지금 당장 재무설계 공부하라

1부·재무설계의 첫 단계는 목표 설정
사례 | 목적 없이 모으기만 하는 재테크, 성공할 수 있을까?
01 돈! 왜 모으려 하시나요
가장 먼저 해야 할 질문 “왜 그 돈이 필요합니까?” / 인생 주기에 따라 재무 목표도 달라져야 한다 / 성공적 재무설계를 위한 7가지 기본 요소
02 나의 재무 상태를 파악해 보자
‘얼마를 버느냐’보다 ‘얼마를 쓰느냐’가 중요하다 / 현금흐름 관리만 잘 해도 돈이 모인다 / 내 돈 상황 알려주는 재무상태표·현금흐름표란?
03 돈 관리가 편해지는 ‘통장 쪼개기’
통장을 제대로 나눠 써야 돈이 새지 않는다 / 소득은 합치고, 고정 지출은 모으자 - 급여 통장 / 변동 지출을 관리하고, 낭비를 막자 - 소비 통장 / 목표 별로 쪼개서 운영하자 - 투자 통장 / 뜻밖의 큰 지출에 대비하자 - 예비 통장 / 우량 금융기관과 안전한 금융 상품을 찾아보자
실전훈련 | 나의 재무상태표· 현금흐름표 작성하기

2부·전략을 잘 세워야 30년이 편안하다
사례 | 이율 1퍼센트가 만드는 놀라운 차이
04 전략 수립의 기본 ‘이자’를 바로 알자
10억원을 모으려면 얼마나 걸릴까 / 단리 vs 복리, 이자 계산법 원리 익히기 / 이자는 시간이 만든다! 투자 기간 고려하기 / 단리와 복리, 어디에 어떻게 적용될까
05 자산 배분 전략의 백미 ‘포트폴리오’ 짜기
자산 배분 전략은 왜 필요할까 / ‘고위험 고수익’의 법칙 CAPM을 배워보자 / 리스크를 최소화하는 포트폴리오 구성법 / 시간도 분산하라! 코스트 애버리지 효과 / 성공의 절대원칙은 ‘꾸준함’
06 내 집 마련 현명하게 성공하기
부동산의 패러다임이 변하고 있다 / 현명한 내 집 마련을 위한 5가지 원칙 / 기본 중의 기본! 주택청약 활용하기 / 청약 만능통장, 갈아타는 게 능사일까 / 잘못하면 빚 덩어리, 잘하면 돈 덩어리 되는 대출
실전훈련 | 나의 목표자금과 투자수익률 산출하기

3부·대박 혹은 쪽박? 투자에 임하는 현명한 자세
사례 | 투자 결정은 어떻게 이루어질까?
07 투자, 대체 어떻게 해야 하지?
투자에 성공하고 싶다면 환상부터 깨라! / 재테크에 실패하는 8가지 유형
08 일반인을 위한 펀드 투자 가이드
보통 사람들을 위한 최선의 대안 ‘간접투자’ / 펀드 상품 잘 고르는 4가지 기준 / 성공 투자로 가는 열쇠, 포트폴리오 리밸런싱 / 장안의 화제! 인덱스 펀드란 무엇인가 / 더 적극적인 투자자를 위한 상품 ETF / 펀드 투자도 세계화 시대! 해외펀드 투자
09 직접투자! 꼭 해야겠다면 이것만은 배우자
도박하듯 투자하는 것은 절대 금물! / 리스크에도 가격이 있다 / 주식 평가의 두 가지 방법 ‘기본적 분석 vs 기술적 분석’ / 싼 값에 사서 비싼 값에 판다는 의미
10 집값 하락 시대, 부동산이 돈이 될까
부동산 수익은 보이는 게 전부가 아니다 / 내 부동산의 가치를 현실적으로 따져보자 / 부동산 투자 결정을 위한 가치분석의 기술 / 부동산 투자시 잊지 말아야 할 복병 ‘세금’
실전훈련 | 내 집 마련 플래닝을 통한 투자 설계도 짜보기

4부·평생 안전하고 건강하게! 위험 관리
사례 | 보험에 제대로 가입하고 있는 사람은 얼마나 될까?
11 위험 관리는 정말 필요 없을까?
보험에 제대로 가입하고 계십니까? / 보험 따위는 필요 없다는 이들에게 / 위험 관리에도 원칙이 있다 / 보험을 다른 자산보다 나중에 두지 마라
12 이것만 알면 나도 보험고수
보험계약자·피보험자·수익자의 관계에 대한 진실 / 자살해도 보험금을 받을 수 있을까? / 보험을 활용한 세테크의 오해와 진실 / 최첨단 보험이 꼭 좋은 건 아니다 / 나의 적정 사망보험금을 계산해 보자 / 생명보험 설계 어떻게 할 것인가
실전훈련 | 내게 필요한 보장자산은 얼마일까?

5부·끝내기가 중요하다! 은퇴 및 노후설계
사례 | 눈앞의 문제에만 급급한 당신의 말년은?
13 인생 100세 시대의 노후 설계
늘어난 평균수명은 축복일까, 불행일까 / 장수가 축복이 되려면 2가지를 준비하자 / 초고령화 시대를 위한 금융 상품의 등장
14 국민연금, 얼마나 알고 계십니까?
국민연금은 은퇴 자산이 될 수 있을까 / 얼마나 내고 얼마나 받을 수 있을까 / 국민연금 임의가입제도 200퍼센트 활용법 / 내 국민연금 직접 계산해 보기
15 준비 없이 맞이한 은퇴, 대안은 없을까
쉬지 않고 달려왔더니 어느새 은퇴? / 내 집으로 평생 연금받는 주택연금(역모기지론) / 모기지론과 역모기지론, 무엇이 다를까 / 주택연금과 즉시연금, 공통점과 차이점 알기 / 내 손으로 직접 해보는 은퇴 설계 과정
실전훈련 | 나의 은퇴 설계 직접 해보기

6부·명품재테크로 가는 길! 상속 및 세금설계
사례 | 내 재산, 내 뜻대로 물려주기도 쉽지 않다
16 마무리가 깔끔해야 명품 인생
더 이상 금기시 할 수 없는 상속 문제 / 올바른 상속 설계의 6가지 단계 / 아무렇게나 하는 유언은 안 하느니만 못하다 / 상속 받는 사람에도 우선순위가 있다
17 상속세와 증여세, 제대로 알기
상속세와 증여세, 비슷하면서 다른 세금 / 증여세를 아끼는 구체적 실천법 / 사망보험금에도 상속세를 내야 할까

부록

강연을 다니다 보면 ‘어떤 종목이 유망하다더라’ 등의 소위 ‘카더라’ 식의 정보에는 귀를 쫑긋 세우면서도, 정작 투자의 법칙이나 재테크의 원리처럼 가장 중요하지만 원론적인 이야기를 꺼내면 “난 그런 거 골치 아파서 잘 모르겠다”며 손사래 치는 사람들을 꽤 많이 만날 수 있다. ... 하지만 돈을 벌었다 잃기를 반복해도 상관없다면 모를까, 그 돈을 차곡차곡 모아서 확실하게 부자가 되기를 꿈꾸고 있다면 이것은 정말 중요한 문제다.

인생이란 레이스의 시작점은 참여자 모두에게 똑같이 주어지지 않는다. 그래서 인생을 불공정한 레이스라고 부르는지도 모르겠다. 하지만 인생이란 레이스에서 누구에게나 평등하게 주어지는 것도 있다. 바로 ‘시간’이다! ... 이 책의 근간을 이루고 있는 재무설계의 가장 큰 요소는 바로 이 시간의 관리이다.

재무상태표란 ... 지금 내가 가진 현금, 주식, 펀드, 부동산 같은 자산이 각각 얼마나 어떻게 구성되어 있는지, 부채는 얼마나 어떻게 구성되어 있는지를 보여주고, 이를 통해 현재의 순자산 규모는 어느 정도인지를 한 눈에 파악할 수 있다. 좌변에는 자산 내역을, 우변에는 부채 내역과 순자산을 기록한다.