경제적 자유에 이르는 6단계

지은이의 말 _ 돈 걱정 없는 행복한 인생을 살고 싶다면?

1단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 돈에 대한 자신의 감정을 이해하라
(1) 나는 돈과 어떤 관계를 맺고 있는가?
그녀는 왜 쇼핑에 집착하는가? | 부부갈등, 돈 문제 이면에 있는 감정을 확인하라
(2) 얼마가 있으면 우리는 행복할까?
돈과 행복의 관계
(3) 내 인생의 핵심가치는 무엇인가?
‘기분 좋은 행복’과 ‘가치에 기초한 행복’ | 먼저 자신을 알아야 한다 | 당신은 어디에 중심을 두고 사는가? | 나의 핵심가치를 정립하라
One Point Lesson 당신의 ‘로사다’ 비율을 점검하라

2단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 구체적인 인생의 로드맵을 그려라
(1) 자신의 라이프 사이클을 설계하라
모딜리아니의 라이프 사이클 이론 | 계획은 모든 일의 시작이자 끝이다
(2) 미래의 부는 시간과 전략에 달려 있다
부의 비밀은 ‘장기 전망’에 있다 | 입사 동기들의 서로 다른 은퇴 모습 | 2가지 질문으로 당신의 미래를 진단하라
(3) 삶을 기적처럼 변화시키는 3가지 질문
인생의 청사진을 그리기 위한 3가지 질문 | 꿈을 목표로 전환하라

3단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 현재 자신의 위치를 파악하라
(1) 가정경제 역시 정기적인 진단이 필요하다
우리 집의 재무 상태 점검하기 | 한 가지 자산에 올인하지 마라
(2) 좋은 부채와 나쁜 부채를 구분하라
좋은 부채란 무엇인가? | 나쁜 부채란 무엇인가? | 적절한 부채 수준을 유지하자
(3) 부의 척도는 수입이 아니다
나에게 적정한 순자산은 얼마인가? | 자산 변동의 원인을 파악하라
One Point Lesson 얕고 넓은 인맥을 만들어라

4단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 돈의 흐름을 통제하라
(1) 재테크보다 ‘부의 공식’을 이해하라
부자처럼 보이는 사람 | 점점 부자가 되는 사람 | 돈 관리, 조금만 더 일찍 알았더라면?
(2) 더 적게 쓰고 더 많이 저축하라
수입이 늘어도 저축이 늘지 않는 이유 | 당신의 ‘라테요인’을 찾아라 | 확실하게 소비를 통제하는 7가지 방법
(3) 예산 세우기로 미래를 업그레이드 하라
얼마를 버는지 정확히 파악하라 | 7가지 종류의 소득 | 많이 버는 것보다 잘 쓰는 것이 중요하다 | 고정지출과 변동지출의 차이를 알자 | 비정기적 지출에 대비하라
(4) 우리 집 예산 세우기 3단계 프로그램
예산 세우기1단계 : 우리 집의 소득은 얼마인가? | 예산 세우기 2단계 : 내가 번 돈은 다 어디로 가는가? | 예산 세우기 3단계 : 돈의 흐름을 디자인하라 | 우리 가정의 소비지수는 적정한가?
(5) 살림을 꾸리는 건 아내만의 몫이 아니다
부부가 한 방향을 봐야 한다 | 재정 계획에 자녀를 참여시켜라

5단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 꿈을 위한 실행 계획을 세워라
(1) 가정경제의 에어백을 만들어라
예기치 않은 위험에 대비하라 | 비상예비자금이 인생을 바꾼다
(2) 빚은 최대한 빨리 없애라
빚 갚을 순서를 정하라 | 빚 갚는 데 온 마음을 집중하라 | 부채의 악순환에 절대 빠지지 마라
(3) 꿈을 현실로 만들 투자 계획을 세워라
돈을 빌려주는 것과 돈의 주인이 되는 것 | 주식투자의 위험을 관리하는 방법 |투자 규칙은 그 무엇보다 중요하다 | 투자에 앞서 자산배분 전략을 이해하라 |장기투자를 위해 어떻게 자산을 배분할 것인가? | 포트폴리오 리밸런싱, 이렇게 하는 것이 답이다 | 단기적인 꿈에 필요한 투자 방법은 무엇인가? | 채권과 이자율의 관계 | 채권의 종류와 특성 | 장기적인 꿈에 필요한 투자 방법은 무엇인가? | 초보투자자에게 적합한 펀드 | 다양한 포트폴리오 구성하기 | 돈 걱정 없는 포트폴리오를 만드는 법 | 아직 집을 마련하지 못했다면?
(4) 인생의 성공 여부는 은퇴 시점에서 평가하라
노후 준비, 너무 겁먹지 마라 | 은퇴자산은 라이프 사이클을 고려하자 | 소득이 적을수록 국민연금을 활용하라 | 퇴직연금제도, 어떻게 활용할 것인가? | 퇴직시 개인퇴직연금을 활용하라 | 은퇴 후를 대비한 또 하나의 월급을 준비하라
(5) 가족을 위한 안전장치를 마련하라
자신에게 가장 알맞은 생명보험에 가입하라 | 질병에 대비해 건강보험에 가입하라 | 보험은 투자가 아니라 비용이다 | 보험에 가입하기 전에 반드시 소득을 고려하라 | 전문가들은 항상 믿을 수 있는가?

6단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 가족이 행복해야 내 인생이 풍요롭다
(1) 가족자본을 체계적으로 확장하라
인적 자본과 사회적 자본을 쌓자 | 긍정심리자본이 중요하다
(2) 아이의 성공을 위해 자기통제력을 강화시켜라
자기통제력이야말로 성공의 열쇠다 | 아이에게 독을 주고 있지는 않은가?
(3) 자녀에게 돈보다 시간을 투자하라
돈보다 사랑이 먼저다 | 무엇보다 가족의 행복이 중요하다
(4) 가족의 핵심가치를 공유하라
가족 공동의 핵심가치 정하기 | 가족 규정 정하기
One Point Lesson 하루 3가지의 좋은 일을 기록하라

주

돈을 둘러싼 부부 갈등은 대체로 돈 자체보다는 각자의 생각이 나 살아온 경험, 미래에 대한 청사진이 다르기 때문에 발생한다. 돈이 많고 적음은 중요하지 않다. 이러한 문제를 해결하는 가장 좋은 방법은 돈에 대한 상대방의 개념이 나와 다를 수 있다는 사실을 인정하는 것이다. 그리고 ‘상대가 중요하게 여기는 것은 무엇인가?’ ‘왜 그렇게 생각을 하는가?’ ‘내면의 두려움은 무엇인가?’ 등 돈을 바라보는 상대방의 생각을 이해하는 것이 중요하다. 사람들과 대화를 나누어보면 돈에 대한 감정은 대부분 성장기의 어느 시점에 고착해 있는 경우가 많다. 그러므로 자신의 경험을 되돌아보면 돈 문제에 반응하는 정서적?심리적 연결고리를 확인할 수 있다. 이혼을 하는 대다수 부부는 돈 때문에 이혼한다고 한다. 하지만 진짜 이유는 살아온 경제적인 환경이 다르기 때문이다. 부모에게 “검소하게 살아야 한다.”라는 이야기를 듣고 성장한 사람과 “돈은 써야 들어온다.”라며 지금 당장 먹고 입고 쓰는 데 가치를 두는 가정에서 자라온 사람이 결혼하면 돈 문제가 발생하는 것은 당연지사다.

2002년에 노벨경제학상을 받은 대니얼 카너먼(Daniel Kahneman) 교수는 돈과 행복에 관한 연구 결과를 발표했다. 연구에 따르면 돈으로 어느 정도의 행복을 살 수 있다고 한다. 소득이 올라갈수록 행복감이 높아진다는 것이다. 돈이 없어서 월세도 못 낼 처지라면 누가 행복할 수 있겠는가? 그러나 돈을 벌고 주머니 사정이 나아지면 그만큼 행복감도 높아진다. 다만 카너먼 교수는 한 가지 조건을 제시했다. 일정 정도까지만 돈과 행복이 밀접한 관계가 있다는 것이다. 그 일정 정도란 연간 소득을 기준으로 7만 5,000달러다. 미국의 국내총생산(GDP)을 감안한다면 이 소득은 먹고 입고 친구들과 어울리며 일상생활을 하기에 전혀 불편이 없는 수준이다. 이 정도의 돈만 있으면 행복을 즐길 수 있다는 말이다. 하지만 이 수준을 넘으면 소득이 늘어난다고 해서 행복이 늘어나지는 않는다. 행복을 주던 돈이 왜 점차 그 효력을 잃는 걸까? 배가 어느 정도 부른 후에 먹는 음식은 배가 고플 때 먹는 음식보다 맛이 없는 것처럼, 일정 생활수준에 도달한 후에 얻는 물질적인 부는 더이상 감동의 대상이 되지 못하기 때문이다.

이제 당신에게 소중한 가치를 명확히 정립할 차례다. 당신에게 정말로 중요한 것은 무엇인가? 잠시 동안 생각을 정리해본 다음 대답해보자. 당신의 삶에 있어서 가장 중요한 가치는 무엇인가? 당신에게 돈이 왜 중요한가? 질문에 답해보고 당신에게 중요한 가치 5가지를 선정해보자. 어떤 사람은 자신에게 의미 있는 가치를 10개까지도 생각해내지만 한두 개 밖에 생각해내지 못하는 사람도 많다. 만일 생각이 잘 나지 않는다면 살면서 가장 행복했던 순간을 떠올려보자. 당신은 언제 왜 행복했는가? 그리고 그 행복은 어디서 오는 것이었는가? 예를 들어 ‘가족’과 함께 여행을 했던 때가 가장 행복했다면 당신이 중요하게 여기는 가치는 가족일 것이다. 그리고 누군가를 도와줄 때 행복을 느꼈다면 당신은 ‘나눔’의 가치를 중요하게 생각하는 것이다. 또는 당신이 가장 존경하는 사람은 누구인가? 그 사람의 어떤 면 때문에 존경하는가? 이와 같은 질문을 통해 자신이 중요하게 생각하는 가치를 찾을 수도 있다. 그래도 5가지를 채우기 어렵다면 다음 쪽에 있는 ‘핵심가치 리스트’를 참고하자. 리스트에 있는 가치들을 신중하게 검토하고 최종적으로 핵심가치 5가지를 선정하자.