재테크는 오십부터

머리말_오십, 노후까지 제대로 준비할 수 있는 최후의 자산관리 타이밍

PART 1. 인출 전략? 꺼내 쓰는 것이 모으는 것보다 어렵다

01 인출도 전략이 필요하다
02 물가 상승을 감안해 인출해야 한다
03 목돈 3억 원과 연금 월 150만 원, 당신의 선택은?
04 92세까지 산다면 종신연금이 낫다
05 국민연금을 당겨 받는 것이 손해인 이유
06 인출 순서가 수익률을 좌우한다
07 똑똑한 인출 방안은 세액을 줄인다
08 지나친 노후 걱정도 병
09 인출할 때는 초반 수익률이 더 중요하다

PART 2. 각자도생? 아무도 내 미래를 책임지지 않는다

01 남 탓은 투자 실패의 지름길이다
02 성공 투자의 적, 세금을 가장 쉽게 줄이는 방법
03 세금만큼 무서운 건강보험료
04 내 퇴직연금의 수익률을 높이려면
05 장수 vs. 투자, 어느 리스크가 큰가?
06 금융회사는 적도 내 편도 아니다
07 믿을 수 있는 FA를 고르는 방법
08 ISA에서 주식거래를 해야 하는 이유
09 자본으로부터 월급을 받아야 한다

PART 3. 투자의 기술? 철학이 있는 투자가 승리한다

01 리스크가 없다면 인생 역전도 없다
02 분산투자는 유일한 공짜 점심이다
03 효율 높은 투자상품 선별법
04 대출을 쓰면 절대 장기투자를 할 수 없다
05 빚을 내는 순간 노예가 된다
06 부동산 투자는 과연 백전백승일까
07 부자를 따라 투자하지 말라
08 톱다운(Top-down)이냐, 보텀업(Bottom-up)이냐
09 투자 성공은 운이 아니라 철학에 달렸다

PART 4. 오해와 진실? 제대로 알고 하는 투자가 이긴다

01 장기투자에 대한 오해와 진실
02 팔방미인 금융상품은 존재하는가
03 종신보험과 종신연금은 타깃이 정반대에 있다
04 완벽한 포트폴리오는 과연 존재할까
05 정기적으로 투자 포트폴리오를 조정하라
06 마음이 편안한 투자 전략을 짜라
07 수익률과 이자율의 차이점
08 분산투자는 하락 국면에서 위력을 발휘한다
09 열 중 일곱은 기초연금을 받을 수 있다

맺음말_달콤한 투자 비법은 없다

인출 방법을 고민하는 사람은 투자를 하는 사람과 근본적으로 생각이 달라야 한다. 투자하여 재산을 쌓는 과정에서는 과감성이 필요하고 운발도 어느 정도 작용하는 데 비해 인출 전략은 보수적이고 계산적이어야 한다. 인출 계획은 생각보다 훨씬 중요하다. 얼마나 효과적으로 인출 전략을 짰느냐에 따라 은퇴 이후의 운명이 갈릴 수도 있다. 효과적인 인출 전략은 같은 돈을 가지고 더 풍족하고 더 오래 쓸 수 있게 만든다.

평균수명이 지속적으로 증가하면서 종신형은 적어도 90세를 넘겨야 확정기간형보다 유리해지도록 설계되고 있다. 아무리 100세 시대라지만 선뜻 종신 지급을 선택하기 쉽지 않다. 하지만 오래전에 가입한 연금은 손익분기점이 더 이른 연령에서 생겨 종신형을 선택하는 부담이 비교적 덜하다. 최 부장은 이제 더 이상 연금을 준비할 시간이 없고, 박 과장은 아직 연금의 필요성을 깨닫지 못하고 있다. 세월이 흐르면 박 과장도 연금의 필요성을 깨닫겠지만 그때는 최 부장처럼 준비할 시간이 부족할 것이다. 인생의 아이러니다. 정년을 맞은 미래의 내가 연금을 준비하지 않은 현재의 나를 원망하는 안타까운 상황에 처하지 않기를 바란다.