은퇴 재무설계 바이블

서문 은퇴설계 4.0: 변화의 시대를 준비하며

키워드 1. 은퇴 후 삶의 목표
키워드 2. 합리적 소비와 예산관리
키워드 3. 부채관리와 청산 전략
키워드 4. 퇴직연금의 운용
키워드 5. 은퇴 필요 자금에 맞춘 저축과 투자 전략
키워드 6. 가입된 모든 연금 평가
키워드 7. 가입된 모든 보험 평가
키워드 8. 주식투자의 본질을 통한 투자 전략 설정
키워드 9. 부동산투자의 본질을 통한 투자 전략 설정
키워드 10. 은퇴 후 주거계획
키워드 11. 퇴직 시점의 자산-부채 현황표
키워드 12. 연금 GAP 분석 및 대응 전략
키워드 13. 은퇴 후 목돈 수요 계획
키워드 14. 국민건강보험 관리 계획
키워드 15. 은퇴 세금설계 최적화 계획
키워드 16. 장기 간병 및 의료비 계획
키워드 17. 긴급 예비 자금
키워드 18. 인플레이션 대비 전략
키워드 19. 보험사고 시 대응 전략
키워드 20. 자산 유동화 전략
키워드 21. 소득대체율과 은퇴 후 정기적인 현금흐름 관리
키워드 22. 은퇴 후 소득 다변화 전략
키워드 23. 연금 인출 전략
키워드 24. 보유 부동산의 가치 변화에 대한 대응 전략
키워드 25. 사기 예방 및 대응 전략
키워드 26. 상속설계
키워드 27. 신탁설계
키워드 28. 은퇴설계 전문가 활용
키워드 29. 사회보장제도의 활용
키워드 30. 자녀 재정 지원 전략

마무리하며
감사의 글
이 책에 새롭게 등장한 개념들

이제는 새로운 라이프사이클 모델을 제시할 필요가 있다. 이 모델은 은퇴 전환기와 롱텀 케어(有病長壽, 無錢長壽)의 등장을 포함한다. 새로운 라이프사이클 모델은 다음과 같은 단계를 포함한다.
• 은퇴 전환기: 은퇴 전 몇 년간의 준비 단계로, 재정적 계획뿐만 아니라 정신적·사회적 준비가 포함된다.
• 활동적 은퇴기: 은퇴 직후 활발하게 활동하고, 새로운 취미나 일을 찾는 단계.
• 안정적 은퇴기: 조금 더 안정적으로 생활하며, 건강관리와 재정관리에 집중하는 단계.
• 롱텀 케어기: 유병장수(오랜 기간 질병을 앓으며 사는 경우) 또는 무전장수(연금자금의 고갈)에 대비하는 단계.

은퇴 전환기 시점에서 보험상품 변경이 중요한 이유는 다음과 같다. 첫째, 은퇴 후 소득이 줄어들면서 재정적 부담이 증가하기 때문이다. 은퇴 전에는 일정한 수입이 있지만, 은퇴 후에는 연금이나 저축에 의존하게 된다. 따라서, 보험료를 조정하여 재정적 부담을 줄이는 것이 필요하다. 둘째, 은퇴 후에는 건강 문제가 빈번하게 발생할 수 있어 의료비 부담이 커질 가능성이 크다. 따라서, 의료비를 충분히 보장하는 보험상품으로 변경하는 것이 중요하다. 셋째, 기존 보험상품이 은퇴 후의 생활 패턴과 맞지 않을 수 있다. 예를 들어, 주택대출이나 자녀 교육비를 보장하는 상품보다, 생활비나 의료비를 보장하는 상품이 더 적합할 수 있다. 마지막으로, 법적 변화와 시장 트렌드에 따라 새로운 보험상품이 더 유리한 조건을 제공할 수 있다. 따라서, 은퇴 전환기 시점에서 보험상품을 재평가하고, 필요시 변경하는 것이 중요하다.