사회초년생 월급으로 살아남기

Part1. 자가건강검진: 분수를 알고 현실을 깨달아라
CHAPTER01. 재테크의 절반은 목표설정이다
CHAPTER02. ‘3W 법칙’을 통해 목표를 구체화하라
CHAPTER03. 상식을 버려라, 재테크에 무조건은 없다
CHAPTER04. ‘분수’를 파악하고 ‘소비의 기회비용’을 기억하라
초년생 알짜상식 지출의 눈높이 DOWN, 저축의 눈높이 UP
CHAPTER05. 최대저축액 산정을 통한 저축액을 늘리기
초년생 알짜상식 과소비지수

Part2. 준비운동: 재테크 몸짱으로 가기 위한 기초
CHAPTER01. 4가지 통장 나누기를 통해 자금의 유동성을 확보하라
CHAPTER02. 투자와 저축은 반드시 ‘가로형’으로 실천
CHAPTER03. 단기·중기·장기 기간별 목표에 따른 핵심 금융상품
초년생 알짜상식 투자성향 체크
CHAPTER04. 자제력을 믿지 말고 자동이체를 믿어라

Part3. 재테크 헬스장: 은행
CHAPTER01. 당신의 이자율을 의심하라
CHAPTER02. 은행은 당신을 단골로 생각하지 않는다
CHAPTER03. 저축은행을 활용한 숨어 있는 금리 찾기
초년생 알짜상식 복리의 함정
CHAPTER04. 예전만 못한 주택청약종합통장, 그래도 가입은 해라
CHAPTER05. 하루만 지나도 이자가 붙는 CMA
초년생 알짜상식 나는 무슨 스타일? 월급통장 은행 vs CMA
CHAPTER06. 부자는 ‘버는 기술’뿐 아니라 ‘빌리는 기술’이 남다르다

Part4. 튼튼한 경제력의 뿌리: 보험
CHAPTER01. 좋든 실든 없이 살 수 없는 보험
CHAPTER02. 혜택과 위험이 공존하는 양날의 검, 저축성 보험
초년생 알짜상식 생소한 재테크 용어 타파
CHAPTER03. 모르면 호갱되는 추가납입의 비밀
CHAPTER04. 뒤통수 맞지 않기 위한 필수 체크사항 6가지
CHAPTER05. 보험료 비중이 지나치게 높아지는 것을 경계하라
CHAPTER06. 사회초년생이 반드시 살펴봐야 할 보험 3총사
초년생 알짜상식 금연=연금, 카페라떼 효과

Part5. 근육 붙이기: 펀드
CHAPTER01. 저축만으로는 절대 부자가 될 수 없는 제로금리시대
CHAPTER02. 투자성향과 펀드매니저가 수익을 결정한다
초년생 알짜상식 펀드 투자의 3원칙
CHAPTER03. 세상은 넓고 펀드는 많다
CHAPTER04. 끈기가 강한 타입을 위한 ‘적립식 펀드’
CHAPTER05. 과감한 투자족을 위한 ‘거치식 펀드’
초년생 알짜상식 펀드 수수료 반드시 확인해라

Part6. 재테크 신흥주자 ISA의 모든 것
CHAPTER01. 너도 나도 이사(ISA) 열풍, 나도 이사해야 하나?
CHAPTER02. 은행에선 ‘쉬쉬’하는 수수료의 비밀, ISA 비과세의 함정
CHAPTER03. 합법적 꼼수와 저축은행 연계로 혜택만 누리기
CHAPTER04. 성급한 가입은 금물, 어떤 상품을 넣을 지는 꼼꼼히 따져라
CHAPTER05. ISA의 대항마 비과세 해외주식투자전용펀드

Part7. 오직 초년생을 위한 재테크 특강
CHAPTER01. 평균 1,500만 원, 학자금 대출의 늪에서 탈출하라
초년생 알짜상식 매달 10만 원 저축, 3년 뒤 1,000만 원
CHAPTER02. 전세자금 대출의 모든 것
초년생 알짜상식 전세대출 시 반드시 확인할 사항!
CHAPTER03. 100세 시대 ‘3중 연금’으로 탄탄하게 준비하기
초년생 알짜상식 자동차세 할인
CHAPTER04. 월급쟁이의 천적, 세금과 연말정산 파헤치기
초년생 알짜상식 신용카드 vs 체크카드
초년생 알짜상식 월급쟁이 세테크 레시피

Part8. 퍼스널 트레이너: 맞춤형 상담
고민해결01. 학자금 대출을 갚아야 하는 직장인
고민해결02. 매달 내는 월세에 허리가 휘는 자취생
고민해결03. ‘빚’으로 시작한 결혼생활, 내 집 마련이 꿈인 신혼부부
고민해결04. 결혼자금 마련이 걱정인 예랑이
고민해결05. 짝수달 홀수달 다른 월급으로 어려움을 겪는 직장인
고민해결06. 버는 족족 썰물처럼 돈이 빠져나가는 마이스터고 졸업생
고민해결07. 대출상환과 사업자금을 동시에 준비하는 싱글여성
고민해결08. 백지 상태에서 출발하는 사회초년생
EPILOGUE

사회초년생들은 ‘3W’ 공식에 따라 시기별 재무목표를 반드시 구체화해야 합니다. 목표를 ‘시간’에 따라 분류하는 가장 큰 이유는 인생에서 목돈이 필요한 시기와 금액이 제각각 흩어져 있기 때문입니다. 결혼할 때 처음으로 큰돈이 들어가고 그 후 아이를 낳을 때까지 소강기를 거치다 아이를 키우고 내 집 마련을 하는 시기에 다시 목돈이 필요합니다. 그리고 자녀의 대학입학, 자녀의 결혼, 은퇴 후 노후자금 순으로 흘러가죠.
- ‘3W 법칙’을 통해 목표를 구체화하라

가로형 저축이란, 목표와 용도에 맞춰 계획을 세우고 이를 ‘동시에’ 실천하는 저축 방식입니다. 아래 그림처럼 대출금 상환과 자녀 교육자금, 노후자금에 대해 일정 기간 집중적으로 준비하는 것이 세로형 저축의 전형적인 유형이라면, 가로형 저축은 자금을 목적별로 나열하고 저축자금을 동시에 배분합니다.
- 투자와 저축은 반드시 ‘가로형’으로 실천

굳이 이렇게 하는 데는 이유가 있습니다. 사업비는 월 고정납입의 대략 10% 정도입니다. 그러나 추가납입의 사업비는 0~2% 내외입니다. 즉 월납입액을 60만 원으로 하는 것보다 월납입액을 20만 원으로 하고 40만 원을 추가납입하는 것이 보험료에서 사업비로 빠져나가는 금액을 절약할 수 있는 방법인 것이죠.
- 모르면 호갱되는 추가납입의 비밀