반은퇴

서문_ 은퇴 후 자산 관리 설계는 필수입니다
은퇴 자산 관리 자가 진단표

1장. 은퇴 준비를 왜 해야 하는 걸까?
고령화: 긴 노후는 준비가 필수
인플레이션: 당신의 자산 가치는 제자리걸음
인구 구조 변화: 노인만 있는 사회
건강: 당신은 점차 약해집니다
정부의 역할: 나만 모르는 정부 지원 정책
불행한 은퇴를 막는 최소한의 준비

2장. 은퇴자를 위한 100일 플랜, 진단편
순자산: 순자산 파악하기
금융 자산 파악: 예적금, 부동산, 연금, 보험
부채 파악: 다양한 부채의 종류
현재 지출 파악: 고정·변동 지출 분석
객관적으로 분석하는 미래의 소득과 지출
지출 전략 수립: 고정·변동 지출 관리법

3장. 은퇴자를 위한 100일 플랜, 계획편
부동산: 다운사이징과 주택 연금
연금: 효율적인 수령 방법과 시기
보험: 건강, 실손 보험, 건강 보험료
예·적금과 투자 상품: 기대 수익, 손실 위험, 헤지
세금 관리: 은퇴자를 위한 절세 전략
존비속 부양: 선택의 여지가 없는 문제

4장. 은퇴자를 위한 100일 플랜, 실행편
은퇴자의 다양한 유형: 맞춤형 자산 관리 전략
부동산: 주택 연금의 이점과 활용
부채 활용 전략
현금·퇴직금: 나만의 관리 전략
투자 포트폴리오: 은퇴자의 황금 배분율
보험 전략: 실손 보험과 건강 보험
정부 정책: 은퇴자를 위한 지원 프로그램
기타: 건강, 가족, 취미

5장. 은퇴자를 위한 100일 플랜, 점검편
유형별로 확인하는 은퇴 점검 가이드
안정적 노후를 위한 은퇴자의 자산 관리 원칙
정상 상황에서 자산 관리
비정상 상황에서 자산 관리
은퇴 자산의 미래 예측: 현실과의 간극
삶의 목표 관리: 방향 설정의 중요성

6장. 은퇴자를 위한 100일 플러스 플랜
노후 현금 흐름 파악과 관리
상속·증여를 위한 장기 계획 세우기
은퇴 후 의료 계획 세우기
은퇴 후 생활의 질 향상 전략

감사의 글
참고 문헌 및 출처

사람들은 대체로 일하고 싶지 않음에도 불구하고 일을 해야 하는 상황에 처해 있습니다. 특히 은퇴 후에는 더욱 일할 마음이 들지 않겠지만, 최근에는 경제적 자립이 가능한 일부를 제외하고 대다수가 일을 계속해야 하는 ‘반은퇴’ 시대로 접어들었습니다. 이러한 반은퇴 시대의 주된 위험 요인은 고령화이며, 인플레이션은 이 위험을 더욱 심화시키고 있습니다. 국가에서는 국민연금 제도를 마련하고 개인도 퇴직 연금을 준비하지만, 이것만으로는 부족합니다. 이제는 개인연금도 필수로 가입해야 하는 상황입니다. ‘평생 일했으니 어떻게든 될 것’이라는 생각은 더 이상 현실적으로 도움이 되지 않습니다.

눈을 떠 보니 은퇴자, 게다가 이제는 100세 시대라고 합니다. 무엇보다 유병장수가 가장 큰 위험이라고 합니다. 평생직장에서 열심히 일하고 은퇴한 뒤에는 산을 즐기며 손주의 재롱을 보면서 여생을 마감하리라 생각했습니다. 그러나 100세 시대가 도래하면서, 어쩌면 길고 지루했던 직장 생활보다 더 많은 시간을 은퇴 생활로 보내야 할지도 모릅니다. 이제는 몸도 건강해야 하고, 충분한 자금도 필요하며, 시간을 알차게 보낼 수 있는 취미나 활동이 필요합니다. 하지만 세상은 너무나 빠르게 변하고 있습니다. 사람들 사이의 소통이 어려워지고, 간단한 질문조차 하기 힘든 시대가 되었습니다. 그렇다면, 이러한 변화 속에서 은퇴 생활을 위해 어떤 준비가 필요할까요?

돈의 가치를 논할 때, 우리는 흔히 명목 가치와 실질 가치라는 두 가지 용어를 사용합니다. 자산의 가치를 평가할 때는 종종 명목 가치를 기준으로 하지만, 실제 자산의 가치는 인플레이션을 고려한 실질 가치에 의해 결정됩니다.
예를 들어, 은퇴 시 받는 퇴직금이 1억 원이라고 가정해 보겠습니다. 만약 물가가 100% 상승한다면, 이 퇴직금의 명목적 금액은 여전히 1억 원이지만, 그 실질 가치는 절반인 5천만 원으로 감소하게 됩니다. 같은 맥락에서, 만약 짜장면 가격이 1만 원에서 5만 원으로 오른다면, 우리의 은퇴 자금의 실질 가치는 1억 원에서 2천만 원으로 줄어들게 됩니다. 따라서, 미래에 받게 될 150만 원의 연금이 실제로는 30만 원의 가치만을 지닐 수 있음을 인지하는 것이 중요합니다.