합니다. 실제 그렇게 되고 있습니다. 미리 생각해두고 행동하는 것이 좋습니다.

2015년 2/4분기 기준으로 수급자는 5.2%, 금액은 3.2%에 불과합니다. 이 정도면 노후생활 보장의 기능을 담당해야 하는 퇴직연금 목적은 요원합니다. … 일시금 수령의 경우 사용처를 보면 생활비, 주거비, 자녀 교육비 및 결혼 자금 등으로 대부분 소진되고 있습니다. 금융상품투자는 26%에 불과합니다. 근로자들의 2층 자산관리인 퇴직연금은 그때그때 사용하는 생활비가 아닙니다. 노후에 월급(연금)의 기능을 할 수 있도록 일시금 수령의 사용은 하지 않아야 합니다.

확정급여형(DB)제도는 회사가 적립금 운용을 책임지므로 근로자는 운용에 참여하지 않습니다. 다만 향후 확정기여형(DC)제도로 변경할 수 있고, 이직에 따라 개인형 퇴직연금(IRP)계좌로 계속 운용할 수도 있어 근로자는 언제든지 DC와 IRP로 소중한 퇴직연금 적립금을 운용할 수 있는 준비를 하여야 합니다. 확정기여형(DC)제도는 근로자가 퇴직연금 적립금의 운용을 책임지므로 운용 방법, 운용상품의 종류, 상품의 선택, 운용상품의 변경 등 적립금 운용의 전체 사항을 이해하고 실행에 옮길 수 있어야 합니다. 퇴직연금을 도입한 직장에서 퇴사하면 퇴직급여가 IRP로 입금됩니다. 이때 퇴직연금제도는 계속 운용 관리하여 궁극적으로 연금으로 수령하는 것을 목적으로 합니다. IRP도 퇴직연금 적립금의 운용을 개인이 직접 하는 것입니다. 따라서 운용 방법, 운용상품의 종류, 상품의 선택, 운용상품의 변경 등 적립금 운용의 전체 사항을 이해하고 실행에 옮길 수 있어야 합니다.