돈 걱정 없는 은퇴를 준비하라

추천사
헌정
독자들께
책을 펴내며

1장 돈 걱정 없는 은퇴를 준비하라
전사의 마음가짐을 간직하라

2장 은퇴 계획에 차질이 없는 범위 내에서 가족을 지원하라
자녀와 손주
재정적 책임을 분명하게 한다
대출에 연대보증하지 않는다
건전한 재무 마인드를 갖도록 지도한다
노부모
간병 소용 비용을 면밀하게 검토한다
간병을 책임지는 경우 관련 비용을 청구한다
간병비 지출 한도를 설정한다
진정한 사랑과 너그러움이 가족 지원에 대한 지침이 되도록 하라

3장 현업으로 일할 때 최대한 저축하라
은퇴 전 부채 상환을 최우선 과제로 생각한다
소득 범위 내에서 생활하는 것을 습관화한다
적절한 은퇴 계좌를 선택하여 저축을 최대화한다
현업으로 오랫동안 일할 수 있는 방안을 강구한다
장기요양보험 가입을 검토한다

4장 은퇴 후 주거 문제를 사전에 검토한다
현재의 주택에 계속 머무르고자 하는 경우
거주지 이동을 고려하고 있는 경우
이사를 고려하는 경우 알아야 할 것들

5장 60대, 은퇴 전후 5년, 당신이 해야 할 일
퇴직연금 계좌 운용에 대하여 의사결정한다
기존 퇴직연금 계좌 유지의 장점
은퇴는 길다. 투자를 멈추지 않는다
사회보장연금 수령을 70세까지 연기한다
90세까지 생존한다고 가정한다
안전한 퇴직연금 지급 옵션을 선택한다
퇴직연금을 일시금으로 수령하고자 하는 유혹을 피한다
메디케어 및 보충 보험을 등록한다
은퇴 초기 약세장을 대비한 투자전략을 준비한다

6장 안정적 은퇴 소득을 확보하라
모든 사람에게 적합한 단일한 계획이란 없다
은퇴 생활 소요 비용을 산정한다
확실한 은퇴 소득원을 확보한다
보장된 연금 수입으로 고정 생활비를 충당한다
고정적 월 지급금을 보장하는 연금을 고려한다
최소 2년간의 비상 자금을 현금으로 확보한다
은퇴 첫해에는 은퇴 자금 포트폴리오의 3% 이하 지출을 계획한다
약세장에서 유연성을 유지한다

7장 은퇴 자금 투자전략
최소 95세까지 생존한다고 가정한다
인플레이션 대응 전략을 수립한다
은퇴 자산 포트폴리오 전략을 수립한다
수수료가 저렴한 인덱스펀드와 ETF로 다양한 포트폴리오를 구축하라
은퇴 자금 투자에 적절한 주식을 보유한다
은퇴 자금 투자에 적절한 채권을 보유한다
선택과 의사결정을 두려워하지 않는다

8장 자신에게 적절한 재무 자문가를 찾는 방법
모든 재무 자문가가 고객에게 도움이 되는 것은 아니다
어떤 유형의 도움을 받고자 하는지 확인한다
자신에게 적합한 재무 자문가에게 초점을 맞춘다
재무 자문가 후보군을 탐색한다
후보 재무 자문가의 경력과 평판을 조사한다
후보 재무 자문가에게 해야 하는 질문 그리고 들어야 할 질문들

9장 자신과 사랑하는 가족을 위한 마지막 준비 사항
생전 신탁 (living revocable trust)
유언장 (will)
사전연명치료의향서 (advances directive and durable power of attorney for healthcare)
재무위임장 (financial power of attorney)
재정 문제에 대하여 누군가의 도움을 받는 것을 고려한다
장례 절차에 대하여 원하는 바를 문서화한다

10장 다섯 가지 돈의 법칙

옮기고 나서
역자 소개

나는 당신이 자신이 하지 않은 일 또는 다르게 할 수 있었던 일로 인해 후회하지 않길 바란다. 인생의 후반부에 이르러서 은퇴 자금이 부족하다고 느끼며 재정을 제대로 관리하지 못했다고 자책하지는 말라. 또한 몇 년 후에 일어날 일에 대한 두려움으로 인해 안절부절못하는 상황을 만들지 말라. 두려움, 수치심, 분노는 풍요와 부에 대한 주요 장애물이다. 그러한 마음 상태는 우리로 하여금 잘못된 일을 하게끔만들고 자신의 재정적 목표를 향해 나아갈 수 있게 하는 현명한 선택을 간과하게 만든다. 은퇴 계획 문제 뒤에 숨어 있을 수 있는 두려움과 수치심, 분노에서 벗어나길 바란다.
<1장_ 돈 걱정 없는 은퇴를 준비하라> 중에서

자녀를 돕고 싶은 마음이 있을 수 있다. 그렇다고 당신이 반드시 자녀를 지원해야 한다거나 당신에게 그럴 수 있는 능력이 있다는 의미는 아니다. 이것은 이기적인 것과는 정반대이다. 스스로를 잘 돌볼 수 있을 만큼 충분한 자금이 있는지를 확인하는 것이야말로 당신의 자녀, 심지어는 손주에게까지도 궁극적으로 도움이 되는 길이다. 이런 생각을 하는 것이 쉽지 않다는 것을 나도 잘 알고 있다. 그리고 당신은 가족은 물론이고 누군가의 기대를 실망시키고 싶지 않을 것이다. 하지만 다시 말하지만, 이것은 당신이 오직 현재에만 집중하고 있는 것을 의미한다. 미래를 내다보고 생각한다면, 오히려 자녀들은 당신이 자신의 재정을 세심하게 관리해 온 것을 큰 다행으로 생각할 것이다.
<2장_ 은퇴 계획에 차질이 없는 범위 내에서 가족을 지원하라> 중에서

나는 당신이 70세가 될 때까지 일할 계획을 세울 것을 권장한다. 아마도 높은 지위를 보장받고 엄청난 노력과 열정이 요구되는 일자리는 기회가 없을 수도 있다. 하지만 어느 정도 수입이 들어오는 직
업에서 일할 수는 있다. 간단하다. 오래 일할수록 은퇴 자금을 추가할 수 있고, 월급을 받는 기간이 길어질수록 주택담보대출 상환금 부담은 줄어든다.
62세 또는 그 이전에 은퇴하고 90대까지 생존한다면 현업에서 보낸 기간만큼이나 은퇴 기간을 보내야 한다. 은퇴 자금만으로 생활하기에는 너무나 긴 시간이다. 그리고 70세까지 일한다고 해도 완전 은퇴를 즐길 수 있는 기간은 여전히 충분하다.
<3장_ 현업으로 일할 때 최대한 저축하라> 중에서