엄마의 첫 재테크 공부

프롤로그 엄마에게 돈 공부가 필요한 이유

1장. 부자 엄마가 되기 위해 필요한 건 돈이 아니라 돈 공부다
1. 돈에 대해 모르면 돈 때문에 괴로워진다
- 금융문맹에서 탈출하라
2. 왜 엄마들이 돈 공부를 해야 할까?
- 아이의 경제력, 엄마에게 달렸다
- 지긋지긋한 돈 걱정에서 하루빨리 벗어나려면
[부자 엄마들의 TIP] 엄마들의 재테크, 무엇이 다를까?
3. 무조건 아끼는 게 능사는 아니다
- 재테크에 실패하는 진짜 이유
4. 돈에 대한 태도가 자산을 결정한다
- 불가능한 재테크에 목매지 마라
- 실현 가능한 목표를 세우고 관리하라
[부자 엄마들의 TIP] 돈, 모으는 목적부터 명확히 하자
5. 신용카드를 잘 쓰는 게 과연 현명한 재테크일까?
- 소득공제 때문에 일부러 카드를 많이 쓴다고?
- 재테크의 기본을 잊지 마라
[부자 엄마들의 TIP] 신용카드를 쓸 때 소비가 더 과감해진다

2장. 부자 엄마가 되기 위한 재테크의 기초
1. 생애주기에 맞는 재테크를 준비하라
- 나를 기다리는 중요한 첫 번째 지출: 결혼
- 나를 기다리는 중요한 두 번째 지출: 육아와 교육
- 나를 기다리는 중요한 세 번째 지출: 내 집 마련
- 나를 기다리는 중요한 네 번째 지출: 은퇴 준비
2. 부자들의 재테크 습관을 따라 하라
- 지출 습관부터 잡아라
- 돈 되는 정보는 따로 있다
- 지금 당장 실행하라
- 부자 친구를 둬라
3. 종잣돈 마련의 골든타임, 신혼 초 돈 관리 노하우
- 수입은 두 배가 됐는데 왜 돈이 안 모일까
- 결혼 후 통장부터 합치기
- 재테크 리모델링하기
- 목표가 있어야 낭비도 없다
- 언제, 얼마나, 무엇이 필요한가?
- 결혼 후 3년이 중요하다
[부자 엄마들의 TIP] 목돈 마련의 기본이 되는 금융상품 추천
4. 우리 집 재무 상태를 분석해보자
- 자산 목록을 빠짐없이 모아보자
- 자산에 이름표를 달자
- 진짜 우리 집 자산은 얼마?
[부자 엄마들의 TIP] 현금흐름이 한눈에 보이는 우리 집 재무상태표 만들기
5. 수입은 최대한 늘리고, 지출은 최대한 줄이려면?
- 지출 관리, 이렇게 시작하자
- 현금흐름표를 작성해보자
- 변동지출부터 잡아라
- 허리띠를 졸라 매는 것만으론 부족하다
[부자 엄마들의 TIP] 스마트폰 가계부 어플을 활용하자
6. 저절로 돈이 모이는 통장 관리 시스템 만들기
- 돈 관리의 기본은 통장 정리
[부자 엄마들의 TIP] 통장 관리에 유용한 금융상품들

3장. 우리 아이 교육비와 우리 가족 보장 자산 준비하기
1. 자녀 교육비 vs 노후 준비, 무엇이 우선일까?
- 노후 자금까지 교육비로 쓰는 부모들
- 두 마리 토끼를 다 잡을 순 없을까?
- 노후 준비가 자녀를 위한 길이다
2. 교육비 계획을 세우기 전에 확인해야 할 것들
- 장기적인 교육비 마련 계획을 세워라
- 가계의 재정 수준을 고려하라
- 자녀 교육 시기에 맞는 금융상품을 운용하라
- 기회비용을 고려하라
3. 자녀 교육비 마련을 위한 실전 계획법
4. 가족의 건강과 안전을 지켜주는 필수 보험 준비하기
- 인적 위험을 보장하는 보험
- 100세 시대, 노후를 대비하는 보험
- 그 외에 다양한 위험을 보장하는 보험들
[부자 엄마들의 TIP] 연령별로 관심을 가져야 할 보험 재테크
[부자 엄마들의 TIP] 다양한 보험료 할인 혜택 200% 활용하기
5. 내 아이를 위한 첫 투자, 태아보험
- 어린이보험과 태아보험, 어떻게 다를까?
- 태아보험, 꼭 필요할까?
- 태아보험 가입 시 체크포인트
[부자 엄마들의 TIP] 잘못 가입한 보험, AS가 가능하다

4장. 실거주와 투자를 동시에 만족시키는 내 집 마련 노하우
1. 전세 계약할 때 반드시 알아야 할 것들
- 임차 보증금을 지키기 위한 권리: 대항력
- 임차 보증금을 지키기 위한 권리: 확정일자
[부자 엄마들의 TIP] 나의 전세금을 200% 지키는 방법
2. 내 집 마련하기 전에 꼭 알아둬야 할 것들
- 원하는 집을 구체적으로 생각하자
- 현실적인 투자 기간을 고려하자
- 세금까지 미리 계산해야 한다
- 구입 방법을 정하자
- 대출 금액과 상품을 알아보자
[부자 엄마들의 TIP] 내 집 마련을 위한 대출 상품 200% 활용법
3. 좋은 집을 고르는 방법 ‘아파트’
- 교통, 단지 규모, 학군이 중요하다
- 동·호수에 따라 가격 차이가 커진다
- 부동산에서는 알 수 없는 정보를 파악하라
[부자 엄마들의 TIP] 희소성 있는 저층에 주목하라
4. 좋은 집을 고르는 방법 ‘빌라·다가구주택’
- 아파트보다 더 꼼꼼히 따져야 한다
- 빌라 층수부터 살펴라
- 층별로 점검해야 할 사안이 따로 있다
- 건축년도가 중요하다
- 불법건축물은 아닌지 살펴라
- 팔 때를 고려하여 역세권에 주목하라
[부자 엄마들의 TIP] 재개발을 기대하고 빌라 투자를 할 때 꼭 알아야 할 대지지분
5. 좋은 집을 고르는 방법 ‘단독주택’
- 살아보고 결정하라
- 입지가 중요하지 않은 집은 없다
- 주변 생활 인프라를 고려하라
- 방범 문제를 고려하라
- 대로변인지 확인하라
- 관리 문제를 고려하라
[부자 엄마들의 TIP] 절세와 탈세의 차이점

5장. 일찍 할수록 여유로운 노후 준비
1. 생각보다 긴, 은퇴 이후의 시간
- 오래 사는 것보다 잘사는 게 중요하다
- 노후 준비가 어려운 이유
- 노후 준비를 거부하는 우리의 뇌
- 은퇴에 대한 두려움을 버려라
[부자 엄마들의 TIP] 노후에 대해 자주 상상하는 사람이 노후 준비를 잘한다
2. 노후 준비, 늦었다고 생각할 때가 가장 빠르다
- 남편보다 10년 더 살아야 하는 여성들의 노후
3. 행복한 노후의 필수 조건
- 건강하지 않으면 모든 기반이 무너질 수 있다
- 은퇴 이후 필요한 노후 자금
4. 미리 준비해야 할 은퇴자산 ‘국민연금’
- 국민연금에 대한 오해
- 직장을 다니지 않아도 누구나 가입할 수 있다
- 국민연금과 일반연금의 차이점
- 배우자가 대신 받을 수 있는 분할연금과 유족연금
[부자 엄마들의 TIP] 국민연금 예상 연금액을 알아보기
5. 미리 준비해야 할 은퇴자산 ‘퇴직연금’
- 내가 가입은 되어 있을까?
- 내가 가입한 퇴직연금의 종류는 무엇일까?
- 어떤 종류가 나에게 유리할까?
- 어느 금융사에 맡겨져 있을까?
- 개인연금처럼 수령할 수 있는 퇴직연금계좌
- 퇴직연금 단점
[부자 엄마들의 TIP] 퇴직연금 세제 혜택을 활용하자
6. 미리 준비해야 할 은퇴자산 ‘개인연금’
- 안정적인 노후 소득이 중요한 이유
- 오래 살수록 혜택이 많은 연금보험
- 나에게 맞는 연금 상품 찾기
7. 미리 준비해야 할 은퇴자산 ‘즉시연금과 주택연금’
- 미처 연금을 준비하지 못했다면, 즉시연금
- 임대료를 받아 생활하면 되지 않을까?
- 집 한 채가 전부인 은퇴자들을 위한 주택연금
- 은퇴자산으로서 주택연금의 장점은?
[부자 엄마들의 TIP] 주택연금에 대한 오해와 진실
8. 의외로 골치 아픈 세금 문제
- 은퇴 후의 세금은 은퇴 전의 세금과 다르다
- 연금과 세금은 함께 관리하라
- 세금 부담을 덜 수 있는 과세이연과 저율과세
9. 5대 리스크를 관리하라
- 중대 질병 리스크
- 황혼이혼 리스크
- 성인 자녀 리스크
- 창업 실패 리스크
- 금융사기 리스크
10. 행복한 은퇴를 위한 연습
- 은퇴 이후에도 일은 필요하다
- 행복지수를 높이는 방법
[부자 엄마들의 TIP] 퇴직 후 도전할 만한 직업 30가지

부록. 우리 아이 금융 교육법
1. 부자 엄마가 부자 아이를 만든다
- 엄마의 경제력이 아이에게 대물림된다
- 진짜 교육은 생활 속에서 이루어진다
2. 금융 교육, 무엇부터 시작해야 할까?
- 포기와 선택의 의미를 가르쳐라
- 대화와 협상을 통해 원하는 것을 얻게 하라
- 돈이 아닌 돈이 모이는 과정을 알게 하라
- 돈에 대한 삶의 태도를 가르쳐라
3. 돈 밝히는 아이 vs 돈에 밝은 아이
- 돈 관리의 기본, 용돈 관리
- 용돈 교육 어떻게 해야 할까?
- 빚에 관대한 부자는 없다

이야기를 시작하기에 앞서 간단한 테스트를 먼저 해보려고 합니다.

재정 상담을 자주하면서 당황스러운 순간을 맞닥뜨리게 됩니다. 직장인, 사업가, 의사, 변호사, 프로그래머, 은행에 다니는 사람들조차 금융이나 투자, 회계 등 돈에 대해 제대로 알지 못하는 경우가 많고, 심지어 인생에서 돈이 정말 중요하다고 말하는 사람들조차 돈에 대해 잘 모르는 경우가 다반사이기 때문입니다.
저는 그 이유가 바로 아무도 ‘돈’에 대해 제대로 가르치지 않기 때문이라고 생각합니다. 학교는 물론 가정에서도 이런 교육은 이루어지지 않습니다. 우리 아이가 사회에 첫발을 내딛는 순간부터 세상은 온통 돈을 중심으로 돌아가는데, 그곳을 헤쳐 나가는 데 꼭 필요한 교육을 받아본 적이 없다면 아이들의 미래는 어떻게 될까요? 아마 엄청난 경제적 위험 한가운데에 놓이지 않을까요?
고백을 하나 하자면 제 아내도 돈에 밝은 사람은 아닙니다. 돈에 대해 공부해야 한다고 얘기해보지 않은 것은 아니지만 돌아오는 답은 항상 “당신이 알아서 잘하잖아~”였고, 사실 저도 하나하나 차근차근 알려주기 귀찮아 차일피일 미뤄온 것이 사실입니다. 그런데 어느 날 문득 이런 생각이 들었습니다. ‘만약 내가 없다면 남겨진 아내와 아이는 이 험한 세상을 잘 살아갈 수 있을까?’ 그런 생각이 들자 돈 공부에 대한 이야기를 더 이상 미루면 안 되겠다는 생각이 들었고, 아내와 아이를 생각하며 이 글을 쓰게 됐습니다.
_‘프롤로그. 엄마들에게 돈 공부가 필요한 이유’ 중에서