대한민국 2030 위기돌파 재테크 독하게 하라

여는 말 : 부는 세습되는 게 아니라 재무설계로 쟁취하는 것

제1장 내 재무상태, 지금 어디에 와있는가?
1) 재무설계 없이 재테크도 없다
2) 행복한 부자가 되려면 13억은 있어야 한다?
3) 경제상식 － 이 정도는 꼭 알아두자
4) 부자 되는 10가지 재테크 마인드

2장 재테크의 첫 걸음, 재무설계
1) 재무목표 설정
2) 나이 따라 바뀌는 재테크의 무게중심
① 20대 사회 초년생; 출발 재테크!
② 30대 능숙한 월급쟁이; 돌격 재테크!
③ 40대 성숙한 사회 중견; 무르익는 재테크!
④ 50대 임박한 마무리; 자산 지키는 재테크!

3장 모으고 싶으면 새는 것부터 줄이라
1) 생활습관만 바꿔도 지출 20% 절감
2) 지출의 해부
3) 지출 관리도 나이 따라 요령껏
4) 고정비용 - 어떻게 줄이나 ?
① 공과금 줄이기
② 보험료 줄이기
③ 대출 방식만 제대로 알아도 재테크!
④ 알면 돈 되는 세금 상식
4) 변동비용 - 어떻게 줄이나?
① 차량유지비 줄이기
② 통신비 절감하기
③ 의류비, 외식비는 어떻게?
④ 수도-가스요금 줄이기
⑤ 사교육비 줄이기
5) 잉여자금 만들기

4장 마법의 재테크, 풍요로운 미래
1) 포트폴리오 만들기: 저축에도 투자에도 때가 있다
2) 초단기 상품 활용하기: CMA 하나씩은 다 있잖아요?
CMA, MMF, MMT, MMDA, RP, CD, 발행어음
3) 단기 상품 활용하기 (1년 ~ 3년)
① 예금과 적금
② 채권
4) 중장기 상품 활용하기 (3년 ~ 5년)
① 적립식 투자, 왜 꼭 필요한가?
② 각양각색 펀드와 그 특징
③ 좋은 펀드 고르기 ― 주식형/ 채권형/ 혼합형 펀드
④ 적립식 펀드의 수익률 관리 요령
5) 장기 상품 활용하기(10년 이상)
6) 주택만능통장 활용: 돈이 될까, 짐이 될까?

5장 이야기로 꾸민 “나만의 재무설계”
1) 어디서 시작하나; 어느 20대 이야기
3) 교육비에 허리 휜다; 30대 부부 최대의 고민거리
5) 내 집 평수 넓히기; 40대 부부의 꿈
6) 행복한 노후 준비; 50대 인생의 어젠더

부록 1 돈 되는 선물과 옵션 투자; 삼성증권 PB가 선사한 팁
부록 2 재무설계 양식

쉽게 말하면 주식―펀드―부동산―외환―원자재 등을 넘나드는 매력적이고 군침 넘어가는 재테크를 생각하기 전에, 투박하고 현실적이고 진솔한 재무설계부터 확립해야 한다는 얘기다. 세상에 공짜가 어디 있겠는가. 남들이 부러워 할 화려한 부의 럭셔리를 원한다면, 고되고 거칠고 고생스런 ‘기초 쌓기’의 땀방울을 흘리지 않을 수 없다.

올봄부터인가, 재무설계에 대한 세간의 관심이 폭발적으로 늘어나고 있다. 주요 일간지-경제지들이 앞 다투어 재무설계에 대한 특집을 펴내고, 재무설계 개념을 전파하기 위한 순회강연이며, 특별 세미나 따위를 경쟁적으로 개최하고 있다. 오랜 세월 동안 재무설계 분야에서 경력과 명성을 쌓아온 소위 FP 전문가들이 전국을 누비며 소위 ‘1대1 재무설계’를 상담해주기도 한다. 무슨 일이 벌어지고 있는 걸까? 왜 갑자기 재무설계에 이처럼 스포트라이트가 비춰지고 있는 걸까?

나는 화려한 수익을 자랑하는 “글래머” 투자보다는, 안정과 장기 성장을 지향하는 신중하고 착실한 투자를 강조하고 권유할 것이다. 지금 우리 시대의 재테크 환경은 극히 ‘터프하고’ 척박하기 때문이다. 수익보다는 리스크를 더 각별히 따져야 하고, 단기적 결과보다는 장기적 영향을 고려해야 하고, 돈을 빌려서라도 횡재를 하겠다는 허튼 꿈이 아니라 ‘모으기 위해서 새어나가는 것을 막겠다는’ 각오가 절실한 시대이기 때문이다.