돈을 디자인하라

서문
감사의 글

1장 시간, 체력, 기술의 3박자를 디자인하라
: 복리계산식에 숨어 잇는 3가지 지혜코드

돈이 굴러가는 원리를 알자
돈의 가치도 변한다, 화폐의 시간가치
복리계산식에 숨은 암호를 풀어라

2장 내 지갑 안에 잠자는 1억 원을 깨워라
: 현명한 금융소비자의 수비전술, 소득지출관리시스템

1억 원을 깨우기 위한 준비 운동, 통장 쪼개기
얼마나 버는지 아는 게 먼저다, 소득관리
1억 원을 깨우는 핵심 열쇠, 소비지출관리
저축은 안 해서 못하는 것이다, 투자지출관리
돈 관리의 범퍼와 윤활유, 예비자금관리

3장 먼저 이겨놓고 나아가 싸운다
: 현명한 금융소비자의 공격전술, 3단계 전략적 투자시스템

새술은 새부대에
투자환경 이렇게 변하고 있다
투자는 위험한 것이다!
기대수익과 위험, 적과의 동침!
저위험, 중위험, 고위험 투자전술
엉덩이 투자를 위한 전략적 투자시스템

4장 평생 돈이 마르지 않는 경제적 자유를 누린다
: 현명한 금융소비자의 실전 전략, 라이프사이클 재무이벤트 대책

미래 여행지도, 재무설계
신용과 부채, 이렇게 관리하라
주거안정자금 설계 Not House, But Home!
결혼자금과 자녀교육 자금 설계
장수! 축복받은 재앙, 노후설계
최적의 위험관리와 보험설계
부자의 문으로 가는 여행지도를 완성하다
Tip! 예금자 보호법의 허와 실

에필로그

첫째, 재정 위기가 단순히 직장을 잃을 경우에만 발생한다는 생각을 버려야 한다. 개인적 재정 불안의 원인은 점점 더 복잡해지고 있어서 세계적 역학관계로까지 확장 중이다. 지구 반대편에서 일어난 사건 때문에 내 통장의 돈이 사라질 수도 있다. 그러니 돈의 개념은 물론이고 돈과 연결된 사회, 경제, 정치, 기술, 산업, 문화 등 다양한 영역들의 관련성을 알아야 한다. 한마디로 돈이 굴러가는 구조나 작동의 원리를 알아야 한다는 말이다.

다음 중 어느 하나의 조건으로 지금 당장 10억 원을 가질 수 있다면 여러분은 어떤 선택을 할 것인가?

1안: 10억 원의 원금을 안 갚는 대신 첫해 10원으로 시작해서 해마다 두 배씩 늘려서 30년간 지불하는 방법 (1년차 10원, 2년차 20원, 3년차 40원, 4년차 80원, 5년차 160원......)
2안: 10억 원의 원금을 안 갚는 대신 해마다 10%의 이자만 30년간 지불하는 방법
3안: 연 8%의 이자율로 원금 10억 원과 이자를 30년간 균등하게 나누어서지불하는 방법

언뜻 보기에 1안은 매우 매력적이다. 2안도 연 10%의 이자만 부담하면 원금 10억 원을 갚지 않아도 되니 나름 매력이 있어 보인다. 3안의 경우에는 요즘 은행권의 대출금리가 담보대출은 4% 내외, 신용대출은 5~8% 수준이므로 8%의 이자율은 다소 높아 보인다. 그런데 세 가지 안 중에서 가장 유리한 것은 3안이며, 그 다음이 2안이고, 1안이 가장 불리하다. 왜 그런가?

현재 시세 5억 원의 아파트가 있는데 이 아파트는 5년 뒤에 1억 원 정도의 가치가 올라 6억 원이 될 것으로 예상된다. 앞으로 5년간 물가상승률이 연 5%로 예상될 경우 이 아파트에 대한 투자는 적정한가?